Nếu bạn sẵn sàng tiếp cận quyền tự do tài chính thông qua vốn chủ sở hữu căn nhà của mình mà không phải gánh nợ, HESA có thể chính là con đường mà bạn đang chờ đợi.

Trong thập kỷ tới, hàng triệu hộ gia đình Canada sẽ đạt được cột mốc nghỉ hưu. Tuy nhiên, lý do đáng lẽ để ăn mừng lại khiến nhiều người lo lắng về việc họ sẽ trả tiền cho nó như thế nào.

Mặc dù gần 2/3 số người Canada từ 55 tuổi trở lên sở hữu một ngôi nhà, nhưng theo một cuộc khảo sát từ Kế hoạch Hưu trí Chăm sóc Sức khỏe Ontario, những người về hưu - hoặc những người sắp đến tuổi nghỉ hưu - có thể gặp khó khăn trong việc tiếp cận vốn chủ sở hữu mà họ đã làm việc rất chăm chỉ để xây dựng lên. Nhiều người muốn để nó lâu nhất có thể nên bán ngay không phải là một lựa chọn. Những người khác thấy không thể làm việc với các ngân hàng để tìm ra các giải pháp thay thế, chẳng hạn như hạn mức tín dụng vốn sở hữu nhà (HELOC), vì họ không đáp ứng các yêu cầu cho vay cứng nhắc, thường không thuận lợi cho những người sống bằng thu nhập cố định hoặc giảm.

Với những thách thức này, The Home Equity Partners đã giới thiệu một cách mới để các chủ nhà ở Khu vực Greater Toronto khai thác vốn chủ sở hữu của họ: HESA, viết tắt của Thỏa thuận Chia sẻ Cốn Chủ sở hữu Nhà.

HESA là gì?

Thông qua HESA, chủ sở hữu nhà có ít nhất 30% vốn sở hữu tại nơi cư trú chính của họ có thể đủ điều kiện hợp tác với The Home Equity Partners để nhận được từ 5% đến 17,5% giá trị căn nhà của họ, trả trước ngay, thường trong vòng 30 ngày (hoặc ít hơn). Chủ nhà sau đó có 10 năm để hoàn trả khoản đầu tư mà không bị phạt nếu thực hiện sớm.

Sau 10 năm, hoặc khi chủ nhà bán nhà (tùy điều kiện nào đến trước), Đối tác Vốn Chủ sở hữu Nhà được hưởng một phần nhỏ giá trị tăng giá của căn nhà trong thời gian thỏa thuận. Giá trị này được tính bằng hệ số nhân bốn: vì vậy, ví dụ: nếu chủ sở hữu nhà nhận được 5% giá trị ước tính của ngôi nhà của họ, thì Đối tác Vốn Chủ sở hữu Nhà sẽ nhận được 20% phần giá trị tăng giá.

Tuy nhiên, nếu giá trị không đổi thì chủ nhà chỉ có trách nhiệm hoàn trả số tiền đầu tư ban đầu. Và, nếu giá giảm, The Home Equity Partners sẽ trừ đi phần trăm mức giảm từ khoản đầu tư ban đầu.

“Chúng tôi chia sẻ mặt thuận lợi, chúng tôi chia sẻ mặt tiêu cực. Chúng tôi không tham gia vì lợi ích. Chúng tôi tham gia để trở thành đối tác với chủ nhà,” Shael Weinreb, Giám đốc điều hành kiêm Người sáng lập của The Home Equity Partners giải thích.

Nếu bạn sắp nghỉ hưu hoặc bạn đã là một trong hàng triệu người về hưu gọi GTA là nhà, thì đây là năm lý do để xem xét HESA để tận dụng vốn chủ sở hữu khó kiếm được của bạn.

1. Bạn không phải trả lãi suất

Không giống như khoản thế chấp ngược hoặc hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà (HELOC), bạn không phải trả bất kỳ khoản lãi nào cho HESA - và đó là tin đặc biệt tốt trong môi trường lãi suất cao ngày nay.

