Các cải cách, bao gồm mở rộng đáng kể điều kiện đủ để khấu hao thế chấp trong 30 năm cũng như tăng giá trần cho các khoản thế chấp được bảo hiểm, nhằm mục đích giúp người dân Canada dễ dàng sở hữu nhà hơn và đủ khả năng chi trả hơn.

Bộ trưởng Tài chính Chrystia Freeland đã công bố hai cải cách mới nhằm giúp người dân Canada dễ dàng sở hữu nhà hơn: tăng giá trần cho các khoản thế chấp được bảo hiểm thêm 500.000 đô la và mở rộng đáng kể điều kiện đủ để khấu hao thế chấp trong 30 năm.

Các cải cách này dựa trên Hiến chương Thế chấp Canada năm 2023 — luật nhằm khuyến khích hỗ trợ phù hợp cho những chủ sở hữu thế chấp đang phải đối mặt với căng thẳng tài chính nghiêm trọng — cùng với việc giảm lãi suất, "sẽ giúp các khoản thế chấp dễ dàng chi trả hơn và đưa quyền sở hữu nhà trở lại trong tầm tay của người dân Canada", theo thông cáo báo chí của Chính phủ Canada.

Đầu tiên, Chính phủ Liên bang đã tăng mức giá trần 1 triệu đô la cho các khoản thế chấp được bảo hiểm lên 1,5 triệu đô la, có hiệu lực từ ngày 15 tháng 12. Hiện tại, bảo hiểm cho vay thế chấp không áp dụng cho những ngôi nhà được mua với giá trên 1 triệu đô la, khiến nhiều người mua nhà tương lai, đặc biệt là những người mua nhà lần đầu và thế hệ trẻ, không thể mua nhà với khoản thanh toán ban đầu dưới 20%.

Bản thông cáo giải thích rằng mức giá trần 1 triệu đô la trước đây là mức giá từ năm 2012, khi giá nhà thấp hơn đáng kể. Nhưng hiện tại, giá nhà trung bình ở Toronto là 1.074.425 đô la vào tháng 8 và ở Vancouver, người mua nhà ghi nhận mức giá trung bình là 1.195.900 đô la, nghĩa là giá nhà "trung bình" hiện có thể lên tới hơn 1 triệu đô la ở những thành phố lớn này. Với mức giá trần sẽ tăng lên 1,5 triệu đô la, nhiều người Canada hơn nữa hiện sẽ có thể đủ điều kiện để thế chấp và nhận được bảo hiểm cho vay thế chấp.

Đi kèm với thông báo tăng giá trần là việc mở rộng điều kiện đủ để được khấu hao thế chấp trong 30 năm bao gồm tất cả người mua nhà lần đầu và tất cả các công trình xây dựng mới. Việc mở rộng này diễn ra sau khi giới thiệu khấu hao thế chấp trong 30 năm vào ngày 1 tháng 8 — một nỗ lực nhằm giúp những người trẻ tuổi, những người mua nhà lần đầu có thể trả các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng dễ dàng hơn, nhưng đã bị các chuyên gia chỉ trích vì không đủ sâu rộng. Vào thời điểm đó, nhà môi giới và bình luận thế chấp tại Toronto Ron Butler đã nói với STOREYS rằng tính toán của công ty ông cho thấy chương trình này sẽ chỉ được 6% người mua nhà có tỷ lệ cao sử dụng.

Hiện tại, "với việc lạm phát và lãi suất đã giảm, chính phủ đang mở rộng quyền tiếp cận các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng thấp hơn cho tất cả người mua nhà lần đầu và tất cả người mua nhà xây dựng mới", bản thông cáo cho biết.

Mặc dù những cải cách của chính phủ này có thể mang lại lợi ích trực tiếp cho người mua nhà, nhưng chúng cũng có thể có tác động tích cực đến phân khúc xây dựng nhà ở, như Tổng giám đốc điều hành của Hiệp hội Xây dựng Nhà Canada (CBHA) Kevin Lee chỉ ra. "CHBA rất vui khi thấy những động thái này đối với các quy tắc thế chấp", Lee cho biết. "Việc tiếp cận tốt hơn với các khoản thế chấp sẽ giúp người mua tiếp cận thị trường, thúc đẩy nhiều dự án nhà ở được khởi công hơn và tạo cơ hội cho ngành công nghiệp hướng tới mục tiêu thu hẹp khoảng cách cung-cầu. Canada không thể đặt mục tiêu tăng gấp đôi số dự án nhà ở khởi công hoặc công nghiệp hóa lĩnh vực nhà ở để đạt được mục tiêu đó nếu người mua không thể mua - chính xác là những thay đổi chính sách như thế này là cần thiết để tạo ra các điều kiện cần thiết để tiến lên phía trước."

Nhưng Ross McCredie, CEO của Sutton Group, cảm thấy các cải cách có thể không có tác động lớn như chính phủ và những người khác nói. "Tôi không biết hai thông báo hôm nay, về mặt thực tế, có thay đổi nhiều không", McCredie nói với STOREYS. "Nhưng rõ ràng là chính phủ đang thừa nhận rằng có một vấn đề lớn liên quan đến nhà ở và khả năng chi trả chung ở Canada".

Vấn đề của McCredie phần lớn là do quan điểm cho rằng việc tăng thời hạn thế chấp khiến chúng trở nên dễ chi trả hơn. "Nếu bạn là bạn thân nhất của tôi và bạn hỏi tôi rằng bạn có nên [tham gia thế chấp 30 năm] không, tôi khuyên bạn không nên làm vậy, vì nhiều khi các phép tính cơ bản không có lợi cho bạn", McCredie nói. "Tốt hơn hết là bạn nên tiết kiệm thêm một chút và đảm bảo rằng bạn có đủ khả năng chi trả thế chấp 25 năm. Trên thực tế, bạn muốn trả hết bất kỳ khoản thế chấp nào càng nhanh càng tốt".

Một lời phàn nàn khác của ông là các cải cách nhắm vào những người mua nhà lần đầu, mà ông cảm thấy không phải là phân khúc sẽ tác động đến khả năng chi trả cho nhà ở. "Khi tỷ lệ thất nghiệp tăng và số liệu GDP thực tế giảm, mọi người sẽ không tin tưởng", McCredie nói. "Và đó là vấn đề khi 70% đến 80% căn hộ chung cư bán trước, chẳng hạn như ở GTA và Toronto, được các nhà đầu tư mua rồi cho thuê. Những người đó không tham gia vào bàn đàm phán dựa trên những [cải cách] này".

Về phía chính phủ, họ gọi các hành động này là "những cải cách thế chấp quan trọng nhất trong nhiều thập kỷ" và nhấn mạnh vai trò của chúng trong việc giúp đạt được kế hoạch của Chính phủ Liên bang nhằm xây dựng gần 4 triệu ngôi nhà mới, cũng như biến việc sở hữu nhà thành một giấc mơ thực tế hơn để phấn đấu. Bộ trưởng Bộ Nhà ở Sean Fraser cho biết: "Mọi người đều xứng đáng có một nơi an toàn và giá cả phải chăng để gọi là nhà. Và các biện pháp thế chấp này sẽ giúp ích rất nhiều cho những người Canada đang tìm kiếm ngôi nhà đầu tiên của mình".

© 2024 STOREYS

Bản tiếng Việt của The Canada Life