Cú sốc thanh toán là một rủi ro thực sự trong môi trường hiện tại
Theo Desjardins, những người vay có lãi suất thay đổi có thể cần thêm hàng trăm nghìn đô la để ngăn chặn những tác động tiêu cực của việc tăng các khoản thanh toán.
Royce Mendes, giám đốc điều hành của Desjardins cho biết, điều này chủ yếu là do những người đi vay có lãi suất thay đổi sắp gia hạn gần như chắc chắn sẽ nhận được sự gia tăng đáng kể trong các khoản thanh toán có thể xảy ra của họ.
Cú sốc sẽ xảy ra do những người đi vay này cố gắng tránh tăng các khoản thanh toán hàng tháng của họ với số tiền chưa từng có - trong nhiều trường hợp lên tới 30%.
“Các mô phỏng của chúng tôi cho thấy một số chủ nhà sẽ dễ bị tổn thương như thế nào khi đến thời điểm gia hạn,” Mendes nói với Yahoo Finance Canada. “Có khả năng một số chủ nhà không biết họ có thể gặp phải cú sốc thanh toán nào.”
“Các mô phỏng của chúng tôi cho thấy nó hiện đang nhận một khoản thanh toán một lần bằng khoảng 20% giá trị khoản vay ban đầu để giữ nguyên các khoản thanh toán,” Mendes nêu trong báo cáo ngắn gần đây của mình. “Nói một cách dễ hiểu, một người mua nhà lần đầu đã mua một căn nhà vào năm 2018 với giá 1.000.000 đô la và đặt cọc 200.000 đô la sẽ cần phải trả thêm 160.000 đô la để giữ ổn định khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của họ.”
Mendes dự đoán rằng một phần đáng kể những người vay có lãi suất thay đổi sẽ lựa chọn kết hợp cả hai lựa chọn – trả góp nhiều hơn và thanh toán một lần đáng kể – đến thời điểm gia hạn để giảm bớt tác động.
Mendes cho biết: “Những người đi vay có thể sử dụng kết hợp các chiến lược giảm thiểu để đối phó với những cú sốc. Tuy nhiên, những điều đó không chắc chắn và thị trường dường như vẫn chưa nắm bắt được những phức tạp mà nền kinh tế Canada sẽ phải đối mặt.”
“Bất cứ cách nào bạn cắt nó, sẽ có đau đớn, đặc biệt là nếu lãi suất không giảm nhiều như chúng ta dự đoán.”
© 2023 Canadian Mortgage Professional.
Bản tiếng Việt của The Canada Life
