Các chuyên gia chỉ ra những vấn đề hệ thống sâu xa hơn thúc đẩy cuộc khủng hoảng nhà ở.
Cuộc khủng hoảng nhà ở của Canada thường được định hình như một vấn đề đơn giản về cung và cầu—quá ít nhà và quá nhiều người mua, đặc biệt là từ những người nhập cư và nhà đầu tư nước ngoài. Nhưng các chuyên gia cho rằng lời giải thích này chỉ mới chạm đến bề nổi của vấn đề.
Trong một báo cáo mới, các học giả Yushu Zhu và Hanan Ali của Đại học Simon Fraser chỉ ra rằng thị trường nhà ở quốc gia được định hình không chỉ bởi tính khả dụng. Nó cũng bị ảnh hưởng sâu sắc bởi nhiều thập kỷ chính sách và một hệ thống tài chính coi nhà ở là một công cụ tạo dựng sự giàu có chứ không phải là nhu cầu cơ bản.
Thị trường ngoài tầm với
Thị trường nhà ở Canada đã trở thành một trong những thị trường khó mua nhất thế giới. Từ năm 2000 đến năm 2021, giá nhà tăng vọt 355%, trong khi thu nhập chỉ tăng 113%. Khoảng cách khả năng chi trả này đã đẩy nhiều người Canada ra khỏi giấc mơ sở hữu nhà. Nhưng không chỉ giá cao khiến mọi người không mua nhà.
Cuộc khủng hoảng nhà ở hiện nay liên quan đến sự kết hợp phức tạp giữa tiền thuê nhà tăng, không gian sống quá đông đúc và tình trạng vô gia cư gia tăng.
Người thuê nhà, nói riêng, đã bị ảnh hưởng nặng nề, với giá thuê nhà tăng gấp đôi tỷ lệ lạm phát. Trong khi đó, tình trạng vô gia cư đang gia tăng, đặc biệt là trong các cộng đồng thổ dân và thiểu số, làm nổi bật mức độ lan rộng của vấn đề này.
Một yếu tố khác thúc đẩy cuộc khủng hoảng nhà ở là tình trạng tài chính hóa ngày càng tăng đối với các bất động sản cho thuê. Ở các tỉnh như British Columbia và Ontario, cứ năm bất động sản nhà ở thì có một bất động sản do các nhà đầu tư sở hữu thay vì được sử dụng làm nơi cư trú chính.
Xu hướng này đã gây áp lực lên thị trường cho thuê, đẩy giá thuê nhà tăng cao và khiến người thuê nhà khó tìm được nhà ở dài hạn, giá cả phải chăng.
Ngoài ra, sự phổ biến của việc cho thuê ngắn hạn đã khiến mọi thứ trở nên tồi tệ hơn. Khi ngày càng nhiều bất động sản được sử dụng cho các nền tảng như Airbnb, số lượng nhà có sẵn cho thuê dài hạn theo truyền thống đã giảm dần. Đối với người thuê nhà, điều này có nghĩa là ít lựa chọn hơn, giá cao hơn và ít ổn định hơn.
Sự thay đổi trong chính sách nhà ở
Nguồn gốc của cuộc khủng hoảng nhà ở hiện nay bắt nguồn từ những năm 1980s và 1990s khi Canada có sự thay đổi lớn trong chính sách nhà ở. Cho đến đầu những năm 1990s, Canada có một hệ thống nhà ở xã hội vững mạnh, nhưng vào năm 1993, chính phủ liên bang đã ngừng tài trợ cho các chương trình này.
Kết quả là sự chuyển hướng sang thị trường tư nhân, tập trung vào việc thúc đẩy quyền sở hữu nhà như là mục tiêu cuối cùng của người dân Canada.
Sự thay đổi này dựa trên hai niềm tin: thị trường tư nhân có thể cung cấp nhà ở hiệu quả hơn chính phủ và quyền sở hữu nhà sẽ tạo ra sự độc lập về tài chính cho người dân Canada. Tuy nhiên, thực tế đã không diễn ra như những kỳ vọng đó.
Thay vào đó, nhà ở đã trở thành tài sản tài chính—hàng hóa để đầu tư thay vì nơi để ở. Khi ngày càng có nhiều ngôi nhà được mua và bán để đầu tư, giá cả tăng vọt, khiến quyền sở hữu nhà trở nên ngoài tầm với của nhiều người.
