Lãi suất thay đổi đã giảm gần đây - nhưng các quyền chọn cố định cũng có khả năng giảm thêm

Sau khi tăng vọt theo đợt tăng lãi suất của Ngân hàng Trung ương Canada trong hai năm rưỡi qua, lãi suất thế chấp thay đổi cuối cùng cũng đang trên đà giảm vào mùa hè này.

Quyết định cắt giảm lãi suất chuẩn của ngân hàng trung ương trong các thông báo liên tiếp – tháng 6 và tháng 7 – đã chứng kiến lãi suất thay đổi bắt đầu giảm, với kỳ vọng ngày càng tăng về việc cắt giảm nhiều hơn trước cuối năm trong bối cảnh triển vọng kinh tế u ám ở cả Canada và phía nam biên giới.

Tuy nhiên, theo một nhà môi giới thế chấp hàng đầu tại Toronto, mức giảm hiện tại khoảng 1% so với lãi suất cơ bản của ngân hàng có thể sẽ không đủ để khiến nhiều người đi vay chuyển sang các lựa chọn đa dạng.

Nói chuyện với Canadian Mortgage Professional sau đợt cắt giảm lãi suất mới nhất của Ngân hàng, Leah Zlatkin, giám đốc điều hành và nhà là môi giới tại Mortgage Outlet, đã chỉ ra rằng vẫn còn một khoảng cách đáng chú ý giữa chi phí cố định 5 năm và một khoản thế chấp lãi suất thay đổi trong 5 năm. Bà nói: “Có lẽ đây vẫn chưa phải là lúc mọi người chuyển con lắc từ cố định sang thay đổi, bởi vì vẫn còn sự chênh lệch về nợ.”

“Và trừ khi bạn tin rằng Ngân hàng Trung ương Canada sẽ nhanh chóng trải qua ba đợt giảm nữa và bạn sẽ có thời gian và sức lực để tận dụng mức giảm [có thể] 0,75% đó sau khi nó xảy ra, bởi vì bạn cần phải bù đắp cho khoản lãi trả trước, tôi nghĩ đối với nhiều người, lãi suất thay đổi có thể vẫn không phải là lựa chọn an toàn nhất.”

Lãi suất cố định giảm trong bối cảnh xu hướng kinh tế Mỹ đáng lo ngại

Một đợt cắt giảm lãi suất khác vào tháng 9 được nhiều người mong đợi, nhưng lãi suất cố định cũng đã giảm gần đây khi các đám mây bão bao phủ nền kinh tế Mỹ và viễn cảnh suy thoái bất ngờ ở đó hiện ra trước mắt.

Lợi suất trái phiếu Chính phủ Canada kỳ hạn 5 năm sụt giảm trước tình trạng hỗn loạn đang làm rung chuyển thị trường Mỹ, giảm xuống mức chưa từng thấy kể từ sự hỗn loạn nhấn chìm nền kinh tế Mỹ sau một loạt vụ phá sản của ngân hàng khu vực vào mùa xuân năm ngoái.

Hai thông báo của Ngân hàng Trung ương Canada vào mùa hè này đánh dấu lần đầu tiên họ cắt giảm lãi suất kể từ tháng 3 năm 2020, khi ngân hàng này cắt giảm lãi suất qua đêm xuống mức đáy 0,25% khi đại dịch COVID-19 bắt đầu.

Nó đã giữ tỷ lệ đó ổn định trong gần hai năm trước khi bắt đầu một loạt các đợt tăng lãi suất nhanh chóng trong suốt năm 2022 và 2023 nhằm kiểm soát lạm phát đang phình to.

Mặc dù việc cắt giảm cho đến nay trong năm 2024 – tổng cộng là 50 điểm cơ bản – khó có thể châm ngòi cho thị trường nhà ở Canada, Zlatkin cho biết những động thái đó chắc chắn sẽ thúc đẩy niềm tin của người tiêu dùng rằng mọi thứ đang đi đúng hướng. Bà nói: “Bất kỳ tin tức nào như Ngân hàng Trung ương Canada giảm lãi suất đều sẽ kích thích sự quan tâm lớn đến bất động sản của người tiêu dùng Canada.”

“Rất nhiều người không hiểu rằng lãi suất thay đổi không giống với lãi suất cố định và họ không thực sự hiểu được các sắc thái ở đó. Vì vậy, tôi đã nhận được rất nhiều câu hỏi từ mọi người kể từ khi giảm lãi suất xảy ra, cố gắng tìm hiểu xem liệu họ có đủ điều kiện để nhận thêm hay không, cố gắng tìm hiểu xem liệu họ có thể vào nhà X, Y, Z hay không. Vì vậy, có vẻ như có một số người quan tâm được tạo ra chỉ dựa trên quảng cáo.”

Về mặt tái cấp vốn, Zlatkin cho biết phần lớn khách hàng dường như đang sử dụng các sản phẩm cố định có thời hạn 3 năm, mặc dù bà lưu ý rằng thực tế là một số người cho vay hạng B đang đưa ra lãi suất thay đổi “khá tích cực” hiện nay có thể khiến một số người đi vay hướng tới thời hạn 3 năm với những người cho vay đó thay vì cố định một năm.

Nền kinh tế Mỹ đang chậm lại đã ảnh hưởng đến cách tiếp cận của BoC như thế nào?

Một trong những yếu tố lớn nhất ảnh hưởng đến triển vọng của Ngân hàng Trung ương Canada trong thời gian còn lại của năm sẽ là cách tiếp cận của Cục Dự trữ Liên bang đối với nền kinh tế Mỹ đang hạ nhiệt đột ngột và nhanh chóng.

Số liệu việc làm của Mỹ công bố cho thấy tỷ lệ thất nghiệp đã tăng lên 4,3% trong tháng 7, với số lượng người Mỹ có việc làm tăng nhẹ 0,04% so với cùng kỳ năm ngoái.

Fed trước đó được các thị trường kỳ vọng sẽ chỉ thực hiện một đợt cắt giảm lãi suất trước cuối năm - nhưng triển vọng về việc giảm lãi suất nhiều hơn một lần ở Mỹ cũng đã mở ra cơ hội cho những hành động kịch tính hơn của Ngân hàng Trung ương Canada, theo báo cáo của Ngân hàng Montréal (BMO).

Doug Porter, nhà kinh tế trưởng của BMO, cho biết sau những số liệu việc làm mới nhất của Mỹ rằng ngân hàng hiện dự kiến ngân hàng trung ương của Canada sẽ cắt giảm lãi suất bốn lần trong bốn cuộc họp tiếp theo, nghĩa là lãi suất sẽ giảm một điểm phần trăm từ nay đến tháng 1, tiếp theo là giảm thêm nửa điểm vào giữa năm sau.

© 2024 Canadian Mortgage Professional

Bản tiếng Việt của The Canada Life