Theo một cuộc khảo sát của J.D. Power, mức độ hài lòng với các công ty môi giới tự định hướng đã tăng lên đáng kể, với điểm hài lòng tổng thể tăng 33 điểm lên 631 (trên 1.000) vào năm 2024.
Xu hướng này cho thấy sự chấp thuận ngày càng tăng đối với việc đầu tư DIY vào Canada, nhưng điều đó không nhất thiết có nghĩa là nó phù hợp với bạn. Hãy cùng điểm qua tất cả các lý do tại sao bạn chọn đầu tư DIY hoặc khi nào bạn nên nhờ một cố vấn chuyên nghiệp.
Hiểu đầu tư DIY
Đầu tư DIY cho phép bạn quản lý khoản đầu tư của mình mà không cần sự trợ giúp chuyên nghiệp, mang lại sự linh hoạt và chi phí có thể thấp hơn. Nó đòi hỏi kiến thức, kỷ luật, các công cụ và kiến thức kỹ thuật phù hợp.
Đầu tư DIY bao gồm việc tự mình lựa chọn và quản lý các khoản đầu tư như cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ hoặc quỹ giao dịch trao đổi (ETF). Nhìn chung, bạn sẽ dành thời gian nghiên cứu và lựa chọn tài sản, theo dõi hiệu suất và tái cân bằng danh mục đầu tư. Các nhà đầu tư DIY có xu hướng sử dụng môi giới chiết khấu để mua và bán chứng khoán.
Các nhà đầu tư DIY thường xuyên cập nhật xu hướng thị trường và các chỉ số kinh tế. Mặc dù nó có thể tiết kiệm chi phí nhưng nó có thể đòi hỏi rất nhiều thời gian và công sức.
Ưu và nhược điểm của đầu tư DIY
Ưu điểm:
- Tiết kiệm chi phí: Phí thấp hơn vì không có phí quản lý chuyên nghiệp.
- Kiểm soát: Kiểm soát hoàn toàn các lựa chọn và chiến lược đầu tư.
- Tính linh hoạt: Khả năng điều chỉnh danh mục đầu tư nhanh chóng dựa trên những thay đổi của thị trường.
Nhược điểm:
- Độ phức tạp: Đòi hỏi phải nắm vững các nguyên tắc đầu tư.
- Tốn thời gian: Cần phải nghiên cứu và quản lý danh mục đầu tư liên tục.
- Rủi ro: Tiềm ẩn những quyết định đầu tư sai lầm do thiếu chuyên môn.
Thuê một cố vấn hoặc người lập kế hoạch chuyên nghiệp
Các cố vấn và nhà hoạch định tài chính đưa ra hướng dẫn về nhiều quyết định đầu tư và kế hoạch tài chính. Với tư cách là cựu cố vấn tài chính, tôi đã giúp nhiều khách hàng đặt ra và đạt được các mục tiêu tài chính, tạo ngân sách và quản lý đầu tư.
Các cố vấn thường bắt đầu bằng việc đánh giá tình hình tài chính hiện tại và khả năng chịu rủi ro của khách hàng. Các cố vấn thường sẽ theo dõi các khoản đầu tư và đề xuất điều chỉnh dựa trên điều kiện thị trường và những thay đổi về tài chính cá nhân.
Phí cố vấn tài chính ở Canada có thể rất khác nhau. Hiện có một số cấu trúc phí phổ biến, chẳng hạn như dựa trên hoa hồng, chỉ tính phí và dựa trên phí.
Dựa trên hoa hồng: Các cố vấn kiếm được hoa hồng từ các sản phẩm tài chính họ bán. Mặc dù điều này có thể điều chỉnh lợi ích nhưng nó cũng có thể dẫn đến xung đột lợi ích tiềm ẩn.
Chỉ tính phí: Khách hàng trả một khoản phí cố định hoặc mức giá theo giờ cho các dịch vụ, điều này thường dẫn đến lời khuyên không thiên vị. Cấu trúc này minh bạch nhưng có thể hơi tốn kém.
