Theo các chuyên gia, quyết định tăng lãi suất bất ngờ của Ngân hàng Trung ương Canada sẽ làm tăng chi phí thế chấp.

Ngân hàng trung ương của Canada hôm thứ Tư đã công bố một động thái tăng lãi suất chính sách thêm 25 điểm cơ bản lên 4,75%. Động thái này đi ngược lại kỳ vọng và chỉ được dự đoán bởi khoảng 1/5 nhà kinh tế học trong Khảo sát của Bloomberg. Tuy nhiên, theo Bloomberg News, các nhà hoạch định chính sách chỉ ra rằng các đợt tăng lãi suất tiếp theo có thể được đảm bảo sau khi quyết định giữ nguyên lãi suất vào tháng 1.

James Laird, đồng giám đốc điều hành của Ratehub.ca và chủ tịch của Ratehub.ca cho biết: “Những người thế chấp có lãi suất thay đổi và tín dụng tài sản nhà ở (HELOC), những người đã quá mệt mỏi với việc tăng lãi suất, sẽ thấy lãi suất của họ tăng thêm nữa,” CanWise Mortgage Lender, cho biết trong một tuyên bố hôm thứ Tư.

“Những người có khoản thanh toán cố định với khoản thế chấp có lãi suất thay đổi có thể sẽ vượt quá tỷ lệ kích hoạt nếu họ chưa làm như vậy. Những người có các khoản thanh toán thay đổi sẽ thấy các khoản thanh toán của họ tăng lên điều chỉnh theo đợt tăng lãi suất này.”

Tỷ lệ kích hoạt được áp dụng khi khoản thanh toán thế chấp của chủ sở hữu nhà không đủ để trang trải tiền lãi tích lũy kể từ lần thanh toán cuối cùng của họ.

Laird cho biết lãi suất cố định đã bắt đầu tăng trước thông báo từ ngân hàng trung ương và hiện có khả năng “tăng hơn nữa.”

Ông nói: “Lợi suất trái phiếu, vốn là đầu vào chính cho các khoản thế chấp có lãi suất cố định, đang ở mức cao nhất kể từ năm 2007.”

Leah Zlatkin, một nhà môi giới thế chấp và chuyên gia của LowestRates.ca, cho biết trong một cuộc phỏng vấn với BNNBloomgerg.ca hôm thứ Tư rằng, thông báo chính sách gần đây có thể sẽ đẩy lãi suất cố định cao hơn do “ảnh hưởng đến trái phiếu chính phủ 5 năm của Canada,” cô nói.

Theo Zlatkin, trái phiếu 5 năm thường là chỉ báo hàng đầu về điều gì sẽ xảy ra với lãi suất cố định.

Ngoài ra, cô cho biết nhiều người có các sản phẩm có lãi suất thay đổi đang “hy vọng rằng vào tháng 12, lãi suất sẽ bắt đầu giảm xuống.” Zlatkin cho biết nhiều cá nhân có sản phẩm thay đổi hiện đang chọn chuyển sang sản phẩm cố định.

Theo tính toán từ Ratehub.ca, một chủ nhà đặt cọc 10% cho căn nhà trị giá 716.083 đô la, với khoản thế chấp có lãi suất thay đổi trong 5 năm là 5,55% được khấu hao trong 25 năm, sẽ có khoản thanh toán hàng tháng là 4.075 đô la.

Sau khi Ngân hàng Trung ương Canada tăng lãi suất vào thứ Tư, lãi suất thế chấp của chủ sở hữu nhà đó sẽ tăng lên 5,8%, với khoản thanh toán hàng tháng của họ đạt 4.173 đô la.

Trong điều kiện thị trường hiện tại, Zlatkin cho biết cô đề xuất các sản phẩm cố định hai hoặc ba năm cho khách hàng.

“Nói chung, tôi đang đề xuất các sản phẩm cố định hai và ba năm cho mọi người, bạn phải vượt qua cơn bão. Thật không may, chúng tôi nghĩ rằng chúng tôi đã nhìn thấy một số bầu trời đầy nắng và bây giờ trời lại có mây,” cô nói.

Nếu ai đó gặp khó khăn trong việc đủ điều kiện vay thế chấp cố định ngắn hạn, họ có thể sẽ phải vay thế chấp cố định 5 năm “bởi vì đó là mức lãi suất thấp nhất hiện nay, có nghĩa là bạn sẽ đủ điều kiện nhận được nhiều tiền nhất,” Zlatkin nói.

THỊ TRƯỜNG NHÀ ĐẤT

Bilal Hasanjee, chiến lược gia đầu tư cao cấp tại Vanguard Canada, cho biết trong một cuộc phỏng vấn với BNNBloomberg.ca hôm thứ Tư rằng quyết định tạm dừng tăng lãi suất của ngân hàng trung ương vào tháng 3 và tháng 4 đã thúc đẩy hoạt động mua nhà, đặc biệt là ở Toronto và Vancouver.

Ông nói: “Lý do cho điều đó có hai mặt, sự thiếu hụt nguồn cung và sự gia tăng dân số.”

Zlatkin cho biết đợt tăng lãi suất gần đây sẽ tác động đến thị trường nhà ở, có khả năng dẫn đến sự không chắc chắn. Bà cho biết những hạn chế về nguồn cung gần đây đã dẫn đến sự gia tăng nhu cầu và cạnh tranh giữa những người mua.

Zlatkin cho biết trong bối cảnh nhu cầu cao, nhiều người quyết định bán nhà của họ. Tuy nhiên, những lo ngại xung quanh lãi suất giờ đây có thể dẫn đến mức cầu “ôn hòa,” bà nói.

“Và bây giờ, đột nhiên, có thể có một nguồn cung lớn và không đủ cầu. Và điều đó thực sự có thể đẩy thị trường nhà đất vào tình thế khó khăn,” Zlatkin nói, đồng thời cho biết thêm rằng ảnh hưởng vẫn chưa rõ ràng.

Laird cho biết lần tăng lãi suất gần đây nhất có thể sẽ ảnh hưởng đến giá nhà.

Ông nói: “Việc tăng lãi suất này sẽ gây áp lực giảm giá nhà, vốn đã hồi phục nhanh hơn dự kiến của ngân hàng.”

Hasanjee nói rằng việc tăng lãi suất từ ngân hàng trung ương Canada cũng có thể có những tác động ngoài ý muốn đối với thị trường thế chấp.

Ông nói rằng trong dữ liệu chỉ số giá tiêu dùng của tháng 4, khoảng 29% lạm phát cơ bản là do chi phí thế chấp.

Theo Cơ quan Thống kê Canada, người Canada đã trả thêm 28,5% chi phí thế chấp vào tháng 4 năm 2023 so với cùng kỳ năm trước.

“Vì vậy, nếu [ngân hàng trung ương] Canada tăng lãi suất để kiềm chế lạm phát, nhưng ngược lại lại gây lạm phát bằng cách tăng lãi suất thế chấp và tăng chi phí nhà ở, thì chúng ta không nên quên rằng điều đó cũng sẽ tác động đến giá thuê nhà,” Hasanjee nói .

© 2023 BNN Bloomberg

Bản tiếng Việt của The Canada Life