Tuy nhiên, nhiều người cho vay đang thực hiện một cách tiếp cận thận trọng hơn trước

Những người đi vay ở Canada đang ngày càng bị thu hút bởi các khoản thế chấp có lãi suất cố định ngắn hạn trên thị trường hiện tại – và những thách thức liên tục trong việc đủ điều kiện cho một khoản thế chấp thông thường đang đẩy nhiều người tới không gian thay thế.

Đó là theo Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC), tập đoàn nhà nước vừa có báo cáo mới nhất về ngành thế chấp nhà ở, được công bố vào thứ Năm tuần trước, cho thấy những người đi vay đang tiếp tục điều chỉnh như thế nào đối với môi trường lãi suất cao hơn trong năm qua.

Chuyên gia cấp cao của cơ quan nhà ở quốc gia, nghiên cứu về nhà ở Tania Bourassa-Ochoa, người đã viết báo cáo cùng với Daniel Desjardins và Seamus Benwell, nói với Canadian Mortgage Professional rằng việc chuyển hướng sang các thỏa thuận ngắn hạn cho thấy nhiều người vay tin rằng lãi suất sẽ sớm được nới lỏng.

Bourassa-Ochoa cho biết, trong khi những người đi vay thường chọn tùy chọn 5 năm với lãi suất cố định, thì các ưu đãi hiện tại hướng đến các thỏa thuận một, hai hoặc ba năm. “Điều này thực sự cho chúng tôi biết rằng có một kỳ vọng rằng lãi suất sẽ giảm dần và họ không muốn bị khóa trong một khoản thế chấp trong 5 năm với lãi suất cao hơn.”

Theo báo cáo, các khoản thế chấp có lãi suất cố định trong 5 năm hiện chiếm chưa đến 15% các khoản thế chấp mới, với các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi – vốn ngày càng phổ biến trong môi trường lãi suất thấp của đại dịch COVID-19 – giảm mạnh xuống dưới mức 20% các khoản thế chấp mới vào đầu năm nay.

Mức độ phổ biến của các lựa chọn cho vay thay thế đối với những người nắm giữ thế chấp ở Canada như thế nào?

CMHC cho biết hoạt động cho vay phi ngân hàng đã tăng đột biến vào năm 2022, với hoạt động thế chấp trong lĩnh vực đó tăng tốc cho đến quý 3 và phù hợp với tốc độ tăng trưởng thế chấp của ngành ngân hàng.

Việc ngày càng khó đủ điều kiện để thế chấp với những người cho vay thông thường có nghĩa là nhiều người Canada đang tiếp tục hướng tới không gian thay thế cho nhu cầu tài chính của họ.

Bourassa-Ochoa cho biết: “Những người cho vay cũng đang điều chỉnh theo cách riêng của họ đối với những mức lãi suất cao hơn này, vì vậy chúng tôi nhận thấy rằng họ đang bất lợi hơn một chút khi cho vay, thận trọng hơn một chút. Vì vậy, kết hợp với lãi suất cao hơn, với các quy định về thế chấp đã được áp dụng… vào cuối cùng, điều đó khiến người đi vay khó đáp ứng các tiêu chí mới của người cho vay hơn.”

Tỷ lệ người Canada gia hạn trong không gian thay thế tiếp tục tăng

Mặc dù các lựa chọn thay thế thường được xem là giải pháp ngắn hạn trước khi chuyển sang không gian thông thường, nhưng những thách thức trong việc thế chấp với người cho vay truyền thống cũng có nghĩa là ngày càng có nhiều người vay phải gia hạn trong lĩnh vực thay thế.

Tỷ lệ các khoản thế chấp được gia hạn với cùng một người cho vay hoặc một người cho vay thay thế khác đạt 35% vào quý cuối cùng của năm 2022, tăng từ mức 28% vào đầu năm.

Bourassa-Ochoa cho biết, điều đó có thể tạo ra căng thẳng cho một số người Canada thấy mình phải trả mức giá cao hơn trong không gian thay thế trong thời gian dài hơn, đặc biệt là những người hiện có vấn đề tài chính.

Cô nói: “Điều này cho chúng tôi thấy và cho chúng tôi biết rằng điều đó có thể mang lại một số vấn đề tiềm ẩn về khả năng chi trả cho một số người đi vay đang chịu áp lực tài chính. Điều đáng chú ý là vì có rất nhiều nhu cầu đối với không gian cho vay thay thế này, rất nhiều nhu cầu từ việc gia hạn cũng góp phần vào sự gia tăng nhu cầu này.”

Theo báo cáo, những người cho vay thay thế cũng đang thực hiện một cách tiếp cận thận trọng hơn trong môi trường hiện tại trong bối cảnh khẩu vị của các nhà đầu tư thay đổi và triển vọng kinh tế không ổn định.

Các nhà đầu tư trong phân khúc cho vay thay thế có thể xem xét các khoản đầu tư có lợi nhuận cao khác mà không phải đối mặt với thị trường nhà ở quốc gia khó lường.

Bourassa-Ochoa lưu ý rằng điều đó cũng có thể có tác động tiêu cực đối với những người đi vay không có lựa chọn nào khác ngoài việc gia hạn trong không gian thay thế, nhưng họ có thể thấy mình không thể làm như vậy.

“Có một lượng vốn hữu hạn trong ngành,” cô nói. “Vì vậy, nếu tôi là người đi vay trong không gian cho vay thay thế và tôi muốn gia hạn khoản thế chấp của mình trong không gian này, điều đó không có nghĩa là tôi cũng sẽ có thể làm được như vậy.”

“Vì vậy, tôi nghĩ điều quan trọng cần lưu ý rằng điều này  cũng là điều đáng để theo dõi trong ngắn hạn bởi vì điều này một lần nữa có thể gây ra một số áp lực gia tăng đối với những người đi vay này.”

© 2023 Canadian Mortgage Professional

Bản tiếng Việt của The Canada Life