Zoocasa đã tính toán khoản thanh toán thế chấp trung bình hàng tháng ở 20 thành phố trên khắp Canada.

Mua nhà luôn là một sự kiện lớn trong đời đối với hầu hết người dân Canada. Trong nền kinh tế này, việc tự gọi mình là chủ nhà thậm chí còn là một kỳ tích lớn hơn - ngay cả khi bạn nằm trong số lượng lớn những đứa trẻ thập niên 90s được cha mẹ giúp đỡ tài chính.

Tất nhiên, việc chọn bất động sản hoàn hảo (tốt, hoàn hảo nhất có thể) chỉ là một quyết định liên quan đến việc trở thành chủ sở hữu nhà. Có vô số những thứ khác, bao gồm cả loại thế chấp và thời hạn có ý nghĩa nhất.

Mặc dù thời hạn trả dần 25 năm là tiêu chuẩn ở Canada trong một thời gian khá lâu, nhưng các cuộc thảo luận về thời hạn trả dần 30 năm đang trở nên phổ biến hơn trong bối cảnh lãi suất cao ngất ngưởng ngày nay. Tháng trước, chính phủ liên bang đã gây chú ý trước khi công bố ngân sách năm 2024 khi thông báo rằng những người mua nhà lần đầu được bảo hiểm ở Canada sẽ được cấp thời gian khấu hao 30 năm đối với những ngôi nhà mới xây kể từ ngày 1 tháng 8 năm 2024. (Tuy nhiên, động thái này không được các nhà phê bình đón nhận nồng nhiệt, họ gọi nó là không đáng kể do tính hạn chế của nó).

Nhưng không chỉ những người mua nhà lần đầu mới có thể lựa chọn khoản thế chấp 30 năm; Người Canada vẫn có thể vay thế chấp 30 năm bằng cách trả trước ít nhất 20% hoặc chọn thế chấp không có bảo hiểm. Thời hạn dài hạn này đã trở thành một lựa chọn ngày càng hấp dẫn trong thị trường nhà ở có đặc điểm là giá cả leo thang trong những năm gần đây.

Vì vậy, đối với vô số người Canada, cuộc tranh luận lớn xoay quanh việc thời hạn thế chấp nào phù hợp nhất với nhu cầu cụ thể của họ. Về cơ bản, vấn đề là nên trả các khoản thanh toán hàng tháng nhỏ hơn hay trả lãi nhiều hơn trong suốt thời gian thế chấp. Làm cho cuộc sống dễ dàng hơn một chút, Zoocasa thực hiện phép toán thế chấp.

Để minh họa sự khác biệt trong khoản thanh toán lãi giữa khoản thế chấp 30 năm và khoản thế chấp 25 năm, Zoocasa đã tính toán khoản thanh toán thế chấp trung bình hàng tháng ở 20 thành phố trên khắp Canada và so sánh lãi suất trả cho khoản thế chấp 25 năm và 30 năm mỗi thành phối. Các khoản thế chấp được tính toán với giả định lãi suất cố định 4,79% với khoản thanh toán trước 20% và sử dụng giá chuẩn gần đây nhất có sẵn từ CREA cho tháng 3 năm 2024.

Nói tóm lại, sự khác biệt về lãi suất trả cho khoản thế chấp 25 năm và khoản thế chấp 30 năm là khá đáng kể – đặc biệt là ở các thành phố khét tiếng đắt đỏ như Toronto và Vancouver.

Như báo cáo nhấn mạnh, giá chuẩn tháng 3 năm 2024 của Vancouver là 1.196.800 đô la là mức cao nhất trong cả nước, nâng tổng số tiền thế chấp lên 957.440 đô la. Điều này có nghĩa là, với khoản thế chấp 25 năm, chủ nhà ở Vancouver sẽ phải trả 6.818 đô la mỗi tháng trong thanh toán thế chấp và 848.681 đô la tiền lãi trong suốt thời gian thế chấp. Những người có khoản thế chấp 30 năm sẽ phải trả 6.238 đô la mỗi tháng thanh toán thế chấp và 1.048.861 đô la tiền lãi. Điều đó dẫn đến sự chênh lệch khổng lồ 200.000 đô la giữa lãi suất trả cho khoản thế chấp 25 năm và khoản thế chấp 30 năm.

Trong khi đó, với mức giá chuẩn là 1.113.600 đô la, các chủ nhà ở Toronto sẽ phải trả 6.344 đô la mỗi tháng cho thánh toán thế chấp và sẽ phải trả 789.682 đô la tiền lãi cho khoản thế chấp 25 năm, báo cáo tiết lộ. Với khoản thế chấp 30 năm, các chủ nhà ở Toronto sẽ phải trả khoản tiền thế chấp hàng tháng thấp hơn ở mức 5.804 đô la mỗi tháng, nhưng đổi lại là họ cũng sẽ phải trả một khoản tiền lãi khó nuốt tăng thêm 186.263 đô la trong toàn bộ thời gian thế chấp so với một khoản thế chấp 25 năm.

Theo Zoocasa, các thành phố khác có khoản chênh lệch lãi suất hơn 125.000 đô la được trả cho khoản thế chấp 25 năm và khoản thế chấp 30 năm là Hamilton-Burlington, Victoria và Guelph & District.

Đối với phần còn lại của đất nước, ngay cả ở những thị trường có giá cả phải chăng nhất của Canada, sự khác biệt về lãi suất trả cho khoản thế chấp 25 năm và khoản thế chấp 30 năm là khá đáng kể. Báo cáo nêu bật Regina, nơi giá nhà chuẩn là 313,100 đô la. Với khoản thế chấp 25 năm, chủ nhà ở Regina sẽ trả 1.784 đô la mỗi tháng cho các khoản thanh toán thế chấp (điều này chắc chắn giống như một giấc mơ đối với cư dân Vancouver và Toronto), và với khoản thế chấp 30 năm, họ sẽ trả ít hơn 152 đô la mỗi tháng với thanh toán thế chấp hàng tháng là 1.632 đô la. Tuy nhiên, chọn thế chấp 25 năm sẽ giảm tổng số tiền lãi phải trả là 52.370 đô la so với thế chấp 30 năm.

Như báo cáo nhấn mạnh, Moncton, St. John's, Quebec và Edmonton đều có giá chuẩn dưới 400.000 đô la, và ở tất cả các thành phố này, chủ nhà có khoản thế chấp 30 năm sẽ phải trả lãi suất nhiều hơn ít nhất 55.000 đô la so với chủ nhà có khoản vay 25 năm. Sự khác biệt trong khoản thanh toán thế chấp hàng tháng giữa khoản thế chấp 25 năm và khoản thế chấp 30 năm ở tất cả các thành phố này cũng ít hơn 200 đô la mỗi tháng.

Với những số liệu được nhấn mạnh này, sự lựa chọn giữa khoản thế chấp 25 năm và 30 năm rõ ràng là một vấn đề lớn.

© 2024 STOREYS

Bản tiếng Việt của The Canada Life