Giá trị của các khoản thế chấp không có bảo hiểm còn tồn đọng đã chứng kiến một bước nhảy vọt đặc biệt
Nợ thế chấp nhà ở ở Canada tính đến tháng 8 năm nay lên tới 2,14 nghìn tỷ đô la, tăng 3,4% so với cùng kỳ năm 2022 do giá trị của các khoản thế chấp không có bảo hiểm còn tồn đọng tăng đáng kể.
Tập đoàn Nhà ở và Thế chấp Canada (CMHC), cơ quan nhà ở quốc gia, cho biết trong ấn bản mới nhất của Báo cáo Ngành Thế chấp Nhà ở – phát hành hôm thứ Năm tuần trước – rằng giá trị của các khoản thế chấp không có bảo hiểm do các tổ chức cho vay phi ngân hàng phát hành đã tăng 9% so với năm trước, trong khi 73% dư nợ thế chấp nhà ở do các ngân hàng đặc quyền phát hành không có bảo hiểm trong quý 2 năm 2023.
Xu hướng đó xuất hiện bất chấp thị trường thế chấp nói chung đang chậm lại, với mức tăng trưởng trong 8 tháng đầu năm giảm so với cùng kỳ năm 2022 do hoạt động mua nhà tiếp tục hạ nhiệt.
Người vay chuyển sang các khoản thế chấp có lãi suất cố định từ một đến hai năm
CMHC cho biết sự thay đổi đáng chú ý trong xu hướng của người đi vay vào các khoản thế chấp có lãi suất cố định và tránh xa các sản phẩm lãi suất thay đổi đã tiếp tục tăng tốc, với các tổ chức do liên bang quản lý đã phát hành các khoản thế chấp có lãi suất cố định mới và được gia hạn trị giá 244,5 tỷ đô la từ tháng 1 đến tháng 8, so với chỉ 20,1 tỷ đô la trong các lựa chọn có lãi suất thay đổi.
Xu hướng gần đây này chứng kiến nhiều người Canada hướng tới các khoản thế chấp lãi suất cố định ngắn hạn trong một hoặc hai năm với dự đoán về khả năng lãi suất sẽ giảm xuống cũng dường như đang đảo ngược. Báo cáo của CMHC cho biết những người đi vay hiện ngày càng lựa chọn các hợp đồng lãi suất cố định từ 3 đến 5 năm, “cho thấy hy vọng về việc lãi suất giảm ngay lập tức đã tan biến.”
Tăng trưởng trong không gian cho vay thay thế vẫn tiếp tục nhưng ở mức độ vừa phải
Trong khi đó, sự gia tăng không gian cho vay thay thế của Canada vẫn tiếp tục - mặc dù CMHC lưu ý rằng tốc độ tăng trưởng của nó trong ba tháng đầu năm ít hơn nhiều so với các quý trước.
Hai mươi lăm tập đoàn đầu tư thế chấp (MIC) hàng đầu của đất nước chứng kiến tài sản họ quản lý tăng 7,1% trong quý 1, lần đầu tiên trong sáu quý liên tiếp chỉ số đó không tăng hai con số so với cùng kỳ năm trước.
Tập đoàn liên bang cho biết, mức độ rủi ro của phân khúc này cũng tăng nhẹ so với năm 2022, nhưng mức độ rủi ro của phân khúc này vẫn “tương đối thấp” so với những năm trước đại dịch COVID-19.
CMHC chỉ ra rằng những người cho vay thay thế có thể thấy nguồn vốn sẵn có giảm đi trong những quý tới khi các nhà đầu tư chuyển sự chú ý sang các khoản đầu tư sinh lợi khác, “ít hoặc không tiếp xúc với thị trường nhà ở của chúng ta.”
Nợ thế chấp tiếp tục tăng đối với các tổ chức cho vay phi ngân hàng và các tổ chức đầu tư thế chấp nhưng vẫn ổn định đối với các ngân hàng đặc quyền và hiệp hội tín dụng. Mặc dù tỷ lệ đó không tăng đáng kể so với những năm trước năm 2020, nhưng CMHC cho biết những mức tăng gần đây “cho thấy việc giám sát liên tục là cần thiết.”
Khấu hao dài hơn, hoạt động chậm lại rõ ràng trong không gian truyền thống
Trong số những người cho vay truyền thống, hoạt động mua và tái cấp vốn chậm lại đáng kể. Các ngân hàng đặc quyền chứng kiến việc phát hành các khoản thế chấp để mua nhà giảm 44%, trong khi các khoản tái cấp vốn giảm 34% so với cùng kỳ năm 2022.
Sự sụt giảm trong hoạt động mua đó không có gì đáng ngạc nhiên xảy ra do thị trường nhà ở trầm lắng hơn, trong khi CMHC cho biết các khoản tái cấp vốn đã suy yếu do lãi suất cao hơn và giá nhà cố định làm giảm vốn sở hữu sẵn có.
Xu hướng ngày càng tăng của khấu hao thế chấp dài hơn được phản ánh qua số liệu của CMHC cho thấy gần 2/3 khoản thế chấp mới được gia hạn do các ngân hàng đặc quyền phát hành có thời gian khấu hao hơn 25 năm, tăng mạnh so với chỉ một nửa vào năm 2020.
Điều đó nói lên rằng, trong phân khúc cho vay truyền thống, rủi ro tổng thể của các khoản thế chấp vẫn “tương đối không thay đổi” trong năm nay so với năm 2022, CMHC cho biết.
© 2023 Canadian Mortgage Professional.
BẢN TIẾNG VIỆT CỦA THE CANADA LIFE