Trong khi tỷ lệ sở hữu tăng từ năm 1991 đến năm 2011, giá nhà cũng tăng—142%. Trong cùng thời gian đó, thu nhập chỉ tăng 7% và nợ hộ gia đình tăng vọt khi nhiều người vay thế chấp đến mức họ hầu như không đủ khả năng chi trả. Khoảng cách giữa giá nhà và tiền lương chỉ tăng lên, đẩy nhiều người Canada vào tình trạng tài chính bấp bênh.
Tại sao hệ thống hiện tại còn thiếu sót
Theo các chuyên gia, vấn đề cơ bản là hệ thống nhà ở hiện tại được xây dựng xung quanh ý tưởng sở hữu nhà là đỉnh cao của thành công.
Tư duy "thang nhà ở" này ưu tiên sở hữu nhà, trong khi thuê nhà được coi là lựa chọn tạm thời hoặc ít mong muốn hơn. Nhưng khi giá cả tiếp tục tăng, ngày càng ít người có khả năng mua nhà và nhiều người mắc kẹt trong thị trường cho thuê không đáp ứng được nhu cầu của họ.
Hệ thống này tạo ra bất bình đẳng. Nó thưởng cho những người có phương tiện tài chính để mua nhà, trong khi bỏ lại những người Canada có thu nhập thấp và trung bình không thể tạo ra đủ nhu cầu thị trường để tác động đến các dự án nhà ở mới. Thay vào đó, thị trường phục vụ những người có sức mua mạnh, đẩy giá lên cao và làm trầm trọng thêm cuộc khủng hoảng khả năng chi trả.
Những gì đang được thực hiện?
Để ứng phó với cuộc khủng hoảng nhà ở đang gia tăng, chính quyền liên bang và tỉnh đã bắt đầu hành động. Chiến lược Nhà ở Quốc gia (NHS) năm 2017 đã được đưa ra để tăng nguồn cung nhà cho thuê, hỗ trợ tiền thuê nhà và giảm tình trạng vô gia cư.
Gần đây hơn, Kế hoạch Nhà ở Canada năm 2024 đặt mục tiêu xây dựng gần 4 triệu ngôi nhà vào năm 2031, với các biện pháp bảo vệ người thuê nhà mới và tập trung vào nhà ở giá rẻ.
Chính quyền tỉnh, như British Columbia, cũng đã đưa ra các biện pháp để giải quyết các thách thức về nhà ở. Kế hoạch Nhà ở cho BC của BC bao gồm các nỗ lực nhằm giảm tình trạng đầu cơ của các nhà đầu tư không phải thường trú nhân và tăng nguồn cung nhà ở. Các thành phố cũng đã vào cuộc, cắt giảm thủ tục hành chính và thúc đẩy phát triển nhà ở, đặc biệt là ở những khu vực có nhu cầu cao.
Mặc dù những sáng kiến này đánh dấu sự tiến bộ, nhưng các chuyên gia đồng ý rằng vẫn còn nhiều việc phải làm. Vấn đề là nhiều chính sách trong số này vẫn tập trung vào các giải pháp do thị trường thúc đẩy, thường mang lại lợi ích cho các nhà phát triển tư nhân nhiều hơn là người thuê nhà hoặc các gia đình thu nhập thấp.
Trong số 115 tỷ đô la ngân sách dành cho Chiến lược Nhà ở Quốc gia, hơn một nửa là dưới hình thức cho vay dành cho các nhà phát triển, thay vì chi tiêu trực tiếp cho nhà ở cộng đồng hoặc nhà ở giá rẻ.
Zhu và Ali lập luận rằng nếu không tập trung mạnh mẽ hơn vào việc mở rộng lĩnh vực nhà ở cộng đồng và không từ bỏ việc vẫn xem nhà ở chỉ là một khoản đầu tư, cuộc khủng hoảng sẽ tiếp diễn.
Cả hai lưu ý những lời kêu gọi phi hàng hóa hóa nhà ở—xem đó là một lợi ích xã hội thay vì một tài sản—và cung cấp an ninh nhà ở lâu dài cho mọi người, bất kể thu nhập.
©2024 Canadian Mortgage Professional
Bản tiếng Việt của The Canada Life
