Dự kiến một làn sóng người Canada sẽ hành động

Theo một giám đốc điều hành ngành thế chấp nổi tiếng, không có gì bí mật khi một làn sóng lớn gia hạn thế chấp đang bắt đầu vào năm 2024 – và lãi suất cao hơn có thể thúc đẩy xu hướng lớn là người Canada tìm kiếm khắp nơi thay vì chỉ gia hạn với người cho vay hiện tại.

Jesse Abrams, người đồng sáng lập công ty môi giới kỹ thuật số Homewise, nói với Canadian Mortgage Professional rằng những người đi vay có thể sẽ dành nhiều thời gian hơn để tìm kiếm thỏa thuận gia hạn tốt nhất nếu lãi suất vẫn ở mức hoặc gần mức họ đã ký ban đầu.

“Trong năm, có một số yếu tố chính sẽ phát huy tác dụng. Một là có rất nhiều khoản thế chấp sắp được gia hạn sẽ được gia hạn với lãi suất cao hơn từ 1% đến 2,5%, thậm chí có thể cao hơn 3% so với lãi suất ban đầu mà họ có,” ông nói.

“Vì vậy, nó sẽ tạo ra một thị trường nơi mọi người sẽ tìm kiếm nhiều hơn cho khoản thế chấp của họ và tôi nghĩ đó sẽ là tên của trò chơi trong năm nay đối với nhiều người gia hạn, tái cấp vốn cho các khoản thế chấp của họ: mọi người tìm kiếm xung quanh nhiều hơn bao giờ hết, có thể không ký vào bức thư mà họ nhận được từ ngân hàng ba, bốn tháng trước khi gia hạn.”

Lãi suất thấp hơn có thể giúp thúc đẩy niềm tin của người tiêu dùng

Với lãi suất cố định trượt dốc trong những tuần gần đây - và kỳ vọng rằng Ngân hàng Trung ương Canada sẽ bắt đầu cắt giảm lãi suất chuẩn, dẫn dắt lãi suất thay đổi ở Canada - cũng có triển vọng về sự hồi sinh của các loại thị trường nhà đất và thế chấp, Abrams nói, khi niềm tin của người tiêu dùng bắt đầu tăng lên.

Đó sẽ là một sự khởi đầu đáng hoan nghênh đối với những người đi vay ở Canada so với những tin tức nóng hổi trong năm qua, với lãi suất tăng dẫn đến ngân sách thắt chặt hơn và các tiêu chí đủ điều kiện thắt chặt hơn trong lĩnh vực thế chấp.

Abrams cho biết: “Một khi Ngân hàng Trung ương Canada có khả năng giảm lãi suất một lần nữa trong năm nay, điều đó sẽ tạo ra nhiều bình luận tích cực hơn trên thị trường. Khi các phương tiện truyền thông đưa ra nhiều thông tin tích cực hơn xung quanh việc giảm lãi suất và điều đó có ý nghĩa gì đối với nhà ở cũng như khả năng chi trả – kết hợp với thực tế là giá nhà đã thực sự bắt đầu giảm – thì điều đó có thể khiến mọi người nhảy vào thị trường.”

Abrams cho biết, mức tăng như vậy khó có thể sánh ngang với “sự điên rồ” của cơn bùng nổ nhà ở thời đại dịch ở Canada, nhưng vẫn có thể góp phần tạo ra điều kiện mùa xuân bình thường hơn và triển vọng về một thị trường truyền thống hơn những gì đã thấy trong những năm gần đây.

Tuy nhiên, bất chấp triển vọng lãi suất sẽ giảm vào cuối năm nay, Abrams cho biết ông sẽ ngạc nhiên khi thấy số người Canada lựa chọn tái cấp vốn tăng vọt, ngoại trừ trong một số trường hợp cụ thể.

“Nơi có thể có lý do để tái cấp vốn là rất nhiều người đã đưa ra những quyết định tài chính tồi tệ vào năm 2021 và 2022, và họ đã lấy một chiếc ô tô mà hiện tại họ không đủ khả năng chi trả. Họ đã vay những khoản vay mà hiện tại họ không đủ khả năng chi trả. Và đó là lãi suất thả nổi,” ông nói. “Chúng bắt đầu tăng lên và đó là những người sẽ [cấp tiền] ở mức thậm chí 4,5% hoặc 5% vì điều đó có thể giúp họ trả hết các khoản nợ khác.

“Nhưng không giống như năm 2020, 2021 hoặc đầu năm 2022, khi lãi suất thấp và mọi người đổ tiền vào để nâng cấp nhà cửa, thay đổi nhà bếp hoặc làm bất cứ điều gì họ muốn từ góc độ cuộc sống, tôi nghĩ với mức lãi suất hiện tại và mọi người vẫn chưa cảm thấy hoàn toàn bị ảnh hưởng bởi việc tăng lãi suất, tôi khá lạc quan về thị trường tái cấp vốn.”

Một số người Canada có thể chọn bán bất động sản thứ hai vào thời điểm gia hạn không?

Theo Abrams, về mặt gia hạn, một xu hướng khác cần theo dõi là những người Canada sở hữu bất động sản đầu tư và ngôi nhà thứ hai có thể thích bán tài sản của mình hơn là chịu chi phí cao hơn.

“Mặc dù họ có thể đủ điều kiện nhận được lãi suất cập nhật, nhưng họ có thể nhìn vào đó và nói, 'Việc có bất động sản này có thể không còn ý nghĩa nữa. Có lẽ việc bán nó là hợp lý,'” ông nói.

Những người khác vẫn có thể lý luận rằng mặc dù giá trị ngôi nhà của họ đã giảm giá, nhưng giá trị tài sản mà họ để mắt tới cũng vậy, có nghĩa là họ vẫn sẽ bị buộc phải giữ kế hoạch mua nhà của mình theo đúng kế hoạch.

“Mọi người có thể nói, ‘Này, tôi mua căn nhà này với giá 700.000 đô la. Nó có thể đã giảm giá trị 10%, nhưng ngôi nhà tôi muốn mua với giá 1,2 triệu đô la giờ cũng giảm 10%,” Abrams nói. “Và đó là sự khác biệt giữa 70.000 đô la và 120.000 đô la mà họ có thể tiết kiệm được.”

Ông nói thêm, cách tiếp cận như vậy có thể phù hợp với những người mua có quan điểm lâu dài về quyền sở hữu nhà. “Nếu bạn chỉ nhìn vào lãi suất ngắn hạn, thay vì nhìn vào thời hạn sở hữu nhà dài hạn và không nghĩ đến toàn bộ bức tranh tài chính, bạn có thể sẽ bị mất một số tiền nếu giá nhà tăng, như chúng đã tăng lên khá đều đặn trong 30 năm qua, khá sớm.”

© 2024 Canadian Mortgage Professional.

BẢN TIẾNG VIỆT CỦA THE CANADA LIFE