Phụ nữ đang kiểm soát số tiền ngày càng lớn trên toàn thế giới, tạo tiền đề cho những thay đổi lớn trong quản lý tài sản và hoạt động từ thiện.
Chỉ riêng tại Hoa Kỳ, McKinsey & Co. dự kiến phụ nữ sẽ kiểm soát 34 nghìn tỷ đô la — hay khoảng 38% — tài sản có thể đầu tư vào năm 2030, gần gấp đôi tổng số của năm ngoái. Con số này chỉ là 7,3 nghìn tỷ đô la, hay 29%, 10 năm trước.
Động lực lớn nhất của những khoản tăng đó là một xu hướng nhân khẩu học đơn giản: Phụ nữ thuộc thế hệ Baby Boomer sống lâu hơn nam giới trung bình năm năm và những người chồng giàu có ngày càng để vợ mình kiểm soát tài sản gia đình. Sự thay đổi này được thúc đẩy bởi số lượng phụ nữ theo đuổi sự nghiệp béo bở ngày càng tăng.
Casey Jorgensen, giám đốc Viện Dynasty về Lãnh đạo Thích ứng tại Dynasty Financial Partners, cho biết: "Phụ nữ ngày càng trở thành người đứng đầu về tài chính trong gia đình do thừa kế, ly hôn hoặc thành công trong sự nghiệp, và họ đang đảm nhận các vai trò lãnh đạo trong việc ra quyết định tài chính".
Đây là một sự thay đổi to lớn đối với phụ nữ ở Hoa Kỳ, những người không thể tự mở tài khoản ngân hàng hoặc thẻ tín dụng cách đây 50 năm. Hiện nay, có hàng trăm phụ nữ có giá trị tài sản ròng cực cao trên khắp thế giới — bao gồm ít nhất 62 tỷ phú, những người kiểm soát khoảng 11% trong số 9,9 nghìn tỷ đô la được theo dõi bởi Chỉ số Tỷ phú Bloomberg.
Tất nhiên, vẫn tồn tại khoảng cách giới tính đáng kể. Phụ nữ chỉ kiếm được 84% thu nhập của nam giới và chỉ chiếm 12% vị trí cấp cao tại các công ty đại chúng. Chỉ có 41 giám đốc điều hành tại các công ty S&P 500 là phụ nữ. Và trong khi tỷ lệ tài sản do phụ nữ kiểm soát đã tăng lên trong thập kỷ qua, thì năm ngoái, con số này vẫn ở mức dưới 35%.
Nhưng khi ngày càng có nhiều phụ nữ gia nhập hàng ngũ những người giàu nhất thế giới, ngành quản lý tài sản — vốn được biết đến là chủ yếu dành cho nam giới và phục vụ cho nam giới — đang chạy đua để định hình lại cách thu hút và giữ chân nhóm khách hàng mới này. Và vì phụ nữ ở mọi lứa tuổi có xu hướng quyên góp nhiều hơn cho tổ chức từ thiện so với nam giới, các tổ chức từ thiện được lên kế hoạch sẽ nhận được một lượng tiền quyên góp mới.
Tỷ lệ cá nhân nữ có giá trị tài sản ròng cực cao trên toàn thế giới — được định nghĩa là những người có tài sản từ 30 triệu đô la trở lên — đã tăng lên 11% vào năm 2023 từ mức chỉ 6,5% vào năm 2010, theo công ty quản lý tài sản Julius Baer. Các nhà nghiên cứu phát hiện ra rằng điều đó là do sự kết hợp giữa thừa kế và tài sản tự thân. Trước đây, những người đàn ông giàu có xây dựng nên các đế chế doanh nghiệp sẽ trao lại đế chế của họ cho con trai, nhưng hiện nay, ngày càng có nhiều phụ nữ nắm quyền điều hành.
Theo McKinsey, tại Tây Âu, phụ nữ hiện nắm giữ khoảng một phần ba tổng tài sản được quản lý với giá trị khoảng 4,6 nghìn tỷ euro (4,85 nghìn tỷ đô la). Con số này dự kiến sẽ tăng lên 45% vào năm 2030. Trong giai đoạn đó, tài sản của phụ nữ dự kiến sẽ tăng trưởng kép ở mức 8,1% hàng năm, so với chỉ 2,7% của nam giới. Theo công ty tư vấn, với tốc độ đó, họ có thể đạt được sự ngang bằng với nam giới vào đầu những năm 2030s.
