Các chuyên gia cho rằng các chủ nhà có thế chấp ở Canada nên chuẩn bị tinh thần cho một khả năng tăng lãi suất vào tuần này từ Ngân hàng Trung ương Canada và ngân sách tương ứng.

Nhiều chủ nhà có thế chấp đã cảm nhận được tác động của chi phí đi vay cao hơn khi Ngân hàng Trung ương Canada quyết định tăng lãi suất 10 lần kể từ tháng 3 năm 2022, nâng lãi suất chính sách lên 5%.

Thông báo lãi suất tiếp theo của ngân hàng trung ương dự kiến vào ngày 6 tháng 9. Bloomberg News đưa tin rằng các tín hiệu kinh tế đã bị xáo trộn kể từ khi Ngân hàng Trung ương Canada nâng lãi suất vào tháng 7, nhưng một cuộc khảo sát của Bloomberg cho thấy phần lớn các nhà kinh tế dự đoán ngân hàng trung ương sẽ giữ nguyên lãi suất lãi suất chính sách vào ngày 6/9. Số liệu tổng sản phẩm quốc nội công bố hôm thứ Sáu tuần trước cho thấy sự chậm lại trong quý hai của năm, cung cấp nhiều hỗ trợ hơn cho quyết định tạm dừng lãi suất sắp tới.

Bỏ những kỳ vọng đó sang một bên, James Laird, đồng giám đốc điều hành của Ratehub.ca và chủ tịch của CanWise Mortgage Lender, cho biết các chủ nhà có thế chấp nên chuẩn bị cho khả năng tăng lãi suất hoặc tạm dừng tăng lãi suất từ Ngân hàng Trung ương Canada.

Laird cho biết trong một tuyên bố hôm thứ Ba: “Người đi vay nên lập ngân sách cho một khả năng  tăng lãi suất để chuẩn bị nếu điều đó xảy ra.”

“Ngân hàng đã chọn tăng lãi suất ở hai thông báo gần đây nhất, vì vậy việc tăng lãi suất chắc chắn vẫn đang được cân nhắc.”

TẠM DỪNG SO VỚI TĂNG

Daniel Vyner, nhà môi giới chính tại DV Capital, cho biết trong một cuộc phỏng vấn với BNNBloomberg.ca rằng vì các chủ nhà có thế chấp phần lớn đã duy trì được mức tăng lãi suất gần đây, điều quan trọng là không nên “đánh giá thấp” Ngân hàng Trung ương Canada.

Ông nói hôm thứ Ba: “Ai đó có thể tiếp tục phá vỡ ngân sách của mình trong và hoặc tính đến khoản tăng thanh toán thế chấp bất ngờ mà họ có thể chưa bao giờ lập ngân sách hoặc tin rằng họ sẽ phải đối mặt với quy mô thanh toán thế chấp này trong bao lâu.”

Theo Vyner, quyết định giữ lãi suất ở mức hiện tại có thể có tác dụng “kết tinh tác động của các đợt tăng lãi suất trước đó.” Ông nói, điều đó có nghĩa là ngay cả khi ngân hàng trung ương tạm dừng lãi suất vào tuần này, những người chủ nhà có thế chấp sẽ tiếp tục cảm nhận được tác động của lãi suất cao hơn.

Vyner cho biết, những người có các sản phẩm thế chấp có lãi suất thay đổi và các khoản thanh toán tăng theo lãi suất cơ bản sẽ thấy khoản thanh toán của họ tăng lên trong trường hợp có một đợt tăng lãi suất khác.

Ông nói: “Điều này (tăng lãi suất giả định) chỉ là một đòn khác… mà đương nhiên sẽ ảnh hưởng đến dòng tiền của họ.”

Vyner cho biết, những cá nhân có khoản thanh toán cố định và thế chấp có lãi suất thay đổi cũng sẽ bị ảnh hưởng bởi việc tăng lãi suất, đồng thời cho biết thêm rằng điều đó sẽ làm tăng thêm chi phí lãi suất cho khoản thanh toán hàng tháng của họ.

Trong bối cảnh chi phí đi vay cao hơn, một số cá nhân có khoản thế chấp có lãi suất thay đổi thanh toán cố định đang thấy thời gian trả nợ của họ được kéo dài và chỉ đang trả lãi cho khoản thế chấp.

Bloomberg News đưa tin rằng tính đến tháng 7, 43% khoản thế chấp tại Ngân hàng Hoàng gia Canada được khấu hao trong 25 năm, trong khi 48% khoản thế chấp tại Ngân hàng Toronto-Dominion được khấu hao lâu hơn 25 năm.

Vyner cho biết: “Các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi thanh toán cố định thậm chí không bao gồm bất kỳ khoản gốc nào đã gây ra toàn bộ kịch bản ‘giả vờ và gia hạn’ về việc trả dần kéo dài này.”

Vyner cho biết ông tự hỏi liệu viễn cảnh tăng lãi suất có thể “buộc các cơ quan quản lý phải trấn áp những tổ chức cho vay do liên bang quản lý này, những người đã gia hạn phần lớn sổ thế chấp của họ hay không.”

TÁC ĐỘNG ĐẾN NGƯỜI CÓ THU NHẬP CAO HƠN

Sau 10 lần tăng lãi suất kể từ tháng 3 năm ngoái, Vyner cho biết tác động tích lũy của lãi suất cao hơn đã gây thiệt hại cho người đi vay ở mọi mức thu nhập.

“Tôi không nghĩ bất kỳ người nào có thế chấp hoặc đang tìm mua bằng thế chấp đều miễn nhiễm với việc tăng lãi suất. Tất cả chỉ mang tính chất tương đối,” ông nói.

Vyner cho biết thêm, khả năng vay cũng đang dao động đối với những người mua có vốn tốt.

Ông nói: “Khi lãi suất tiếp tục tăng mà thu nhập không tăng song song, tôi bắt đầu thấy rằng ‘Người đi vay hạng A’ của ngày hôm qua đang dần trở thành hạng ‘B’ cho đến ngày hôm nay”.

TÁC ĐỘNG THỊ TRƯỜNG NHÀ Ở

Theo Laird, quyết định lãi suất sắp tới của ngân hàng trung ương có thể tác động đến thị trường nhà đất theo một trong hai cách.

Ông nói: “Nếu lãi suất tăng hơn nữa, nó sẽ gây áp lực giảm giá trị nhà vốn đã ổn định trong mùa hè. Mặt khác, nếu Ngân hàng chọn dừng, điều đó có thể khiến người mua đứng ngoài cuộc nhảy vào thị trường, từ đó làm tăng nhu cầu.”

Tuy nhiên, ông cho biết việc tăng lãi suất sẽ thúc đẩy sự gia tăng bài kiểm tra sức chịu đựng - bài test chứng minh cho các tổ chức tài chính rằng người mua có đủ khả năng mua nhà - khiến người mua gặp khó khăn hơn trong việc đủ điều kiện mua nhà.

© 2023 BNN Bloomberg

Bản tiếng Việt của The Canada Life