Quy định AML của FINTRAC có hiệu lực từ ngày 11 tháng 10 năm 2024: đây là những điều các nhà môi giới cần biết

Kể từ ngày 11 tháng 10 năm 2024, các nhà môi giới thế chấp của Canada sẽ phải đối mặt với những trách nhiệm mới theo các quy định chống rửa tiền (AML) và chống tài trợ khủng bố (ATF) của FINTRAC. Sự thay đổi này đưa các nhà môi giới lên tuyến đầu trong việc giám sát và báo cáo hoạt động tài chính đáng ngờ, một vai trò mà các tổ chức cho vay và lĩnh vực bất động sản đã đảm nhiệm trong nhiều năm.

Khi thời hạn đang đến gần, nhiều nhà môi giới đang đặt ra cùng một câu hỏi: Làm sao để biết mình đã sẵn sàng? Theo Dong Lee, CEO của Axiom Innovations, trong khi một số chi tiết về các yêu cầu của FINTRAC vẫn chưa rõ ràng, thì việc các nhà môi giới bắt đầu thực hiện các bước ngay bây giờ là rất quan trọng.

"Có một số điều không thể thương lượng được", Lee giải thích. “Triển khai sổ tay tuân thủ, chỉ định một nhân viên tuân thủ về AML, đảm bảo đào tạo tốt và lưu giữ hồ sơ - đây là tất cả những việc mà các công ty môi giới và đại lý cần phải làm.”

Hãy dành ra thời gian trước khi mua dịch vụ

Một thách thức đối với các nhà môi giới là cách tiếp cận của FINTRAC đối với việc tuân thủ AML dựa trên nguyên tắc chứ không phải dựa trên quy tắc. Điều này có nghĩa là thay vì tuân theo một danh sách kiểm tra nghiêm ngặt, các nhà môi giới sẽ cần phải diễn giải và áp dụng các hướng dẫn chung cho hoạt động kinh doanh của mình. Mặc dù điều này mang lại cho các nhà môi giới sự linh hoạt, nhưng nó cũng tạo ra một số sự không chắc chắn về chính xác những gì được yêu cầu.

Với sự mơ hồ này, Lee thúc giục các nhà môi giới không nên vội vàng mua các dịch vụ liên quan đến tuân thủ cho đến khi có sự rõ ràng hơn về kỳ vọng đầy đủ của FINTRAC.

"Ví dụ, đã có rất nhiều cuộc thảo luận xung quanh việc xác minh ID", Lee giải thích. "Nếu bạn có một khách hàng đã làm việc với một công ty tín dụng trong ba năm trở lên, về mặt kỹ thuật, điều đó có nghĩa là việc xác minh ID của bạn đã hoàn tất. Vì vậy, có những nhà cung cấp đang cố gắng bán các dịch vụ có thể không cần thiết. Cuối cùng, công ty môi giới của bạn sẽ thiết lập đặc điểm cho những gì được yêu cầu."

Lee cũng chỉ ra rằng một số vấn đề được đề cập trong các quy định - như giao dịch tiền mặt lớn hoặc giao dịch tiền ảo - thường không liên quan đến hầu hết các công ty môi giới thế chấp. Tuy nhiên, các nhà môi giới vẫn được kỳ vọng sẽ giải quyết chúng trong các nỗ lực tuân thủ.

“Nhìn chung, chúng tôi nghĩ rằng mọi người cần hít thở thật sâu và không vội vàng mua các dịch vụ này, ít nhất là cho đến khi chúng tôi hiểu rõ hơn về việc FINTRAC muốn thực hiện điều này đến mức nào”, Lee cho biết. “Tuy nhiên, điều quan trọng là bạn phải làm gì đó trước ngày 11 tháng 10”.

Cách bắt đầu chuẩn bị

Mặc dù bối cảnh pháp lý phức tạp, nhưng vẫn có các công cụ giúp các nhà môi giới quản lý các yêu cầu mới này. Nền tảng môi giới thế chấp Scarlett của Axiom Innovations được thiết kế với những thay đổi sắp tới, cung cấp cho các nhà môi giới một cách để hợp lý hóa các nỗ lực tuân thủ.

Lee cho biết: "Những gì chúng tôi đã làm tại Scarlett là cung cấp cho các công ty môi giới thế chấp các công cụ để ghi lại việc tuân thủ FINTRAC và để có được báo cáo theo thời gian thực về vấn đề này. Chúng tôi muốn cung cấp các công cụ để các công ty môi giới và đại lý thực hiện việc này một cách liền mạch nhất có thể và loại bỏ một số công việc thủ công khỏi vấn đề này".

Các loại công cụ này có thể đóng vai trò then chốt khi các nhà môi giới thích nghi với môi trường pháp lý vẫn đang thay đổi. Theo Lee, có thể mất nhiều tháng trước khi FINTRAC tiến hành kiểm toán, điều này sẽ làm rõ chính xác mức độ tuân thủ cần thiết. Trong thời gian chờ đợi, các nền tảng như Scarlett có thể giúp các nhà môi giới đi trước một bước.

Đối với các nhà môi giới có thể nghĩ rằng các quy định này sẽ không áp dụng cho họ, Lee đưa ra lời cảnh báo. Các hình phạt tiềm ẩn đối với hành vi không tuân thủ là có thật và không chỉ giới hạn ở những công ty lớn.

“Các nhà môi giới có thể nghĩ rằng tiền phạt chỉ xảy ra với các tổ chức lớn, nhưng sự thật là các công ty môi giới bất động sản cũng đã bị phạt”, Lee cho biết. “Đây sẽ là lời cảnh tỉnh - sẽ không chỉ là một cái tát vào cổ tay nếu bạn không tuân thủ. FINTRAC rất nghiêm túc về vấn đề này”.

Điểm mấu chốt là gì? Các nhà môi giới cần chuẩn bị ngay từ đầu để tránh các khoản tiền phạt và hình phạt tốn kém.

© 2024 Canadian Mortgage Professional.

Bản tiếng Việt của The Canada Life