Các chuyên gia bảo hiểm cho biết các vụ cháy rừng đang hoành hành ở Alberta và Nova Scotia là một phần của xu hướng lớn hơn đang làm tăng chi phí bảo hiểm nhà ở khi thời tiết khắc nghiệt trở nên phổ biến hơn.

Marcos Alvarez, giám đốc bảo hiểm toàn cầu của DBRS Morningstar cho biết: “Phí bảo hiểm ở Canada đã tăng lên được một thời gian.”

Alvarez cho biết, sau một sự kiện lớn như cháy rừng thống trị các tiêu đề ở Canada, khách hàng ở những khu vực địa lý đó có thể thấy chính sách của họ bị định giá lại hoặc có thể thấy các công ty bảo hiểm tham gia nhiều hơn: “Khi bạn bị tổn thất ở mức độ này, bạn có thể đánh giá lại cách bạn tiếp cận giá bảo lãnh phát hành của bạn.”

Theo thời gian, những thay đổi này ở cấp độ địa phương sẽ góp phần vào xu hướng lớn hơn, ông nói.

Theo một báo cáo vào tháng 7 năm 2022 của Ratesdotca, phí bảo hiểm nhà ở Ontario đã tăng khoảng 10% trong vòng chưa đầy một năm, với sự gia tăng của thời tiết khắc nghiệt, một trong những yếu tố góp phần làm tăng chi phí cho chủ sở hữu nhà, đặc biệt là những người ở các trung tâm dân số nhỏ hơn.

Một báo cáo tương tự được công bố một năm trước đó cho thấy phí bảo hiểm nhà tăng nhanh hơn lạm phát, với phí bảo hiểm nhà trung bình ở Alberta tăng 140% trong 10 năm lên 1.779 đô la vào đầu năm 2021, trong khi ở Ontario, phí trung bình hàng năm tăng 64% lên đến 1.284 đô la.

Daniel Ivans, một chuyên gia bảo hiểm của Ratesdotca, cho biết những tổn thất lớn hơn là nguyên nhân lớn nhất dẫn đến phí bảo hiểm cao hơn, cho dù những tổn thất đó là do thiên tai, lạm phát hay các chi phí gia tăng khác.

Ông nói: “Khi bạn thua lỗ, nó đắt hơn bao giờ hết.”

Theo báo cáo hàng năm của Cục Bảo hiểm Canada, thời tiết khắc nghiệt đã gây ra thiệt hại được bảo hiểm là 3,1 tỷ đô la vào năm 2022, tăng từ 2,1 tỷ đô la vào năm 2021 và là năm tồi tệ thứ ba trong lịch sử Canada. Vụ cháy Fort McMurray đã đưa năm 2016 lên vị trí cao nhất với gần 6 tỷ đô la.

Chi phí bảo hiểm ngày càng tăng đối với những ngôi nhà có nguy cơ bị thiệt hại do thời tiết khắc nghiệt đã được nhấn mạnh trong tuần này tại California, khi công ty bảo hiểm State Farm tuyên bố sẽ không còn chấp nhận các đơn bảo hiểm thương mại và nhà ở trong tiểu bang do “sự gia tăng kỷ lục trong chi phí xây dựng vượt xa lạm phát, rủi ro thảm họa gia tăng nhanh chóng và thị trường tái bảo hiểm đầy thách thức.”

Alvarez cho biết, xu hướng này mà một số rủi ro nhất định trở nên ít hơn hoặc hoàn toàn không thể bảo hiểm do biến đổi khí hậu đang diễn ra trên khắp thế giới. Ông lưu ý rằng State Farm thậm chí không phải là công ty bảo hiểm đầu tiên rời khỏi thị trường California.

Craig Stewart, phó chủ tịch phụ trách các vấn đề liên bang và biến đổi khí hậu của IBC, cho biết các công ty bảo hiểm ở Canada phải đối mặt với những vấn đề tương tự như State Farm. Ông nói: “Chúng bao gồm chi phí xây dựng lại và tái bảo hiểm cao hơn, cộng với các sự kiện xảy ra thường xuyên hơn như cháy rừng.”

