Một nhà môi giới nhấn mạnh rằng vẫn chưa có giải pháp phù hợp cho tất cả mọi người, mặc dù có khả năng lãi suất sẽ giảm nhiều hơn vào cuối năm

Lợi suất trái phiếu Chính phủ Canada kỳ hạn 5 năm đã giảm mạnh trong hai tuần qua, trong khi mối đe dọa ngày càng tăng về một cuộc chiến thương mại đã thúc đẩy suy đoán rằng Ngân hàng Trung ương Canada sẽ cắt giảm lãi suất của chính mình thậm chí còn nhiều hơn dự kiến ban đầu trong những tháng tới.

Điều đó có nghĩa là bức tranh có vẻ tươi sáng hơn đối với cả lãi suất cố định, vốn bị ảnh hưởng nặng nề bởi hướng đi của lợi suất trái phiếu, và các quyền chọn thay đổi, vốn tăng và giảm theo lãi suất chuẩn của ngân hàng trung ương.

Nhưng vẫn chưa có câu trả lời dễ dàng cho câu hỏi loại lãi suất thế chấp nào là lựa chọn tốt hơn cho người vay Canada, theo một nhà môi giới có trụ sở tại Toronto, người cho biết quyết định tốt nhất vẫn phụ thuộc rất nhiều vào nhu cầu và hoàn cảnh tài chính của từng cá nhân.

Frances Hinojosa, giám đốc điều hành kiêm đồng sáng lập tại Tribe Financial, cho biết những người đi vay của Canadian Mortgage Professional nên tập trung vào mục tiêu tài chính và khả năng chịu rủi ro của riêng họ thay vì chú ý đến những thông tin ồn ào gần đây về hướng đi của lãi suất.

"Không có gì sai với những dự đoán và không có gì sai khi sử dụng thông tin đó một cách thực tế để đảm bảo bạn an tâm khi lựa chọn và quyết định thế chấp", bà nói.

"Nhưng đối với các nhà môi giới khi họ cung cấp thông tin cho khách hàng, điều bạn phải tránh là sử dụng thông tin đó để đưa ra quyết định hấp tấp hoặc đi theo xu hướng sản phẩm vì bạn đang dựa trên dự đoán tại thời điểm đó về khả năng lãi suất có thể tăng".

Một ví dụ điển hình: quyết định của nhiều người đi vay khi chọn thế chấp lãi suất thả nổi trong đại dịch COVID-19, khi Ngân hàng Trung ương Canada cắt giảm lãi suất qua đêm xuống mức thấp kỷ lục và góp phần thúc đẩy thị trường nhà ở bùng nổ.

Thống đốc ngân hàng Tiff Macklem đảm bảo với người dân Canada rằng chi phí vay sẽ "duy trì ở mức thấp trong một thời gian rất dài", chỉ để bắt đầu một loạt các đợt tăng lãi suất nhanh chóng vào năm 2022 và 2023 để chống lại một đợt tăng lạm phát lớn - đẩy mạnh chi phí thế chấp lãi suất thả nổi.

"Hãy xem điều gì đã xảy ra với lãi suất thả nổi trong đại dịch và có bao nhiêu khách hàng bị ảnh hưởng tiêu cực bởi nó vì họ không có sản phẩm phù hợp", Hinojosa chỉ ra. "Họ đã đi theo xu hướng và câu chuyện rằng lãi suất sẽ không thay đổi trong một thời gian rất dài.

"Điều đó đã bị cường điệu hóa đến mức mọi người tin vào nó mà không hiểu kinh tế nói chung và các xu hướng dài hạn. Vì vậy, đừng sử dụng thông tin này để tư vấn cho khách hàng. Hãy chủ động về việc cung cấp sản phẩm của bạn và nghĩ xem nó liên quan như thế nào đến bạn và mức độ rủi ro của bạn, và những gì bạn cảm thấy thoải mái khi tiến về phía trước."

Theo Hinojosa, đó phải là cân nhắc hàng đầu đối với các nhà môi giới đối với khách hàng của họ: cung cấp một kế hoạch tài chính không căng thẳng phù hợp với nhu cầu cá nhân của người vay thay vì xu hướng thị trường hiện tại đang thịnh hành.

Khả năng chịu rủi ro, tính không thể đoán trước của nền kinh tế nên được đưa vào quyết định

Bà cho biết, một cách tốt để tiếp cận câu hỏi cố định so với biến động là yêu cầu khách hàng cân nhắc trong 24 đến 48 giờ tới họ sẽ cảm thấy thế nào nếu lãi suất bắt đầu trượt hoặc bắt đầu tăng.

Điều đó có thể giúp họ vạch ra con đường tốt nhất để tiến lên trong giai đoạn khó lường nghiêm trọng với rất ít sự rõ ràng hiện tại về việc liệu thuế quan có có hiệu lực vào tháng tới hay không.

Bà chỉ ra rằng "Có gần ba kịch bản khác nhau có thể xảy ra nếu và khi thuế quan được áp dụng, và tùy thuộc vào thời gian áp dụng. Điều này có thể ảnh hưởng đến việc Ngân hàng Trung ương Canada phải thực hiện các biện pháp khẩn cấp. Nó có thể khiến lạm phát tăng đột biến và tại thời điểm đó, có thể Ngân hàng có thể giữ nguyên hoặc có thể tăng lãi suất.

"Chúng ta không biết tương lai sẽ ra sao. Điều quan trọng là [khách hàng] sẽ cảm thấy thế nào nếu điều đó xảy ra – và sau đó tiếp tục cảm xúc đó.”

Nhiều người đi vay vẫn chọn lãi suất cố định chỉ để an tâm

Bất chấp viễn cảnh cắt giảm lãi suất của ngân hàng trung ương thêm nữa vào năm 2025, đặc biệt là nếu thuế quan bắt đầu ảnh hưởng đến nền kinh tế, Hinojosa cho biết khách hàng thường quay lại với bà sau khoảng thời gian 48 giờ đó và quyết định rằng họ muốn có sự an tâm về lãi suất cố định sẽ không thay đổi trong năm năm tới bất kể nền kinh tế phát triển như thế nào.

“Câu trả lời mà tôi nhận được là, ‘Tôi đã nghĩ về điều đó – Tôi khá hài lòng với các khoản thanh toán theo lãi suất cố định’”, bà nói. “‘Tôi sẽ đi ngủ vào ban đêm. Tôi không quan tâm nếu lãi suất giảm, vì tôi biết mình sẽ khó chịu hơn nếu điều ngược lại xảy ra. Tôi muốn biết rằng mình được bảo vệ và tôi ổn với lựa chọn đó.’”

©2025 Canadian Mortgage Professional.

Bản tiếng Việt của The Canada Life