Chi phí giáo dục tăng cao làm giảm hiệu quả của RESP: Dale Jackson

Những bậc phụ huynh lo lắng nào đã cho con mình đi học từ tuần trước sẽ có nhiều điều phải lo lắng hơn khi những năm tháng trôi qua.

Theo một nghiên cứu gần đây của Embark, một nguồn lực phi lợi nhuận về lập kế hoạch giáo dục, chi phí cho bằng đại học bốn năm và nơi cư trú tại Canada dự kiến sẽ tăng 39 phần trăm trong 18 năm tới.

Nghiên cứu phát hiện ra rằng chi phí học tập cao hơn sẽ đạt 105.000 đô la vào năm 2041, và con số đó thậm chí còn không bao gồm chi phí để học lên thạc sĩ hoặc tiến sĩ.

Đối với năm 2024, Embark đã định chi phí trung bình cho bằng đại học bốn năm và nơi cư trú là 75.000 đô la.

Chính phủ liên bang cung cấp hỗ trợ cho các bậc cha mẹ đang túng thiếu thông qua một kế hoạch tiết kiệm và đầu tư gọi là kế hoạch tiết kiệm giáo dục đã đăng ký (RESP), nhưng giới hạn đóng góp trọn đời là 50.000 đô la và giới hạn trợ cấp trọn đời là 7.200 đô la vẫn không thay đổi kể từ năm 2007.

RESP hoạt động như thế nào

Chi phí sau trung học có thể là gánh nặng đối với các bậc cha mẹ phải đối mặt với gánh nặng chi trả cho việc học của con cái, đặc biệt là nếu phải sống xa nhà.

Mặc dù hiệu quả đã giảm, RESP vẫn là một trong những cách tốt nhất để tài trợ cho việc học của con cái đối với những bậc cha mẹ bắt đầu tiết kiệm sớm.

Kế hoạch này sẽ khớp với các khoản đóng góp hàng năm của cha mẹ là 20 phần trăm lên đến 500 đô la, với mức tối đa trọn đời là 7.200 đô la. Để tối đa hóa toàn bộ khoản trợ cấp của chính phủ, cha mẹ cần đóng góp trung bình 2.500 đô la mỗi năm.

Không giống như các kế hoạch tiết kiệm hưu trí đã đăng ký (RRSP), có thể tăng trưởng trong nhiều thập kỷ, RESP chỉ có thời hạn lên đến 18 năm. Điều đó có nghĩa là số tiền trong kế hoạch cần được đầu tư trong thời gian ngắn hơn vì nó sẽ được rút ra trong một thời gian ngắn.

Vì các quỹ cần được đầu tư vào các thị trường rộng lớn hơn để tăng trưởng, nên có rủi ro khi đầu tư vào RESP. Tiền có thể được đầu tư vào bất kỳ thứ gì -- cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ đầu tư được đảm bảo (GIC), quỹ tương hỗ, quỹ giao dịch trên sàn -- giống như đầu tư vào RRSP hoặc tài khoản tiết kiệm miễn thuế (TFSA).

Có các sản phẩm đầu tư được thiết kế riêng cho RESP, mà một cố vấn đủ điều kiện sẽ có thể giới thiệu. Hầu hết các tổ chức tài chính bao gồm ngân hàng, hợp tác tín dụng và công ty quỹ tương hỗ đều cung cấp RESP. Các đại lý kế hoạch học bổng -- các công ty chỉ bán RESP -- cung cấp các kế hoạch cá nhân, gia đình và nhóm.

Các khoản đóng góp và trợ cấp tăng trưởng miễn thuế trong RESP, nhưng không giống như RRSP, chúng không thể được khấu trừ vào thu nhập của cha mẹ. Thay vào đó, số tiền này sẽ bị đánh thuế khi được rút ra trong tay của sinh viên có thu nhập thấp, thường bị đánh thuế ở mức thuế biên thấp hơn.

Nếu một đứa trẻ quyết định không tiếp tục sau khi học xong trung học hoặc nếu tích lũy quá nhiều tiền, bạn sẽ phải trả thuế cho số tiền kiếm được trong kế hoạch dưới dạng tiền lãi. Số tiền này được gọi là "thu nhập tích lũy". Khoản này sẽ được đánh thuế ở mức thuế thu nhập thông thường của cha mẹ, cộng thêm 20 phần trăm nữa. Vào thời điểm đó, số tiền mà cha mẹ đưa vào RESP sẽ được trả lại.

Khoản Trợ cấp Tiết kiệm Giáo dục Canada có thể được chia sẻ với anh chị em ruột nếu họ có đủ chỗ trợ cấp -- nếu không, khoản trợ cấp phải được trả lại cho Chính phủ Canada.

Một lần nữa, có giới hạn trọn đời là 50.000 đô la cho mỗi trẻ em.

Để hiểu rõ hơn về số tiền mà RESP cần tăng lên để theo kịp chi phí giáo dục sau trung học ngày càng tăng, Embark cung cấp một công cụ tính trực tuyến trên trang web của mình.

Embark cũng cung cấp các ước tính cụ thể cho từng trường đại học và cao đẳng ở mỗi tỉnh và vùng lãnh thổ.

Bản tiếng Việt của The Canada Life