CEO Ngân hàng Quốc gia cảnh báo về 'thực tế mới' khắc nghiệt đối với người đi vay

Ngân hàng Quốc gia Canada có vị thế tốt hơn nhiều đối thủ lớn hơn trong việc vượt qua thời kỳ suy thoái sắp ảnh hưởng đến bảng cân đối kế toán và khách hàng của các ngân hàng, theo giám đốc điều hành Laurent Ferreira.

Ferreira cho biết hôm thứ Năm trong một cuộc phỏng vấn rằng nhiều khách hàng của công ty có khoản thế chấp với lãi suất cố định - chiếm khoảng 2/3 tổng dư nợ cho vay mua nhà - sẽ sớm phải đối mặt với một “thực tế mới” khắc nghiệt.

Ferreira, người đã trở thành CEO hai năm trước, cho biết khoảng 85% sẽ cần gia hạn các khoản vay đó – vốn chưa bị ảnh hưởng bởi lãi suất cao hơn – vào năm 2024 đến năm 2026.

Ông nói, ngân hàng lớn thứ sáu của Canada này đang cố gắng chuẩn bị cho khách hàng trước cú sốc này, đồng thời lưu ý rằng những khách hàng có khoản vay có lãi suất thay đổi tăng cùng với lãi suất đã thấy khoản thanh toán trung bình hàng tháng tăng thêm 600 đô la/tháng ở Quebec và 1.200 đô la ở Ontario.

Và họ không nên trông chờ vào việc lãi suất sẽ sớm giảm xuống, Ferreira nói.

Trong bài phát biểu trước đó cùng ngày tại quê hương Montréal của ngân hàng, ông dự đoán lạm phát sẽ tiếp tục ở mức cao và lãi suất sẽ ở mức cao trong năm tới.

Mặc dù tăng trưởng doanh thu không đến dễ dàng trong bối cảnh kinh tế hỗn loạn, nhưng Ferreira cho rằng Ngân hàng Quốc gia – tương tự như một siêu ngân hàng khu vực của Mỹ tập trung vào tỉnh Quebec – sẽ vượt trội hơn các ngân hàng lớn hơn của Canada trên một số mặt.

Ông nói, hoạt động kinh doanh “cân bằng tốt” của ngân hàng không tập trung vào bất kỳ lĩnh vực cụ thể nào và ngân hàng hạn chế tiếp xúc với nợ tiêu dùng không có bảo đảm - nhờ vào hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng nhỏ hơn. Và trong khi Ngân hàng Quốc gia có kế hoạch cắt giảm việc tuyển dụng để hạn chế chi phí, Ferreira cho biết họ không xem xét việc cắt giảm việc làm một cách đáng kể như một số đối thủ cạnh tranh.

Ngân hàng Quốc gia cũng có nguồn dự trữ vốn lớn – tỷ lệ CET1 là 13,5%, cao hơn mức 11,5% do cơ quan quản lý quy định – và Ferreira nhận thấy có cơ hội phát triển trong lĩnh vực quản lý tài sản và cho vay thương mại bên ngoài Quebec. Để đạt được mục tiêu đó, gần đây họ đã mua lại tài sản ở Canada của Ngân hàng Thung lũng Silicon, bao gồm các khoản vay trị giá 1 tỷ đô la (741 triệu USD) và 100 khách hàng mới.

Nhưng ông sẽ không tiêu số tiền đó một cách bừa bãi. Ferreira cho biết, đối thủ nhỏ hơn là Ngân hàng Laurentian, đã kết thúc cuộc đánh giá chiến lược vào tuần trước mà không tìm được người mua, là không phù hợp.

Ông nói: “Chúng tôi có vị trí lãnh đạo ở Quebec và đó không phải là chiến lược đối với chúng tôi.”

CHÍNH PHỦ TRUDEAU

Tuần trước, Thủ tướng Justin Trudeau cho biết chính phủ liên bang sẽ cắt giảm một phần thuế bán hàng đối với việc xây dựng cho thuê để giúp giải quyết tình trạng thiếu nhà ở và chi phí gia tăng.

“Nó nên được thực hiện đối với tất cả các công trình xây dựng khu dân cư,” Ferreira nói trong bài phát biểu tại Montreal. “Các nhà xây dựng là những người cảm thấy không chắc chắn.”

Ông than thở rằng các quy định và giấy phép có thể khiến việc khởi công xây dựng kéo dài hơn 4 năm ở Canada.

Stefane Marion, nhà kinh tế trưởng của ngân hàng, gọi lạm phát là “bệnh ung thư xã hội” và cũng nhắm vào mong muốn tăng nhập cư của chính phủ Trudeau sau khi dân số Canada tăng thêm 1 triệu người vào năm 2022. Marion nói, tăng trưởng dân số chỉ có thể là lạm phát, “vì không có khả năng hấp thụ dòng chảy.”

Để thúc đẩy tăng trưởng, Ferreira nói thêm rằng đầu tư vốn nên hướng vào việc khai thác và chuyển đổi tài nguyên thiên nhiên, thay vì triển khai trợ cấp hàng tỷ đô la để thu hút các công ty nước ngoài, như chính phủ làm với pin EV.

Ông nói: “Về lâu dài, tôi không nghĩ nên đánh thuế nhiều hơn vào các công ty Canada và trợ cấp cho Stellantis và Volkswagen”.

Bản tiếng Việt của The Canada Life