Một thăm dò mới làm sáng tỏ sự cần thiết nâng cao nhận thức của người tiêu dùng, theo chính quyền Ontario

Sự nổi bật ngày càng tăng của các giải pháp tư nhân là một chủ đề lớn trên thị trường thế chấp của Canada trong thời gian gần đây – và các cơ quan quản lý dường như đang tập trung mạnh mẽ hơn vào giáo dục và nhận thức của người tiêu dùng về những gì một khoản thế chấp tư nhân có thể đòi hỏi.

Cơ quan Quản lý Dịch vụ Tài chính của Ontario (FSRA) cho biết họ đang thúc giục các chủ nhà nghiên cứu trước khi tham gia vào khu vực tư nhân, gần đây đã công bố kết quả của một cuộc thăm dò mới cho thấy hơn một nửa (54%) chủ nhà ở Canada không biết rằng phần nhiều các khoản thanh toán thế chấp tư nhân chỉ phục vụ tiền lãi chứ không phải tiền lãi và tiền gốc.

Cơ quan quản lý cho biết họ tin rằng tỷ lệ các khoản thế chấp tư nhân được cung cấp ở Ontario đã tăng lên trong hai năm qua, cho thấy rằng nó gần như chắc chắn đã tăng lên liên tiếp trong những năm vừa qua từ 10,6% vào năm 2021.

Vào năm 2019, các nhà môi giới ở Ontario đã giúp thu xếp các khoản thế chấp tư nhân lên tới 13 tỷ đô la – con số này đã tăng vọt lên 22,4 tỷ đô la hai năm sau đó trong bối cảnh thị trường nhà ở bùng nổ và các tiêu chí đủ điều kiện để đảm bảo một khoản thế chấp ngày càng khắt khe hơn.

Phát biểu khi ra mắt chiến dịch giáo dục người tiêu dùng của FSRA xung quanh các khoản thế chấp tư nhân, phó chủ tịch điều hành thị trường của cơ quan quản lý, Huston Loke, cho biết kết quả khảo sát nhấn mạnh tầm quan trọng của việc biết chính xác những gì có sẵn trước khi đăng ký một giải pháp tư nhân.

Sáu mươi sáu phần trăm (66%) số người được hỏi cho biết họ không muốn trả thêm tiền hoa hồng môi giới hoặc phí cho vay để nhận một khoản thế chấp tư nhân, trong khi 80% cho biết điều cần thiết là phải đưa ra một chiến lược rút lui rõ ràng trong để chuyển từ tư nhân sang một giải pháp thông thường.

Loke cho biết: “Với lãi suất tăng, lạm phát cao và nền kinh tế đang chậm lại, ngày càng có nhiều người tiêu dùng gặp khó khăn trong việc đủ điều kiện vay các khoản vay truyền thống. Điều quan trọng là các chủ nhà tham gia thế chấp tư nhân phải đánh giá đầy đủ cách thức hoạt động của khoản vay của họ, những ưu và nhược điểm của thỏa thuận và chi phí thực sự của một khoản thế chấp tư nhân.”

Ông nhấn mạnh rằng phí cho vay có thể cao hơn, điều kiện chỉ trả lãi và thời hạn ngắn hơn là những đặc điểm chung của các khoản thế chấp tư nhân, nhấn mạnh rằng đối với hầu hết mọi người, chúng nên được coi là “khoảng trống ngắn hạn, không phải là giải pháp dài hạn.”

Tăng sự chú ý của quốc gia đối với các khoản thế chấp tư nhân

Theo bà Antoinette Leun, tân chủ tịch của Hội đồng quản lý môi giới thế chấp Canada (MBRCC), trọng tâm đó đang được nhân rộng ở cấp quốc gia.

Bà Leung, cũng là người đứng đầu tổ chức tài chính và thực hiện môi giới thế chấp của FSRA, nói với Canadian Mortgage Professional rằng MBRCC đã xác định được mối quan tâm đối với các khoản thế chấp tư nhân và hiểu rõ hơn về khu vực này trong kế hoạch chiến lược cuối cùng của mình.

“Đây là một chủ đề được mọi người quan tâm,” bà nói. “Những gì chúng tôi đã nói rằng chúng tôi sẽ làm là… xem xét thực tiễn và quy định về thế chấp tư nhân và cho vay tư nhân. Kế hoạch của chúng tôi là hoàn thành đánh giá này trong tương lai gần.”

“Lý do tại sao chúng tôi muốn hoàn thành mục tiêu này là để xác định: Có bất kỳ khoảng trống nào trong việc bảo vệ người tiêu dùng dựa trên các thông lệ mà chúng tôi đã thấy và các quy định hiện hành không? Và nếu có những khoảng trống, thì những điều này sẽ được xác định: Một số điều mà cơ quan quản lý có thể làm để giải quyết khoảng trống bảo vệ người tiêu dùng là gì?”

Những thay đổi mới đang diễn ra tại thị trường Ontario

Ở Ontario, các yêu cầu giáo dục mới đã được đưa ra đối với các đại lý và nhà môi giới giao dịch trong khu vực tư nhân dưới hình thức cấp phép mới cho các chuyên gia thế chấp.

Có hiệu lực từ ngày 1 tháng 4 năm nay, biện pháp này sẽ chia các đại lý thành hai loại: Đại lý được phân loại cấp 1, những người chỉ được phép thu xếp các khoản thế chấp với “những người cho vay loại tổ chức tài chính” và các đại lý cấp 2, những người có thể thu xếp các khoản thế chấp cho những người cho vay bao gồm cá nhân riêng tư.

Nói chuyện với CMP vào năm ngoái, Loke cho biết động thái này được thực hiện để phản ánh sự phổ biến ngày càng tăng của các khoản thế chấp tư nhân và nhu cầu của các đại lý để đảm bảo rằng họ đưa người vay vào một giải pháp phù hợp nhất với hoàn cảnh của họ.

“Tôi nghĩ môi trường đang thay đổi,” anh nói. “Các khoản thế chấp tư nhân không phải lúc nào cũng có vấn đề, nhưng chúng phải phù hợp với người vay – và vì vậy chúng tôi đang thay đổi các quy định để phù hợp với nhu cầu.”

2023 © Canadian Mortgage Professional.

© Bản tiếng Việt của The Canada Life