Cơ quan giám sát người tiêu dùng tài chính của Canada đang cảnh báo những người cho vay không lợi dụng những người nắm giữ thế chấp đang phải đối mặt với căng thẳng tài chính nghiêm trọng khi lãi suất và chi phí sinh hoạt tăng lên.

Trong các hướng dẫn được công bố hôm thứ Tư, Cơ quan Tiêu dùng Tài chính Canada cho biết các tổ chức tài chính cần giúp cung cấp hỗ trợ cho những người tiêu dùng đang phải đối mặt với các khoản thanh toán thế chấp ngày càng tăng.

Cơ quan cho biết những người nắm giữ thế chấp với các khoản vay có lãi suất thay đổi phải đối mặt với chi phí vay cao hơn khi lãi suất tăng cao hơn, trong khi những người có khoản vay với lãi suất cố định phải đối mặt với chi phí gia tăng khi các khoản thế chấp của họ được gia hạn.

Frank Lofranco, phó ủy viên giám sát và thực thi của cơ quan cho biết: “Nghiên cứu của FCAC cho thấy những người sở hữu nhà có thế chấp ngày càng có nguy cơ gặp khó khăn về tài chính, chẳng hạn như phải tăng khoản vay để chi tiêu hàng ngày hoặc rút tiền tiết kiệm.”

Lofranco nói với các phóng viên rằng cơ quan giám sát liên bang mong muốn các tổ chức tài chính chủ động giám sát và liên hệ với những người tiêu dùng gặp rủi ro để đưa ra các biện pháp cứu trợ phù hợp dựa trên nhu cầu và hoàn cảnh của từng cá nhân.

Ông cho biết các hướng dẫn nhằm đảm bảo các tổ chức "áp dụng các cách tiếp cận công bằng và nhất quán" khi cung cấp cứu trợ cho người tiêu dùng có nguy cơ không trả được khoản thế chấp cho nơi cư trú chính của họ.

FCAC cho biết họ không đề xuất bất kỳ biện pháp cụ thể nào, nhưng cho biết những người cho vay nên được hướng dẫn bởi các nguyên tắc công bằng, phù hợp và khả năng tiếp cận.

Tuy nhiên, họ cho biết họ hy vọng các tổ chức tài chính sẽ xem xét các biện pháp cứu trợ bao gồm miễn hình phạt trả trước, miễn các khoản phí và chi phí nội bộ, không tính lãi chồng lãi và kéo dài thời gian khấu hao trong thời gian ngắn nhất có thể.

Cơ quan này nói rằng những người cho vay nên tránh lợi dụng những người đi vay gặp rủi ro đang gia hạn khoản thế chấp của họ bằng cách đưa ra mức lãi suất ít có lợi hơn dựa trên việc họ không thể điều chỉnh hợp đồng tín dụng thế chấp hoặc chuyển sang những người cho vay khác.

Lofranco cho biết cơ quan này sẽ giám sát mức độ tuân thủ của các tổ chức tài chính với những kỳ vọng mà cơ quan này đặt ra, đồng thời kêu gọi các ngân hàng báo cáo lại về các biện pháp mà họ đã đưa ra.

“Có thể có những trường hợp chúng tôi không hài lòng với cách một tổ chức tuân thủ và trong những trường hợp đó, chúng tôi sẽ tăng cường giám sát theo quy định và làm việc với tổ chức đó để giải quyết vấn đề,” ông nói.

"Nếu hành động thực thi là cần thiết vì chúng tôi thấy có sự vi phạm bảo vệ người tiêu dùng được quy định trong luật pháp và quy định, chúng tôi sẽ theo đuổi điều đó một cách thích hợp và, nếu được bảo đảm, sẽ thực hiện hành động thực thi."

Lofranco nói rằng trong trường hợp người tiêu dùng lo ngại về cách họ bị đối xử, họ có thể yêu cầu truy đòi thông qua quy trình xử lý khiếu nại mà các ngân hàng có nghĩa vụ phải tuân theo.

“Chúng tôi rất tin tưởng vào các tổ chức tài chính tuân thủ các hướng dẫn,” ông nói, lưu ý rằng chúng có hiệu lực ngay lập tức.

Lofranco cho biết không có hạn kết thúc nào được đính kèm với hướng dẫn, vì FCAC sẽ "theo dõi môi trường kinh tế và điều chỉnh cách tiếp cận quy định của chúng tôi khi phù hợp."

Hiệp hội Ngân hàng Canada, đại diện cho hơn 60 ngân hàng trong và ngoài nước hoạt động tại Canada, cho biết trong một tuyên bố rằng họ đang xem xét các hướng dẫn mới để đánh giá tác động của chúng đối với các thông lệ hiện tại.

Phát ngôn viên Laurie Lupton cho biết các ngân hàng Canada đã làm việc với các khách hàng gặp rủi ro để đưa ra lời khuyên và các biện pháp giúp giữ cho các khoản thế chấp của họ ở trạng thái tốt.

“Các ngân hàng tuân thủ các thông lệ cho vay có trách nhiệm và duy trì các tiêu chuẩn cao về quản lý rủi ro. Họ cẩn thận đánh giá sự phù hợp của các sản phẩm thế chấp đối với khách hàng của mình và tuân thủ các yêu cầu được thiết lập theo Đạo luật Ngân hàng, hướng dẫn hiện hành của FCAC và những yêu cầu do Văn phòng Định chế các Tổ chức Tài chính đặt ra," Lupton nói.

“Các ngân hàng Canada biết rằng sức khỏe tài chính của khách hàng của họ là vô cùng quan trọng đối với cá nhân, sức khỏe của cộng đồng và nền kinh tế.”

Bản tiếng Việt của The Canada Life