Chuyên gia chia sẻ cách giải quyết nợ sinh viên hiệu quả

Các chuyên gia cho biết những người Canada đã vay sinh viên và đang trả nợ có thể hưởng lợi từ các lựa chọn kế hoạch thanh toán, chiến lược trả nợ và hiểu biết sâu sắc về các khoản vay của mình.

Các khoản vay sinh viên trong năm học 2021 có tổng trị giá 4 tỷ đô la và được cấp cho 576.000 sinh viên, theo dữ liệu mới nhất từ Khoản vay Sinh viên Canada.

Việc thanh toán bớt khoản nợ sinh viên thường ít được ưu tiên tài chính hơn do lãi suất thấp thường đi kèm với các khoản vay đặc biệt này, Natasha Macmillan, giám đốc phụ trách tài khoản vãng lai của ratehub.ca cho biết, cho biết trong một cuộc phỏng vấn.

Cô cảnh báo: “Nếu người tiêu dùng có khoản vay sinh viên kéo dài trong lịch sử tín dụng của mình, điều đó có thể khiến việc đảm bảo các khoản vay khác như thế chấp hoặc lãi suất ưu đãi bằng thẻ tín dụng trở nên khó khăn hơn.”

Macmillan cho biết thêm rằng cách tốt nhất để giải quyết khoản vay dành cho sinh viên là chuẩn bị sẵn ngân sách bao gồm khoản vay đó.

“Nhiều người thấy chiến lược 50/30/20 hiệu quả khi sắp xếp tài chính của họ. Đây là khi ai đó phân bổ 50% thu nhập của mình cho các nhu yếu phẩm như thực phẩm, tiền thuê nhà và các khoản vay, trong khi 30% còn lại dành cho nhu cầu và 20% còn lại được gửi để tiết kiệm,” cô giải thích.

Macmillan cho biết thêm, nếu ai đó có thể kiếm được nhiều hơn một chút so với khoản thanh toán tối thiểu cần thiết trong một tháng, điều này cũng sẽ giúp tăng tốc độ trả nợ và giảm lãi suất phải trả.

Nếu ai đó đang gặp khó khăn trong việc trả nợ khoản vay, Trung tâm Dịch vụ Khoản vay Sinh viên Quốc gia (NSCLC) sẽ đưa ra một số lựa chọn. Trang web của họ nói rằng người vay có thể điều chỉnh kế hoạch trả nợ cho phù hợp với ngân sách của mình, mặc dù điều này có thể dẫn đến thời gian trả nợ lâu hơn. Các cá nhân cũng có thể đăng ký một kế hoạch hỗ trợ trả nợ (RAP) để giảm hoặc tạm dừng các khoản thanh toán trong khoảng thời gian sáu tháng hoặc họ có thể khám phá các lựa chọn đình chỉ nợ nếu họ phải đối mặt với việc nghỉ phép vì lý do sức khỏe hoặc chăm sóc con cái.

Nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán, bạn có thể gọi cho người cho vay để giải thích lý do hoặc sắp xếp các phương thức thanh toán thay thế, Joshua Harris, chuyên gia tín thác được cấp phép tại Harris & Partners cho biết.

Ông giải thích: “Sinh viên cần phải thực hiện nghiêm túc việc trả nợ của mình vì nhiều khoản thanh toán bị bỏ lỡ cuối cùng sẽ khiến khoản vay (được) xử lý bởi Cơ quan Thuế Canada (CRA) và các khoản trợ cấp thuế có thể bị khấu trừ làm tài sản thế chấp.

Trong trường hợp xấu nhất, một sinh viên tốt nghiệp sẽ có thể nộp đơn xin vỡ nợ hoặc phá sản đối với khoản vay sinh viên của mình nhưng chỉ khi họ đã ra trường được bảy năm, Harris nói.

Tuy nhiên, điều này sẽ phải trả giá , ông nói thêm.

Harris nói: “Một khi bạn nộp đơn xin phá sản cho khoản vay sinh viên, bạn sẽ không bao giờ đủ điều kiện để nhận khoản vay khác.