Nghiên cứu mới đi sâu vào tác động của lãi suất gia tăng và cuộc khủng hoảng chi phí sinh hoạt đang diễn ra

Khi những đám mây bão tiếp tục xoay quanh nền kinh tế và thị trường nhà ở của Canada, một báo cáo mới về cuộc khủng hoảng chi phí sinh hoạt của đất nước đã tiết lộ rằng 4% người Canada nói rằng họ đang bị chậm trong thanh toán tiền nhà.

Trang web so sánh tài chính cá nhân Finder đã khảo sát hơn 1.000 người Canada về cách họ đối phó với tình trạng lạm phát cao ngất trời gần đây ở Canada, với kết quả cho thấy gần một phần tư (24%) đã phải gánh nhiều nợ hơn để trả cho các chi phí sinh hoạt như thực phẩm, xăng, và nhà ở.

Những phát hiện đó đến với lạm phát gần mức cao nhất trong 39 năm mặc dù tỷ lệ đã giảm nhẹ vào tháng 7, và với các chỉ số đáng ngại đang phát triển cho thị trường nhà ở của đất nước, theo các nhà quan sát, gồm có kinh tế trưởng Doug Porter, của Bank of Montreal (BMO).

Trong số những người Canada đã gánh thêm nợ trong năm 2022, 36% cho biết họ đã làm như vậy để trang trải các hóa đơn (bao gồm cả các khoản thanh toán thế chấp), trong khi 24% hành động để củng cố các khoản nợ hiện có và 19% đang trang trải các hóa đơn và chi phí sinh hoạt do mất việc làm.

Mặc dù đại dịch COVID-19 bộc lộ nhiều khác biệt về khả năng đối phó giữa các phân khúc khác nhau của lực lượng lao động, nhưng sự gia tăng chi phí sinh hoạt hiện nay đang ảnh hưởng đến tất cả mọi người, theo biên tập viên tài chính cao cấp của Finder và là chuyên gia bất động sản, bà Romana King.

Bà nói với Canadian Mortgage Professional rằng những hoàn cảnh kinh tế đầy thách thức, cùng với một loạt các đợt tăng lãi suất trong năm, đã có tác động đáng kể đến triển vọng tài chính của hầu hết người dân Canada.

“Không quan trọng là bạn đã thắt lưng buộc bụng hay chưa. Bạn cần hiểu rằng sức mua của bạn đã giảm và giảm rất nhanh, ”bà nói. "Trong sáu tháng, 7% sức mua của bạn đã biến mất."

Điều đó một phần là do trong khi lạm phát tăng đột biến trong những tháng gần đây, tăng trưởng tiền lương trung bình không theo kịp những mức tăng đó - có nghĩa là khả năng chi trả đã giảm đáng kể trên nhiều lĩnh vực.

Đối với những người Canada đang gặp khó khăn hoặc chậm trễ trong việc thanh toán thế chấp, giải pháp tốt nhất là gì? Bà King cho biết họ nên bắt đầu bằng việc nhấc điện thoại gọi cho người cho vay thế chấp hoặc cố vấn của họ, tìm kiếm ý kiến của một chuyên gia để vạch ra các lựa chọn và con đường tốt nhất cho tương lai.

Cô giải thích: “Tôi thực sự có thể nhận được lời khuyên tốt, có kinh nghiệm về những gì tôi nên làm và sau đó có thể thực hiện lời khuyên đó càng nhanh, thì điều đó càng tốt cho cá nhân tôi,” cô giải thích. “Điều đầu tiên tôi nói là gọi điện thoại cho chuyên gia cố vấn thế chấp của bạn và hỏi họ,‘ Tôi có những lựa chọn nào nếu tôi bị chậm thanh toán hoặc nếu tôi lo lắng về khả năng sẽ bị chậm thanh toán?’”

Theo bà King, nếu có chỗ cho sự tích cực, thì những mối quan tâm đó sẽ giúp người Canada có một cuộc thảo luận lành mạnh và rất cần thiết về vấn đề nợ nần, vốn thường được coi là một chủ đề khó xử không được thảo luận.

“Chúng ta thường coi nợ như một từ gồm bốn chữ cái và chúng ta nghĩ rằng đó là một điều tồi tệ, mà chúng ta không thể nói về nó,” bà nói. “Tôi nghĩ rằng điều đó thực sự chỉ bỏ qua thực tế, đó là mọi người đề đang mượn nợ - dù cố ý hoặc vô ý.”

“Nợ có chủ đích thì tôi không lo lắng lắm - [họ] có thể có một kế hoạch, tôi hy vọng họ có một kế hoạch tốt. Nhưng nợ không chủ đích lại là những điều tôi lo lắng." Bà nói thêm, nếu một tỷ lệ đáng kể người Canada đang phải trả nợ để trang trải chi phí sinh hoạt, thì điều cần thiết là phải có một cuộc thảo luận để tìm hiểu cách giảm thiểu tác động của những chi phí phụ không chủ ý đó.

Bằng cách nghiên cứu ngân sách và quyết định những gì cần thiết và những gì không cần thiết, người Canada có thể cắt giảm 15% chi phí, bà King lưu ý, đồng thời viết ra danh sách hàng tạp hóa và kế hoạch bữa ăn cũng là những cách hữu ích để cắt giảm chi phí.

Bà nói một hóa đơn điện thoại di động tốt hơn và bảo hiểm xe hơi hợp lý hơn cũng nên được cân nhắc, trong khi hợp nhất nợ - và tái cấp vốn cho một khoản thế chấp, nếu cần - có thể là một cách hiệu quả để giải phóng một số quỹ và giảm bớt tắc nghẽn dòng tiền.

Mặc dù có thể có một số khó khăn trong ngắn hạn nếu phí hoặc tiền  phạt được yêu cầu cho việc tái cấp vốn, bà King cho biết nó có thể chứng minh quyết định tài chính hợp lý nhất về lâu dài. “Tôi biết lãi suất đang tăng, nhưng nó rẻ hơn mức 19,99% mà bạn đang thanh toán trên thẻ tín dụng đó,” bà nói.

“Bạn muốn giảm chi phí của khoản vay đó càng nhiều càng tốt để mỗi đô la bạn kiếm được và trả lại thực sự được dùng để trả nợ gốc chứ không phải trả lãi”.

© 2022  Canadian Mortgage Professional.

© Bản tiếng Việt của TheCanada.life