Theo một tuyên bố trên trang web của mình, Tập đoàn Nhà ở và Thế chấp Canada (CMHC) đã ngừng Sáng kiến Người Mua nhà Lần đầu (FTHBI).
Tuyên bố của CMHC cho biết hạn chót để gửi FTHBI mới hoặc cập nhật là ngày 21 tháng 3 lúc nửa đêm theo giờ miền Đông. Tuyên bố cho biết các đơn đăng ký được gửi sau thời hạn sẽ “trải qua quá trình xem xét thủ công” và các yêu cầu xem xét thủ công sẽ phải được gửi trước ngày 25 tháng 3, cũng vào nửa đêm theo giờ miền Đông. CMHC cho biết “sẽ không có phê duyệt mới nào được cấp” sau ngày 31/3.
“Mọi người cho rằng chương trình này rất hạn chế, chủ yếu xoay quanh mức thu nhập tối đa cho phép cũng như giá trị tài sản tối đa, điều này không lý tưởng ở những vị trí có giá mua trung bình vượt quá ngưỡng này,” Daniel Vyner, nhà môi giới chính tại DV Capital, cho biết trong một tuyên bố với BNNBloomberg.ca hôm thứ Sáu.
“Với dữ liệu cho thấy hiệu suất của chương trình không đạt được mục tiêu, thực tế là hiện nay có ít hơn một sản phẩm hướng đến người tiêu dùng được thiết kế để giúp người Canada tham gia thị trường nhà đất, một nhiệm vụ dường như nằm ngoài tầm với của một bộ phận người Canada, đặc biệt là trong bối cảnh bất ổn về bất động sản, lãi suất và kinh tế.”
Theo số liệu từ trang web Chiến lược Nhà ở Quốc gia của chính phủ liên bang, chương trình này có ngân sách lên tới 1,25 tỷ đô la, với khoảng 408,92 triệu đô la đã được sử dụng. Chương trình có mục tiêu hỗ trợ tới 100.000 người mua nhà, với khoảng 22.826 người tham gia sáng kiến này.
Trong một tuyên bố với BNNBloomberg.ca hôm thứ Sáu, một phát ngôn viên của CMHC cho biết chương trình này trước đây dự kiến sẽ hết hạn vào năm tài chính 2021-22 nhưng đã được gia hạn trong ngân sách năm 2022.
Tuyên bố cho biết: “Sau khi xem xét các kế hoạch nhà ở liên bang trong bối cảnh tình hình nhà ở hiện tại, chính phủ liên bang đã quyết định rằng Tài khoản Tiết kiệm Nhà Đầu tiên (FHSA) là một công cụ tốt hơn để giúp những người mua nhà lần đầu.”
Theo CMHC, hơn 500.000 người Canada đang sử dụng tài khoản FHSA và việc tái tập trung nguồn tài trợ sẽ cho phép chính phủ “tập trung vào các lĩnh vực chính sách có tác động khác.”
James Laird, đồng giám đốc điều hành của Ratehub.ca và chủ tịch của công ty cho vay thế chấp CanWise, cho biết trong một tuyên bố với BNNBloomberg.ca hôm thứ Sáu rằng chính sách này đã có nhiều sai sót đáng kể.
“Cho phép tất cả người tiêu dùng trả dần khoản thế chấp của họ trong 30 năm luôn là cách tốt hơn để giúp đỡ những người mua nhà lần đầu và sẽ là sự thay thế hiệu quả cho chương trình này. Giá như chính phủ liên bang chú ý đến một chương trình tương tự đang thất bại ở B.C. nhiều năm trước, họ sẽ tiết kiệm được hàng triệu đô la cho người nộp thuế,” ông nói.
Chính phủ liên bang đã triển khai FTHBI vào tháng 9 năm 2019 để giảm khoản thanh toán thế chấp hàng tháng cho những người sở hữu nhà mới mà không làm tăng chi phí trả trước của họ.