Nhưng không có khả năng Canada sẽ sớm thấy một công ty bảo hiểm thực hiện động thái tương tự như State Farm, Alvarez nói. Đầu tiên, giá bảo hiểm nhà ở California được quy định, có nghĩa là các công ty bảo hiểm có giới hạn về số tiền họ có thể tính phí, trong khi ở Canada, các công ty bảo hiểm không có những rào cản tương tự.

Stewart cho biết, tình hình ở California rất nghiêm trọng, với các đám cháy không chỉ trở nên phổ biến hơn mà về cơ bản là một sự kiện có thể dự đoán được.

Ông nói: “Sống ở California cũng giống như sống ở vùng đồng bằng ngập nước ở Canada. Chúng tôi biết rằng thảm họa sẽ xảy ra.”

Ivans cho biết mặc dù các công ty bảo hiểm ở Canada đôi khi tạm dừng hoạt động kinh doanh mới do thảm họa, nhưng điều này hiếm khi xảy ra và chỉ là vấn đề vài ngày hoặc vài tuần.

Alvarez cho biết mặc dù các chủ nhà hiện được bảo hiểm cho các vụ cháy rừng như một phần của bảo hiểm nhà ở tiêu chuẩn, nhưng họ không được bảo hiểm cho các rủi ro khác, bao gồm cả lũ lụt.

Ông nói, khi một phân khúc trở nên không thể bảo hiểm, thì đó là một vấn đề về chính sách công. Điều đó thường xảy ra khi chính phủ can thiệp, điều mà họ đã làm với lũ lụt, hứa hẹn sẽ tạo ra một chương trình bảo hiểm lũ lụt chi phí thấp quốc gia trong ngân sách liên bang mới nhất.

Alvarez nghĩ rằng chúng ta có thể thấy chính phủ Canada tham gia nhiều hơn vào bảo hiểm trong tương lai nếu các thảm họa thiên nhiên khác ngày càng trở nên khó bảo hiểm hơn.

Ông nói: “Cháy rừng có thể là một ứng cử viên tiềm năng cho một số loại chương trình công cộng nếu điều này ngày càng trở nên phổ biến.”

Stewart cho biết, khi các sự kiện thời tiết trở nên khắc nghiệt hơn, các công ty bảo hiểm sẽ gặp nhiều thách thức hơn trong việc duy trì mức bảo hiểm hợp lý nếu không có sự hợp tác của chính phủ.

Stewart cho biết: Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt Quốc gia, sau khi được phát triển, có thể được sử dụng như một khuôn khổ để bảo hiểm cho các loại thời tiết khắc nghiệt khác.

Ông nói: “Vì vậy, hiện tại nó là một chương trình bảo hiểm lũ lụt quốc gia, nhưng được xây dựng để ứng phó với nhiều hiểm họa trong tương lai.”

Tuy nhiên, Stewart cho biết rõ ràng Canada cần nhiều hơn là chỉ bảo hiểm cho các sự kiện thời tiết, vì tình hình cháy rừng hiện nay đang cho thấy sự thiếu chuẩn bị và đầu tư ở một số khu vực nhất định, ông nói.

Stewart cho biết, thời tiết khắc nghiệt đang làm nổi bật nhu cầu lập bản đồ rủi ro, các chiến dịch nâng cao nhận thức, cải thiện cơ sở hạ tầng và các yếu tố khác tạo nên một “kế hoạch toàn diện” cho các thảm họa thiên nhiên.

Ông nói: “Chúng tôi đang chứng kiến những sự kiện này hết năm này qua năm khác.

“Chúng ta đang chứng kiến những sự kiện thảm khốc nhiều lần trong năm ở một số vùng của đất nước, và vì vậy đây không phải là sự ngẫu nhiên. Bây giờ chúng ta phải nhận ra rằng đây sẽ là xu hướng trong tương lai.”

© 2023 The Canadian Press

Bản tiếng Việt của The Canada Life