Cứu trợ tài chính trong bí mật của một nước là cuộc khủng hoảng tài chính của quốc gia khác, và đó là lý do tại sao Basel III được triển khai. Một loạt các biện pháp giám sát ngân hàng được thiết kế để cải thiện khả năng phục hồi của ngân hàng, với biện pháp mới nhất được thiết kế để thiết lập mức vốn tối thiểu bằng cách sử dụng phương pháp tiếp cận chuẩn đối với rủi ro. Canada đã sẵn sàng bắt đầu áp dụng các quy tắc trong năm nay, nhưng Văn phòng Định chế Các Tổ chức Tài chính (OSFI) gần đây đã thông báo hoãn lại. Sau khi tham vấn ngành, các biện pháp được đưa ra như một cách để thắt chặt các tiêu chuẩn và cải thiện khả năng phục hồi của ngân hàng bằng cách tiết lộ rủi ro thực sự, sẽ bị trì hoãn thêm một năm nữa. Điều này sẽ cho phép các tổ chức tài chính do liên bang quản lý nới lỏng các tiêu chuẩn cho vay và cung cấp nhiều thanh khoản hơn.
Các ngân hàng toàn cầu đang cố gắng thắt chặt các tiêu chuẩn sau cuộc khủng hoảng tài chính
Hiệp định Basel là các thỏa thuận nhằm cải thiện hoạt động giám sát ngân hàng toàn cầu bằng các hướng dẫn chuẩn. Vấn đề chúng ta đang thảo luận hôm nay là từ Basel III, được viết sau cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu (GFC) để giảm thiểu các sự kiện rủi ro tín dụng trong tương lai. Nó được triển khai theo từng giai đoạn, với việc triển khai mức vốn tối thiểu đã được thống nhất vào năm 2017.
Mức vốn tối thiểu của Basel III đặt ra mức vốn pháp định tối thiểu mới cần thiết để hỗ trợ rủi ro chuẩn hóa. Nói cách khác, nó đặt ra mức vốn tối thiểu cần được trích lập dựa trên tài sản có trọng số rủi ro (RWA). Các tài sản rủi ro hơn, chẳng hạn như thế chấp của nhà đầu tư hoặc tín dụng doanh nghiệp, cần phải trích lập nhiều vốn hơn. Sau 18 tháng đàm phán, họ đã thống nhất ở mức 72,5% RWA. Nghe có vẻ không nhiều, vì các ngân hàng có xu hướng có nhiều dự trữ hơn. Rào cản là việc chuẩn hóa rủi ro.
Hệ thống hiện tại mà quy tắc này giải quyết phần lớn dựa vào mô hình rủi ro nội bộ. Canada thường tự hào có các ngân hàng an toàn nhất thế giới và điều đó có thể đúng. Nhưng cũng có thể không. Hiện tại không có phương pháp chuẩn nào để xác định mức độ rủi ro hiện hữu. Theo BIS, khuôn khổ mới giới hạn sự thiên vị do mô hình nội bộ của ngân hàng đưa ra để giảm thiểu rủi ro xuống còn 27,5% so với tiêu chuẩn mới. Vẫn là một sự thay đổi lớn, nhưng là bước khởi đầu hướng tới việc làm cho rủi ro dễ thấy hơn đối với các cơ quan quản lý và công chúng.
Canada trì hoãn việc áp dụng mức vốn tối thiểu và các biện pháp rủi ro tiêu chuẩn
Tháng trước, OSFI đã chính thức trì hoãn việc triển khai mức vốn tối thiểu trong một năm. Theo lịch trình ban đầu, mức vốn sẽ tăng dần, đạt 70% vào năm 2025 và tăng lên mức 72,5% vào năm 2026. Việc trì hoãn này sẽ khiến mức tăng đầu tiên chuyển sang năm 2026 và mức tăng đầy đủ được lên kế hoạch vào năm 2027 hoặc sau đó.
Ai quan tâm? Vâng, về cơ bản, điều này giúp tăng thanh khoản trên thị trường và tạo ra các khoản vay. Khi xem xét tín dụng tiêu dùng đang tăng trưởng với tốc độ thấp bất thường, thật khó tin khi các ngân hàng không có đủ thanh khoản để theo kịp khối lượng. Mặc dù các ngân hàng có thể không cần nó ngay bây giờ, nhưng họ có thể tiếp cận nhiều khoản tín dụng hơn. Sự chậm trễ này có thể đã góp phần vào kỳ vọng của các nhà đầu tư, với lợi suất giảm mạnh ngay sau đó trong suốt tháng 7. Nhu cầu tín dụng yếu kết hợp với tính khả dụng cao hơn cho thấy tín dụng đang được cung cấp quá mức cho các điều kiện hiện tại, làm giảm chi phí vay trong một số trường hợp.
Chúng ta sẽ nhanh chóng bỏ qua thời gian, nhưng điều này hơi kỳ lạ. Động thái này diễn ra khi dữ liệu cho thấy các ngân hàng lớn của Canada ngày càng ủng hộ các nhà đầu tư căn hộ có đòn bẩy, dòng tiền âm. Các nhà đầu tư có dòng tiền âm với tài sản mất giá chắc chắn nghe có vẻ là một rủi ro có thể bị đánh giá thấp tại thời điểm này. Nhưng đó là một cuộc thảo luận cho một ngày khác.
Ban đầu, công chúng đã bị thuyết phục về các quy tắc mới như một cách giúp các ngân hàng giảm thiểu rủi ro. Các tổ chức tài chính sẽ phù hợp hơn để xử lý các cú sốc và nó sẽ làm giảm nhu cầu cứu trợ. Sẽ là một cách nói giảm nói tránh khi ngành công nghiệp yêu cầu đẩy lùi các biện pháp tại thời điểm này. Đây không phải là suy thoái, phải không?
© 2024 Better Dwelling
Bản tiếng Việt của The Canada Life
