Dale Jackson: 4 công cụ thuế có thể giúp bạn đầu tư nhiều tiền hơn

Hầu hết chúng ta đều biết việc đóng thuế đi đôi với cái chết là hai điều chúng ta không thể tránh khỏi.

Nhưng có nhiều cách để các nhà đầu tư trung bình giảm hóa đơn thuế và giữ lại số tiền họ khó khăn kiếm được để đầu tư gộp theo thời gian.

Khi chúng ta bước vào mùa thuế, đây là bốn công cụ thuế cơ bản có thể được sử dụng riêng lẻ hoặc với sự trợ giúp của chuyên gia có trình độ, như một phần của chiến lược thuế rộng hơn.

1. Kế hoạch Tiết kiệm Hưu trí đã Đăng ký (RRSP)

Hầu hết người Canada đã đóng góp được RRSP trước thời hạn ngày 29 tháng 2 sẽ được hoàn thuế vào mùa xuân.

Mặc dù nhiều người coi đó là 'tiền nhặt được,' nhưng khoản hoàn trả thực sự là số tiền bị chủ lao động của họ khấu trừ trong suốt năm 2023. Việc tái đầu tư số tiền hoàn lại vào RRSP của bạn sẽ không chỉ cộng vào tổng số tiền gộp trong các khoản đầu tư theo thời gian mà còn tạo ra thêm các khoản hoàn trả.

RRSP là một công cụ tiết kiệm hưu trí tuyệt vời vì các khoản đóng góp có thể được khấu trừ từ thu nhập của bạn và giảm hóa đơn thuế của bạn. Khoản tiết kiệm lớn nhất thuộc về những người có thu nhập lớn, những người thường bị đánh thuế ở mức biên cao.

Có những giới hạn về số tiền bạn có thể đóng góp vào RRSP của mình, nhưng thậm chí chúng cũng có thể là quá nhiều. Thật không may, các khoản đóng góp và tất cả lợi nhuận mà chúng tạo ra qua nhiều năm đều bị đánh thuế đầy đủ theo mức thuế suất biên hiện hành khi chúng được rút ra.

Bạn có thể là nạn nhân của sự thành công của chính mình và thậm chí bị thu hồi một số phúc lợi An sinh Tuổi già (OAS) nếu số tiền rút RRSP hàng năm của bạn bị đánh thuế ở mức cao hơn khoản đóng góp ban đầu.

Tỷ lệ rút tiền cao và thu hồi lại có thể tránh được bằng cách chia thu nhập với người phối ngẫu có thu nhập thấp hơn, người bị đánh thuế ở mức biên thấp hơn.

Vợ/chồng có thu nhập cao hơn có thể chia tới một nửa thu nhập của họ cho vợ/chồng có thu nhập thấp hơn khi họ bước sang tuổi 65, nhưng có nhiều cách để chuyển gánh nặng thuế trước thông qua RRSP của vợ/chồng. Người phối ngẫu có thu nhập cao hơn có thể khấu trừ các khoản đóng góp từ thu nhập của họ (với tỷ lệ cận biên cao) và số tiền rút ra sẽ bị đánh thuế vào tay người phối ngẫu có thu nhập thấp hơn (ở tỷ lệ cận biên thấp).

2. Tài khoản Tiết kiệm Miễn thuế (TFSA)

Nếu khoản tiết kiệm RRSP của bạn tăng quá nhiều hoặc thu nhập của bạn thấp, tốt hơn hết bạn nên chuyển các khoản đóng góp và hoàn trả của mình vào TFSA.

Không giống như các khoản đóng góp RRSP, các khoản đóng góp TFSA không thể được khấu trừ khỏi thu nhập, nhưng chúng - cùng với bất kỳ khoản lãi đầu tư nào mà chúng tạo ra - không bị đánh thuế khi rút tiền. Ngoại lệ duy nhất là cổ tức từ cổ phiếu Mỹ.

Bạn có thể điều chỉnh số dư giữa RRSP và TFSA của mình theo thu nhập hàng năm và theo thời gian khi mục tiêu nghỉ hưu của bạn trở nên rõ ràng hơn, nhưng tình huống thuế lý tưởng sẽ cho phép bạn rút thu nhập từ RRSP của mình ở mức lãi suất cận biên thấp và tăng thêm bất kỳ khoản thu nhập bổ sung nào từ TFSA của bạn (miễn thuế).

3. Tài khoản Tiết kiệm Mua nhà Đầu tiên (FHSA)

FHSA là công cụ tiết kiệm thuế mới dành cho những người trẻ tuổi tiết kiệm tiền đặt cọc để đầu tư vào một ngôi nhà mới. Nó có các đặc quyền về thuế kết hợp của Kế hoạch Tiết kiệm Hưu trí đã Đăng ký (RRSP) và Tài khoản Tiết kiệm Miễn thuế (TFSA).

Các khoản đóng góp được khấu trừ thuế (như RRSP) và lợi nhuận từ các khoản đầu tư không bao giờ bị đánh thuế (như TFSA) miễn là số tiền này được sử dụng để mua căn nhà đầu tiên. Giống như RRSP, thu nhập của bạn càng cao thì khoản tiết kiệm thuế càng lớn. Giống như TFSA, khoản tiết kiệm thuế phụ thuộc vào mức độ hiệu quả của các khoản đầu tư bên trong chúng.

Giống như RRSP và TFSA, các khoản đóng góp trong FHSA có thể được đầu tư vào bất cứ thứ gì.

Giới hạn đóng góp hàng năm cho FHSA là 8.000 đô la và giới hạn trọn đời là 40.000 đô la.

Tiền có thể được giữ trong FHSA lên tới 15 năm khi có thể được chuyển sang RRSP.

4. Miễn trừ thuế thặng dư vốn và miễn thuế cổ tức trong các tài khoản chưa đăng ký

Khi giới hạn đóng góp trong các tài khoản đã đăng ký như RRSP, TFSA và FHSA đạt mức tối đa, sẽ có các công cụ tiết kiệm thuế trong các tài khoản chưa đăng ký.

Ưu điểm lớn nhất về thuế đối với hầu hết người Canada là miễn 50% thuế thặng dư vốn , chỉ đánh thuế một nửa lợi nhuận từ cổ phiếu hoặc khoản đầu tư vốn cổ phần khác khi chúng được bán.

Mặc dù miễn trừ 50% thặng dư vốn không tốt bằng miễn trừ 100% trong TFSA, các nhà đầu tư vào tài khoản chưa đăng ký cũng có thể hưởng lợi từ tổn thất thị trường. Bán thuế chứng khoán lỗ cho phép sử dụng khoản lỗ vốn chủ sở hữu để thu lại thuế lãi vốn đã nộp trong ba năm qua hoặc áp dụng chúng cho các khoản lãi vốn trong tương lai.

Miễn thuế cổ tức cũng được cấp cho các cổ phiếu đủ điều kiện trong tài khoản giao dịch chưa đăng ký.

BẢN TIẾNG VIỆT CỦA THE CANADA LIFE