Hãy tự khen ngợi bản thân nếu bạn cố gắng đóng góp vào kế hoạch tiết kiệm hưu trí đã đăng ký (RRSP) trước thời hạn ngày 29 tháng 2.
Phần thưởng của bạn bắt đầu với hóa đơn thuế thu nhập năm 2023 thấp hơn và tiếp tục với mức tăng trưởng miễn thuế đối với các khoản đầu tư bên trong cho đến khi chúng được rút khi nghỉ hưu.
Nếu bạn là một trong hàng triệu người Canada đang cố gắng hoàn thành đúng thời hạn và tạm thời “đóng góp” bằng tiền mặt, thì đã đến lúc phải đưa nó vào như một phần của chiến lược danh mục đầu tư rộng hơn.
Không có thời hạn để đầu tư khoản đóng góp của bạn nhưng điều quan trọng là phải thực hiện nó càng sớm càng tốt để nắm bắt được sức mạnh của lãi kép theo thời gian.
Thời gian cũng mang lại cơ hội giảm rủi ro tổng thể cho danh mục đầu tư bằng cách đa dạng hóa các khoản đầu tư theo ngành, địa lý và loại tài sản. Đây là lúc một cố vấn có trình độ và kinh nghiệm có thể trợ giúp, nhưng có nhiều cách để tiết kiệm phí và tự mình bắt đầu.
Đầu tư theo ngành
Năm 2023 là một ví dụ điển hình về việc các lĩnh vực khác nhau của thị trường chứng khoán không vận động song song như thế nào. Ví dụ, cổ phiếu công nghệ là những cổ phiếu có thành quả tốt nhất trên chỉ số S&P 500 chuẩn với mức tăng 56,4% và tiện ích là những cổ phiếu có thành quả kém nhất với mức giảm 10,4%.
Hiệu suất tương đối của hai lĩnh vực này và tất cả các lĩnh vực khác đã thay đổi rất nhiều trong những năm trước và có thể sẽ thay đổi rất nhiều trong tương lai. Đó là lý do tại sao điều quan trọng đối với các nhà đầu tư dài hạn là nắm giữ từng lĩnh vực chính bao gồm hàng tiêu dùng không thiết yếu, mặt hàng tiêu dùng thiết yếu, năng lượng, vật liệu, chăm sóc sức khỏe, tài chính và bất động sản.
Việc nhắm mục tiêu vào lĩnh vực nào sẽ hoạt động tốt nhất trong bất kỳ năm cụ thể nào là rất rủi ro. Sự đa dạng hóa sẽ mang lại lợi nhuận phù hợp hơn với thị trường rộng lớn hơn theo thời gian.
Tạo danh mục đầu tư toàn cầu
Các nhà đầu tư Canada nổi tiếng với việc đầu tư quá nhiều vào danh mục đầu tư hưu trí của họ với cổ phiếu Canada, chiếm ít hơn 3% cổ phiếu được giao dịch công khai trên toàn cầu. Ngay cả trong mảnh đất nhỏ bé đó, 2/3 số cổ phiếu niêm yết ở Canada có liên quan đến tài chính hoặc tài nguyên thiên nhiên; ràng buộc một vài cổ phiếu riêng lẻ quá chặt chẽ với hiệu suất danh mục đầu tư.
Người Canada có lợi thế đạt được sự đa dạng hóa về mặt địa lý thông qua các cổ phiếu niêm yết ở Mỹ, chiếm khoảng một nửa số cổ phiếu toàn cầu.
Cũng có thể đầu tư vào cổ phiếu ở nước ngoài thông qua các quỹ giao dịch tương hỗ hoặc trao đổi. Giống như các ngành, hiệu quả hoạt động khác nhau giữa các vùng địa lý theo thời gian. Một số lĩnh vực đầu tư chính bao gồm Châu Âu, Trung Quốc, Nhật Bản và các thị trường mới nổi như Ấn Độ và Nam Mỹ.
Chủ động hoặc thụ động
Hầu hết người Canada đầu tư để nghỉ hưu thông qua các quỹ tương hỗ vì đây là cách duy nhất để các nhà đầu tư trung bình tiếp cận được sự kết hợp giữa đa dạng hóa và quản lý chuyên nghiệp (chủ động).
Tuy nhiên, phí hàng năm thường chiếm tới 2% tổng số tiền đầu tư, điều này có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến số tiền đầu tư và cộng dồn theo thời gian.
Một giải pháp thay thế có thể mang lại sự đa dạng hóa với một phần chi phí là các quỹ giao dịch trao đổi (ETF) được quản lý thụ động, tự động theo dõi các chỉ số theo trọng số thị trường như S&P 500, Sensex của Ấn Độ hoặc Hang Seng của Trung Quốc.
ETF cũng có sẵn cho các lĩnh vực cụ thể, cho phép tạo cơ hội tạo danh mục đầu tư đa dạng hoàn toàn bằng ETF.
Mặt khác, bạn phải phân biệt giữa người thắng và người thua bằng các quỹ tương hỗ và quỹ ETF. Khi danh mục đầu tư phát triển, có thể nhắm mục tiêu trực tiếp đến những người chiến thắng mà không phải hy sinh sự đa dạng bằng cách đầu tư trực tiếp vào từng cổ phiếu riêng lẻ.
Thu nhập và sự ổn định
Mặc dù điều quan trọng là chọn những cổ phiếu tăng giá trị, nhưng đầu tư dài hạn cũng mang đến cơ hội đưa danh mục đầu tư của bạn vào trạng thái tăng tốc bằng cách tạo ra và gộp thu nhập.
Nhiều cổ phiếu blue-chip, bao gồm các khoản đầu tư tài chính, viễn thông và bất động sản của Canada, trả cổ tức hào phóng.
Việc tạo ra dòng thu nhập và dành phần lớn danh mục đầu tư cho các khoản đầu tư tạo thu nhập trở nên quan trọng hơn khi nhà đầu tư già đi và cần một nguồn thu nhập đáng tin cậy hơn khi họ cần.
Nguồn thu nhập đáng tin cậy nhất là thu nhập cố định như trái phiếu chính phủ và chứng chỉ đầu tư được đảm bảo (GIC). Lãi suất tăng đột biến gần đây đã dẫn đến lợi suất hàng năm thường lên tới 5%.
© 2024 BNN Bloomberg/Dale Jackson
BẢN TIẾNG VIỆT CỦA THE CANADA LIFE