Dựa trên phí: Điều này có thể được cấu trúc theo nhiều cách, nhưng phổ biến nhất là phí dựa trên phần trăm tài sản của bạn được quản lý (AUM).
Ưu và nhược điểm của việc thuê cố vấn tài chính
Ưu điểm:
- Hướng dẫn của chuyên gia: Cố vấn cung cấp kiến thức chuyên môn và kế hoạch tài chính cá nhân hóa.
- Các công cụ nâng cao: Họ có quyền truy cập vào các công cụ phân tích tài chính phức tạp.
- Kỷ luật cảm xúc: Các cố vấn giúp duy trì quan điểm lâu dài và tránh những quyết định mang tính cảm xúc.
- Tiết kiệm thời gian: Họ quản lý các khoản đầu tư, giúp bạn tiết kiệm thời gian và công sức.
Nhược điểm:
- Chi phí cao hơn: Các cố vấn tính phí có khả năng ảnh hưởng đến lợi nhuận tổng thể.
- Xung đột lợi ích: Một số có thể có động cơ để bán các sản phẩm cụ thể.
- Ít kiểm soát hơn: Bạn ủy quyền một số quyết định đầu tư cho cố vấn.
- Chất lượng đa dạng: Chất lượng lời khuyên có thể khác nhau đáng kể giữa các cố vấn.
Giá trị của tư vấn tài chính
Các nhà đầu tư Canada có mức độ tin cậy và hài lòng cao đối với các cố vấn tài chính của họ. Báo cáo năm 2022 này của IFIC lưu ý rằng một nghiên cứu gần đây của Institute of Certified Financial Planners cho thấy 97% nhà đầu tư Canada tin tưởng vào cố vấn tài chính của họ.
Cuộc khảo sát tương tự nhấn mạnh rằng 80% nhà đầu tư quỹ tương hỗ và 73% nhà đầu tư ETF tin rằng họ nhận được lợi nhuận tốt hơn nhờ cố vấn tài chính.
Báo cáo tương tự của IFIC đề cập rằng một phần đáng kể các nhà đầu tư được tư vấn (53%) có tài sản có thể đầu tư dưới 100.000 đô la. Điều này cho thấy rằng tư vấn tài chính có thể tiếp cận được ngay cả với những người có danh mục đầu tư nhỏ hơn.
Suy nghĩ cuối cùng
Quyết định giữa đầu tư DIY và thuê một cố vấn chuyên nghiệp có thể là một thách thức đối với người Canada. Điều quan trọng là phải cân nhắc ưu và nhược điểm của từng phương pháp để xem điều gì là tốt nhất cho bạn.
Đầu tư DIY giúp tiết kiệm chi phí, kiểm soát và linh hoạt nhưng đòi hỏi thời gian, công sức và kiến thức đáng kể. Mặt khác, cố vấn tài chính cung cấp hướng dẫn chuyên môn, kỷ luật cảm xúc và lập kế hoạch tài chính toàn diện, nhưng đi kèm với chi phí cao hơn và xung đột lợi ích tiềm ẩn.
Cuối cùng, sự lựa chọn tốt nhất phụ thuộc vào kiến thức tài chính, thời gian sẵn có và sự thoải mái khi quản lý các khoản đầu tư của bạn, cũng như liệu bạn có muốn yên tâm thuê ai đó giúp đỡ hay không.
Khi chiến lược đầu tư của bạn đã sẵn sàng, bạn có thể tập trung vào các khía cạnh lập kế hoạch tài chính quan trọng khác, chẳng hạn như xác định số tiền bạn cần để nghỉ hưu ở Canada.
Christopher Liew là CFA Charterholder và cựu cố vấn tài chính. Anh viết các mẹo tài chính cá nhân cho hàng nghìn độc giả Canada hàng ngày trên Blueprint Financial.
© 2024 CTV News
Bản tiếng Việt của The Canada Life
