Chi phí thế chấp hiện chiếm 67% thu nhập ở Canada: National Bank

Bất kỳ sự cải thiện đáng kể nào về khả năng chi trả nhà ở do giá giảm đã được bù đắp bằng việc lãi suất thế chấp tăng.

Lần gần nhất chi phí thế chấp lấy đi một khoản lớn như vậy trong thu nhập của người Canada, là khi album nhạc 9 to 5 của Dolly Parton đứng đầu bảng xếp hạng Billboard 100.

Một báo cáo mới từ National Bank Financial Markets cho biết chi phí để sở hữu một căn nhà điển hình ở Canada cần 67,3% thu nhập để trả nợ, cao nhất kể từ năm 1981. Một căn nhà điển hình về cơ bản là giá chuẩn bất động sản được xác định cho từng thị trường sử dụng dữ liệu chỉ số giá nhà Teranet-National Bank Home Price Index.

By National’s calculations, the five-year benchmark mortgage rate used to determine its affordability metrics rose 75 basis points in the third quarter, heaping an extra $300 onto the monthly mortgage payment for a representative home.

Theo tính toán của National, lãi suất thế chấp chuẩn 5 năm được sử dụng để xác định các số liệu về khả năng chi trảđã tăng 75 điểm cơ bản trong quý ba, cộng thêm 300 đô la vào khoản thanh toán thế chấp hàng tháng cho một ngôi nhà điển hình.

Kyle Dahms và Alexandra Ducharme, các nhà kinh tế và tác giả báo cáo, cho biết: “Mặc dù sự gia tăng này ít hơn đáng kể hơn so với mức được quan sát trong quý trước, nhưng nó đã đẩy lãi suất thế chấp chuẩn lên mức cao nhất kể từ năm 2010.”

Trong khi giá nhà đã giảm trong năm nay do lãi suất cho vay cao hơn, lãi suất thế chấp đã đồng thời tăng lên, bù trừ cho bất kỳ sự cải thiện đáng kể nào về khả năng chi trả.

Báo cáo cho biết một người Canada trung bình sẽ cần thu nhập hàng năm là 188.776 đô la để đủ tiền mua nhà, mặc dù con số đó dao động tùy theo khu vực.

Trên thực tế, Canada hiện đang trong giai đoạn khả năng chi trả xấu đi kéo dài nhất kể từ bong bóng bất động sản vào cuối những năm thập niên 1980, National cho biết. Khả năng chi trả đã giảm trong 11 quý liên tiếp sau đó. Hiện tại, khả năng chi trả nhà ở của Canada đã giảm trong quý thứ bảy liên tiếp.

Khả năng chi trả đã giảm ở tất cả mười thị trường mà National theo dõi, nhưng tồi tệ nhất ở Vancouver, Victoria và Calgary. Ottawa-Gatineau, Hamilton, Ont. và Winnipeg ít bị xuống cấp nhất.

Tuy nhiên, National Bank nhìn thấy một số cải thiện trong thời gian tới.

“Với các chỉ số về khả năng chi trả của chúng tôi ở mức cực đoan ở hầu hết các thị trường, chúng tôi nhận thấy giá nhà đất sẽ tiếp tục giảm. Hoạt động bất động sản chậm lại ở một số thị trường dự kiến sẽ dẫn đến giá nhà giảm tổng cộng 15% vào năm 2023 so với mức đỉnh (-7,7% cho đến nay),” các tác giả báo cáo cho biết.

“Điều này, kết hợp với việc ổn định lãi suất thế chấp chuẩn 5 năm, sẽ cải thiện khả năng chi trả trong các quý tới.”