Nhà quản lý ngân hàng Canada cho biết ông lo ngại về sự phổ biến của các khoản thế chấp siêu dài và cơ quan của ông đang làm việc với những người cho vay để ngăn chặn sự phổ biến của các khoản vay như vậy.

Theo Peter Routledge, giám đốc định chế các tổ chức tài chính, các ngân hàng trong nước có khoảng 250 tỷ đô la (185 tỷ USD) các khoản thế chấp có thời gian trả dần - khoảng thời gian được phép trả hết khoản vay - kéo dài từ 35 năm trở lên.

“Tôi nghĩ cả ngân hàng - tổ chức tài chính - và người đi vay sẽ tốt hơn nếu mức độ phổ biến của sản phẩm này ít hơn, đồng thời chúng tôi đang tư vấn và sẽ đưa ra điều gì đó vào tháng 10 để thảo luận về cách chúng tôi có thể giải quyết vấn đề đó và áp dụng một số biện pháp để làm cho sản phẩm này ít phổ biến hơn một chút,” Routledge, người đứng đầu Văn phòng Định chế các Tổ chức Tài chính, nói với các phóng viên ở Toronto hôm thứ Ba.

OSFI đã bắt đầu tham vấn về thế chấp nhà ở vào tháng 1 và Routledge cho biết họ sẽ đưa ra dự thảo hướng dẫn vào tháng tới. Cổ phiếu ngân hàng Canada tiếp tục giảm vào thứ Ba sau những bình luận của ông, với Chỉ số Ngân hàng Thương mại S&P/TSX giảm tới 1,3% vào thứ Ba xuống mức thấp nhất trong ngày trong một tháng.

Các chủ nhà có khoản thế chấp có lãi suất thay đổi và có khoản thanh toán cố định hàng tháng đã thấy phần thanh toán hàng tháng của họ để trang trải lãi suất tăng vọt khi lãi suất tăng, và trong nhiều trường hợp hiện chỉ phải trả lãi. Khi những khoản vay đó được tái cấp vốn trong những năm tới, họ sẽ phải đối mặt với khả năng phải thanh toán cao hơn nhiều nếu lãi suất vẫn ở mức cao.

Routledge cho biết vấn đề này là "có thể quản lý được," đồng thời lưu ý rằng con số 250 tỷ đô la đã giảm từ mức 280 tỷ đô la hồi đầu năm nay. OSFI đã hỏi các lãnh đạo cấp cao tại các ngân hàng xem họ đang làm gì để "thu hẹp vấn đề này."

PHẦN NHỎ

Routledge, người đã phát biểu trước đó tại Hội nghị Viện Rủi ro Toàn cầu, cũng chỉ ra rằng các khoản thế chấp khấu hao âm chỉ là một phần tương đối nhỏ trong tổng số 2,1 nghìn tỷ đô la nợ thế chấp nhà ở của Canada mà tổ chức của ông theo dõi.

Chiến dịch tăng lãi suất của Ngân hàng Trung ương Canada trong một năm rưỡi qua đã không kiềm chế được lạm phát một cách đáng kể. Trong khi doanh số bán nhà giảm, giá nhà vẫn không giảm đáng kể. OSFI có các quy định về vay mượn để đảm bảo chủ sở hữu nhà có thể tiếp tục trả các khoản thế chấp của mình, một viễn cảnh trở nên khó khăn hơn khi lãi suất tăng cao.

Theo bài “kiểm tra căng thẳng” của cơ quan quản lý, những người vay tìm kiếm các khoản vay không có bảo hiểm phải đủ điều kiện ở mức lãi suất cao hơn hai điểm phần trăm so với lãi suất đưa ra của ngân hàng hoặc 5,25%, tùy theo mức nào cao hơn. Với hầu hết lãi suất thế chấp tại các ngân hàng thương mại đều trên 5%, điều đó có nghĩa là người mua nhà cần chứng minh rằng họ có thể vay vốn với lãi suất trên 7%.

Giám đốc điều hành Công ty Quản lý Đầu tư Alberta, Evan Siddall, cho biết trong cuộc thảo luận của Câu lạc bộ Canada Toronto hôm thứ Ba rằng chính phủ nên gây khó khăn hơn nữa cho người Canada trong việc mua nhà, đồng thời nói thêm rằng tình trạng không đủ khả năng chi trả đã nảy sinh vì “chúng ta tôn vinh quyền sở hữu.”

‘KHÔNG CÓ VỐN’

“Người dân mua nhà và nhu cầu rất lớn nhưng lại không có nguồn cung. Chúng tai cho phép mọi người mua nhà mà về cơ bản không cần vốn sở hữu,” Siddall, người lãnh đạo quỹ hưu trí Alberta trị giá 160 tỷ USD và trước đây đứng đầu Tập đoàn Nhà ở và Thế chấp Canada, cho biết.

Siddall đề nghị tăng khoản trả trước tối thiểu lên 10% từ 5%.

Ông nói: “Nếu bạn làm cho việc sở hữu nhà trở nên kém hấp dẫn hơn, thì nhà ở sẽ không còn nóng nữa,” ông nói thêm rằng việc đánh thuế lãi vốn đối với việc bán nhà sẽ là biện pháp tốt nhất để hạ nhiệt thị trường, nhưng một động thái như vậy sẽ cực kỳ không được ưa chuộng. “Vì vậy là chúng ta bị mắc kẹt.”

© 2023 Bloomberg News

Bản tiếng Việt của The Canada Life