Weinreb cho biết: “Nợ hộ gia đình đang tăng lên đáng kể và đối với nhiều người, việc gánh thêm nợ với lãi suất cao hơn để trả các khoản nợ khác… nó trở thành một kịch bản ác mộng.”

2. Đó là một khoản đầu tư linh hoạt phù hợp với lối sống của bạn

Khi bạn tham gia HESA, bạn sẽ nhận được khoản đầu tư của mình trước. Alicia Pedicelli, Giám đốc Doanh thu tại The Home Equity Partners giải thích: “Bạn có thể nhận được khoản thanh toán một lần.”

Khoản thanh toán một lần này mang lại sự linh hoạt đáng kể. Ví dụ, khi người Canada già đi, nhiều người tìm cách giảm bớt quy mô vào một thời điểm nào đó, nhưng phần lớn tiền của họ lại bị ràng buộc ở nơi cư trú chính của họ.

Weinreb nói: “Đây là cơ hội để ai đó tiếp cận nguồn tiền không lãi suất và có thể sử dụng nó làm tiền gửi cho một căn hộ chung cư.”

Bạn cũng có thể sử dụng HESA để giúp một người họ hàng trẻ tuổi leo lên bậc thang bất động sản bằng cách đóng góp vào khoản trả trước. Hoặc, bạn có thể chỉ cần trả hết khoản nợ hiện tại của mình.

3. HESA tập trung vào khả năng tiếp cận

Các ngân hàng lớn của Canada nổi tiếng là có những yêu cầu cho vay cứng nhắc mà không phải lúc nào cũng tính đến hoàn cảnh riêng của từng cá nhân. The Home Equity Partners làm điều đó theo cách khác.

Weinreb cho biết: “Chúng tôi đang áp dụng cách tiếp cận linh hoạt và toàn diện hơn nhiều so với những gì các ngân hàng đang làm hiện nay.”

Khi xác định xem HESA có phù hợp với chủ nhà hay không, công ty sẽ không chỉ tập trung vào điểm tín dụng hoặc thu nhập. Ví dụ: nếu nhà của bạn nằm ở một khu vực đặc biệt được mong muốn, điều đó có thể giúp bạn có lợi hơn, khi ngân hàng có thể từ chối đơn đăng ký của bạn do thu nhập cố định thấp hơn.

4. Đó là một giải pháp thay thế có chi phí thấp

Lệ phí là một trở ngại khác mà người Canada lớn tuổi thường gặp phải khi cố gắng mua nhà của họ.

Weinreb nói: “Có những khoản phí đắt đỏ liên quan đến thế chấp ngược. Để so sánh, những người nộp đơn HESA chỉ phải chịu phí xử lý 3,9% giá trị khoản đầu tư của họ, cũng như các khoản phí pháp lý và thẩm định nhỏ.

5. Vốn sở hữu hiện tại của bạn được bảo vệ

Thế chấp ngược hoặc HELOC có thể làm xói mòn vốn chủ sở hữu hiện tại của bạn theo thời gian. Đây không phải là trường hợp của HESA, mà Weinreb và Pedicelli lưu ý là một khoản đầu tư hướng tới tương lai. Pedicelli cho biết: “Bất kỳ khoản vốn sở hữu nhà hiện tại nào của bạn, cho đến thời điểm bạn tham gia HESA, đều được bảo vệ - chúng tôi hoàn toàn không chia sẻ điều đó. Chúng tôi chỉ chia sẻ sự tăng giá trong tương lai.”

Nếu bạn sẵn sàng tiếp cận quyền tự do tài chính thông qua vốn chủ sở hữu căn nhà của mình mà không phải gánh nợ, HESA có thể chính là con đường mà bạn đang chờ đợi. Để tìm hiểu thêm về việc liệu HESA có phù hợp với bạn hay không, hãy truy cập trang web của The Home Equity Partners.

©  2024 Storeys

Bản tiếng Việt của The Canada Life