“Mọi người không biết khi nào lãi suất sẽ dừng lại, nếu chi phí đi vay tiếp tục tăng cao, vì vậy họ ngại nhảy vào thị trường.”

Lãi suất leo thang và chi phí thế chấp cao đã ảnh hưởng đến khả năng chi trả ở Khu vực Greater Toronto Area trong suốt năm 2023, khiến nhiều người mua chần chừ.

Kết quả là chỉ có 65.982 căn nhà được bán ở GTA vào năm ngoái, theo dữ liệu từ Ủy ban Bất động sản Khu vực Toronto (TRREB), mức thấp nhất hàng năm kể từ năm 2000, khi 58.343 bất động sản được đổi chủ.

Để so sánh, 74.552 căn nhà đã được bán trong cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 và 95.151 căn nhà đã được bán trong suốt năm đầu tiên của đại dịch. Trong khi đó, sự bùng nổ bất động sản vào năm 2021 - một phần được thúc đẩy bởi lãi suất thấp lịch sử - đã dẫn đến doanh số bán nhà kỷ lục là 121.712 căn ở GTA.

Mặc dù một năm bán hàng kỷ lục có xu hướng được nối tiếp bởi một hoặc hai năm hoạt động chậm hơn, nhưng mức cao nhất của năm 2021 và mức thấp nhất của năm 2023 là “cực đoan hơn nhiều so với bình thường,” nhà môi giới bất động sản kiêm kế toán công chứng Toronto Scott Ingram nói với STOREYS. Phạm vi bất ngờ này là do phản ứng "tự nhiên" của người mua trước mức giá thấp, khiến nhiều người lẽ ra mua vào năm 2022 hoặc 2023 lại mua vào năm 2021.

“Có thể nói rằng việc tăng lãi suất là nguyên nhân lớn nhất dẫn đến sự sụt giảm doanh số bán nhà trong năm ngoái. Thay vào đó, rất nhiều người đang tìm mua đã quyết định chờ xem điều gì sẽ xảy ra,” Shay Asnani, một nhà môi giới bất động sản tại  Right at Home Realty, nói với STOREYS.

“Mọi người không biết khi nào lãi suất sẽ dừng lại, nếu chi phí đi vay tiếp tục tăng cao, vì vậy họ ngại nhảy vào thị trường.”

Asnani tin rằng với lãi suất duy trì ở mức 5,00%, mức cao nhất kể từ năm 2001, nỗi lo sợ đó và tương ứng là doanh số bán không thay đổi sẽ còn tồn tại trong vài tháng tới. Tuy nhiên, như Chủ tịch TRREB Jennifer Pearce đã lưu ý trong bản cập nhật thị trường mới nhất của hội đồng, “dường như sự hỗ trợ đang đến gần.”

Khi lạm phát dần hạ nhiệt và nền kinh tế chậm lại, các nhà kinh tế dự đoán rằng Ngân hàng Trung ương Canada sẽ bắt đầu cắt giảm lãi suất vào mùa xuân, dẫn đến chi phí đi vay giảm - vào tháng 12, một số người cho vay đã bắt đầu đưa ra lãi suất dưới 5% đối với một số khoản thế chấp có lãi suất cố định do lợi suất trái phiếu chính phủ hạ nhiệt.

Sau đó, người mua có thể bắt đầu bước vào với niềm tin mới vào thị trường.

Ingram nói với STOREYS.: “Trong năm tới, tôi nghĩ chúng ta sẽ thấy doanh số bán phục hồi. Có rất nhiều điều không chắc chắn về lãi suất trong vài năm qua và chúng đang ở mức cao so với thời gian gần đây.”

“Chúng tôi biết người mua thích lãi suất thấp, nhưng họ cũng khao khát sự chắc chắn. Với lãi suất cố định đã giảm trong vài tháng qua và hầu hết các dự đoán đều kêu gọi Ngân hàng Trung ương Canada cắt giảm trong năm nay, tôi nghĩ người mua tin tưởng hơn rất nhiều rằng lãi suất sẽ không  đi lên cao hơn nữa và có thể chúng sẽ giảm xuống."

Ingram cho biết ông sẽ không ngạc nhiên nếu doanh số bán nhà tăng trở lại “phạm vi 75.000 đến 80.000” trong năm 2024, ngang bằng với doanh số 75.140 của năm 2022, nhưng vẫn thấp hơn mức bán 87.825 trước đại dịch được thấy vào năm 2019. Asnani cũng dự đoán một giai đoạn " hoạt động chậm" sẽ theo sau cắt giảm lãi suất, thay vì đợt bán cao điểm vào mùa xuân năm 2023.

Nhưng doanh số bán ảm đạm và lãi suất thấp hơn sẽ không giúp khả năng chi trả được cải thiện, như RBC đã chỉ ra vào cuối năm 2023.

Nhà phân tích thị trường trưởng của TRREB Jason Mercer cho biết: “Giả sử chi phí đi vay có xu hướng giảm trong năm nay, hãy tìm kiếm các điều kiện thị trường thắt chặt hơn để thúc đẩy tăng trưởng giá mới trong những tháng tới.”

© 2024 STOREYS

BẢN TIẾNG VIỆT CỦA THE CANADA LIFE