Penelope Graham, giám đốc nội dung của Ratehub.ca cho biết trong một bài đăng hôm thứ Sáu rằng ưu đãi này mang lại cho những người mua nhà đủ điều kiện một khoản vay không lãi suất từ 5% đến 10% “để đổi lấy sự chia sẻ của chính phủ trong vốn chủ sở hữu căn nhà.”
“Mục đích của chương trình là tăng số tiền đặt cọc của người mua, dẫn đến khoản thanh toán thế chấp nhỏ hơn. Sau đó, người mua sẽ cần hoàn trả khoản vay FTHBI của họ – cộng với tỷ lệ phần trăm vốn chủ sở hữu bổ sung – bất cứ khi nào họ bán căn nhà hoặc ở mốc thời hạn sở hữu 25 năm,” Graham cho biết trong bài đăng và nói thêm rằng khoản vay có thể được trả hết mà không bị phạt bất kỳ khoản nào.
Bà nhấn mạnh rằng FTHBI “đã phải vật lộn để tìm chỗ đứng” trong thị trường bất động sản Canada và bị coi là quá hạn chế đối với người mua nhà ở các thành phố lớn hơn, với giới hạn giá trị nhà mà một số người cho là không thực tế ở các thị trường lớn hơn của Canada.
Graham cho biết: “Để đủ điều kiện, người mua phải có thu nhập hàng năm từ 120.000 đô la trở xuống, với tổng ưu đãi và thế chấp được giới hạn ở mức gấp bốn lần thu nhập của người mua.”
“Mặc dù khoản này đã được mở rộng lên 150.000 đô la cho Toronto, Vancouver và Victoria vào tháng 5 năm 2021, nhưng chương trình này vẫn chỉ có thể được sử dụng cho các khoản thế chấp được bảo hiểm, với giá mua dưới 1 triệu đô la.”
‘Sở hữu nhà với chính phủ’
Laird nói rằng ngay cả khi một người mua tiềm năng có thể đủ điều kiện, “việc sở hữu một ngôi nhà với chính phủ vẫn không có ý nghĩa gì.” Ông nói thêm rằng theo chương trình này, chính phủ sẽ được hưởng lợi từ giá trị ngôi nhà tăng cao trong khi không phải trả tiền bảo trì như thuế tài sản hoặc bảo hiểm.
Theo Laird, các vấn đề khác của chương trình bao gồm các yêu cầu đối với người đi vay phải có đủ tiền để trả trước tối thiểu và thực sự “giảm giá mua mà ai đó có thể đủ điều kiện mua khoảng sáu phần trăm.”
Ngoài ra, Laird nhấn mạnh yêu cầu ưu đãi phải được hoàn trả trong 25 năm hoặc nếu tài sản được bán. Ông cho biết điều này mang lại sự không chắc chắn nếu chủ nhà ở lại tài sản đó từ 25 năm trở lên.
“Liệu chính phủ có buộc chủ nhà phải bán hay họ sẽ phải thế chấp tài sản mới để trả lại cho chính phủ phần của họ? Đây sẽ là những người sắp đến tuổi nghỉ hưu và sắp trả hết nợ thế chấp, nhưng phần sở hữu của chính phủ đối với ngôi nhà của họ sẽ vẫn còn,” ông nói.
Clay Jarvis, người phát ngôn của NerdWallet Canada, cho biết trong một tuyên bố với BNNBloomberg.ca hôm thứ Sáu rằng chương trình này “sẽ không bao giờ thu hút được nhiều người” do thỏa thuận cổ phần được chia sẻ với chính phủ liên bang.
"Mặc dù Khuyến khích này thất bại, tôi hy vọng nó không ngăn cản chính phủ thử những cách sáng tạo để đưa người dân vào nhà riêng của họ. Canada sẽ không bao giờ xây đủ nhà để đáp ứng nhu cầu, vì vậy trước tiên hãy tìm cách giúp đỡ người mua nhà lần đầu đủ khả năng chi trả cho những gì sẵn có cần phải được ưu tiên,” Jarvis nói.
© 2024 BNN Bloomberg
BẢN TIẾNG VIỆT CỦA THE CANADA LIFE
