Khởi tạo thế chấp của Canada gần đây đã chứng kiến mức giảm hàng năm đáng kể

Xu hướng tín dụng của người tiêu dùng Canada cho thấy một “phản ứng lành mạnh” đối với môi trường lãi suất cao hơn đang diễn ra, theo Benjamin Tal của CIBC.

Tal cho biết trong một phân tích mới: “Người tiêu dùng đã tiết chế nhu cầu tín dụng nói chung, với cả khởi tạo thế chấp và không khởi tạo thế chấp đều chậm lại rõ rệt kể từ khi lãi suất bắt đầu tăng.”

Dữ liệu gần đây từ Equifax cho thấy các khoản khởi tạo thế chấp ở Canada trong Q4 2022 đã giảm 38,5% hàng năm. Quy mô thế chấp trung bình cũng giảm đáng kể trong cùng thời kỳ, đặc biệt là ở Toronto (giảm 51.000 đô la) và Vancouver (giảm 36.000 đô la).

Tal cho biết: “Các hộ gia đình cũng đang dành nhiều thu nhập hơn để trả khoản nợ mà họ đã có. Vào năm 2022, người Canada đã chi gần 230 tỷ đô la, tương đương khoảng 15% thu nhập khả dụng của họ, để trả nợ. Các khoản thanh toán lãi chiếm khoảng một nửa chi phí trả nợ. Với mức lãi suất trung bình cao hơn vào năm 2023, người Canada sẽ dành thêm 1% thu nhập khả dụng của họ để trả lãi cho các khoản thế chấp và hạn mức tín dụng.”

Và mặc dù tăng trưởng chi tiêu có thể có nguy cơ giảm, nhưng “điểm khởi đầu tốt cho tỷ lệ trả nợ sẽ giúp giảm bớt tác động,” Tal nói thêm. “Mặc dù lãi suất tăng mạnh nhất kể từ đầu những năm 1980s, nhưng tỷ lệ trả nợ mới chỉ trở lại mức như năm 2018 và vẫn thấp hơn mức năm 2019.”

Cuối cùng, người tiêu dùng sẽ có đủ chỗ để hấp thụ khả năng gia tăng tỷ lệ trả nợ mà thị trường sẽ chứng kiến trong năm nay.

Đồng thời, “một số hộ gia đình bị ảnh hưởng nhiều hơn những hộ khác,” Tal nói. “Và những người đã mua nhà vào năm 2020 hoặc 2021, khi lãi suất cực kỳ thấp, sẽ thấy mức tăng lớn khi gia hạn. Nhưng lãi suất vào năm 2025 và 2026 sẽ thấp hơn so với hiện tại, làm giảm bớt tác động.”

© 2023 Canadian Mortgage Professional

Bản tiếng Việt của The Canada Life