“Có một cơ hội kinh tế to lớn cho các tổ chức để đáp ứng nhu cầu của phụ nữ dễ dàng hơn”, Beth Viner, giám đốc điều hành và đối tác tại Boston Consulting Group cho biết. “Quản lý tài sản được thiết kế khi hầu hết nam giới là người đứng đầu hộ gia đình. Thật đáng để lùi lại và nói rằng 'chúng ta có đáp ứng được nhu cầu của phụ nữ ngày nay không?'”
Hoạt động từ thiện
Vì phụ nữ kiểm soát phần lớn tài sản toàn cầu, các tổ chức từ thiện được kỳ vọng sẽ nhận được nhiều tiền hơn. Theo nghiên cứu từ Trường Từ thiện Lilly Family thuộc Đại học Indiana, phụ nữ ở mọi mức thu nhập và thế hệ đều có khả năng quyên góp nhiều hơn nam giới.
Nghiên cứu của trường cho thấy động cơ làm từ thiện khác nhau giữa các giới tính. Phụ nữ có xu hướng cho đi dựa trên sự đồng cảm, trong khi nam giới thường quyên góp để thúc đẩy lợi ích cá nhân. Phụ nữ cũng có xu hướng phân bổ số tiền quyên góp của mình cho nhiều tổ chức hơn.
Carey Shuffman, giám đốc điều hành và trưởng bộ phận phụ nữ tại UBS, cho biết các nhóm tuổi khác nhau rất nhiều trong việc cho đi. Phụ nữ thế hệ thiên niên kỷ có cảm nhận mạnh mẽ về công lý xã hội, bình đẳng và các vấn đề về biến đổi khí hậu, trong khi phụ nữ thế hệ Baby Boomer thiên về các tổ chức tôn giáo và các tổ chức tập trung vào việc giảm nghèo.
Quản lý tài sản
Các nhà lãnh đạo của các công ty tư vấn tài chính trên khắp Hoa Kỳ cho biết đang điều chỉnh hoạt động để phục vụ phụ nữ tốt hơn. Jorgensen của Dynasty cho biết khách hàng nữ coi trọng sự minh bạch và hợp tác trong lập kế hoạch tài chính hơn nam giới. Họ không chỉ muốn ai đó đầu tư tài sản cho họ — họ muốn hiểu những gì đang diễn ra và cách các chiến lược đầu tư phù hợp với các giá trị và mục tiêu của họ.
Họ cũng coi trọng việc biết rõ một cố vấn tài chính trước khi thuê người đó quản lý tiền của mình, Maggie Bilby, phó chủ tịch tại Cyndeo Wealth Partners cho biết.
Bà cho biết: "Chúng tôi nhận thấy rằng phụ nữ không coi trọng trí tuệ hoặc bằng cấp của cố vấn, mà là cách cố vấn có thể áp dụng kiến thức đó theo cách sáng tạo và hiệu quả".
Nhiều phụ nữ — mặc dù chắc chắn không phải tất cả — thích một nhà quản lý tài sản là nữ và các công ty đang đẩy mạnh nỗ lực tuyển dụng của mình. Vào năm 2024, chỉ có 24% các nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận là nữ.
Họ cũng có nhiều cơ sở để bù đắp trong đầu tư vào thị trường chứng khoán. Chỉ có 71% phụ nữ báo cáo có nắm giữ cổ phiếu trong Nghiên cứu Phụ nữ và Đầu tư năm 2024 của Fidelity, so với 80% nam giới. Tuy nhiên, con số này đã tăng từ chỉ 60% vào năm 2023 và 44% vào năm 2018.
Theo Fidelity, phụ nữ có nhiều khả năng mô tả cách tiếp cận đầu tư của họ là "bảo thủ" hơn nam giới và hơn 70% cho biết họ ước mình đã bắt đầu đầu tư tiền tiết kiệm sớm hơn.
"Phụ nữ thực sự làm rất tốt việc tiết kiệm, nhưng họ đã làm việc rất chăm chỉ để có được số tiền đó nên họ không muốn mạo hiểm", Ryan Viktorin, phó chủ tịch kiêm cố vấn tài chính tại Fidelity cho biết. "Điều đó nghe có vẻ tốt, nhưng thực tế lại làm trầm trọng thêm khoảng cách giàu nghèo".
©2024 Bloomberg L.P.
Bản tiếng Việt của The Canada Life
