Giám đốc điều hành của một công ty công nghệ tài chính cho biết AI và học máy đã mở ra những cánh cửa mới cho ngành cho vay tín dụng.
Propel Holdings, một dịch vụ công nghệ tài chính trực tuyến, gần đây đã báo cáo doanh thu trong quý đầu tiên của công ty tăng 47%, kết quả là CEO Clive Kinross cho rằng AI và máy học có thể thay đổi trò chơi chấm điểm tín dụng truyền thống.
Ông nói với BNN Bloomberg trong một cuộc phỏng vấn hôm thứ Hai: “AI và máy học của chúng tôi xem xét hàng nghìn, hàng nghìn biến số và hơn 5.000 biến số ở mỗi khách hàng so với điểm tín dụng truyền thống, vốn không hữu ích trong việc chấm điểm người tiêu dùng của chúng ta.”
Ông giải thích: “Do đó, chúng tôi có thể tìm thấy ngày càng nhiều người tiêu dùng nhờ AI và máy học của chúng tôi mà không nhất thiết phải gặp nhiều rủi ro hơn.”
Propel Holdings cung cấp tín dụng cho “những người tiêu dùng chưa được phục vụ đầy đủ trên khắp Mỹ và Canada,” Kinross cho biết. “Chúng tôi đã làm điều đó trong khoảng 12 năm rưỡi qua trên nền tảng công nghệ AI độc quyền của chúng tôi.”
Ông đề cập rằng Bắc Mỹ có khoảng 70 triệu người tiêu dùng không thể tiếp cận tín dụng từ các ngân hàng và hiệp hội tín dụng chính thống.
Kinross cho biết: “Chúng tôi có các đối tác ngân hàng có mong muốn sâu sắc là có thể cung cấp tín dụng cho những loại người tiêu dùng này. Họ không có chuyên môn cũng như kỹ năng nên họ hợp tác với chúng tôi và cùng nhau, chúng tôi có thể tạo ra các chương trình hàng đầu để cung cấp khả năng tiếp cận tín dụng cho những người tiêu dùng này đối với những sản phẩm vượt trội hơn nhiều so với những sản phẩm hiện có trên thị trường. ”
Theo Kinross, AI và máy học của Propel Holdings đánh giá hơn 5.000 biến số ở mỗi khách hàng “so với điểm tín dụng truyền thống vốn không hữu ích trong việc chấm điểm người tiêu dùng của chúng ta.”
Ông nói, điều này dẫn đến có nhiều người tiêu dùng hơn mà không phải chịu nhiều rủi ro hơn.
Kinross cũng đề cập rằng môi trường lãi suất có thể làm giảm tỷ suất lợi nhuận.
“We fund our loans through debt,” he said. “Debt costs have gone up. When we went public our cost of debt was around nine per cent. Today, just because of the rising interest rates, it’s 13.5 half per cent.”
Ông nói: “Chúng tôi cung cấp vốn cho các khoản vay của mình thông qua nợ. Chi phí nợ đã tăng lên. Khi chúng tôi phát hành cổ phiếu ra công chúng, chi phí nợ của chúng tôi là khoảng 9%. Ngày nay, chỉ vì lãi suất tăng lên mà nó đã lên tới 13,5%.”
Ông giải thích rằng chi phí nợ tăng thêm 4,5% đóng vai trò như một “lực cản.”
“Chúng tôi nghĩ rằng chúng tôi đang ở đỉnh của chu kỳ tín dụng khi lãi suất bắt đầu giảm. Rõ ràng, sự khác biệt sẽ đi đến điểm mấu chốt của chúng tôi. Nhưng theo quan điểm của chúng tôi, tỷ lệ của chúng tôi là cố định và nếu có bất cứ điều gì chúng tôi có một chương trình tốt nghiệp trong đó người tiêu dùng chứng minh được mức lương của họ theo thời gian thì chúng tôi sẽ giảm chi phí tín dụng của họ.”
Kinross nói thêm rằng tỷ suất lợi nhuận của doanh nghiệp đã tăng lên “đáng kể” trong những năm gần đây.
Ông giải thích: “Ví dụ: trong quý 1 năm nay, chúng tôi đã tăng lợi nhuận ròng 77%,” đồng thời chỉ ra 13,1 triệu đô la thu nhập được điều chỉnh “chủ yếu nhờ vào AI và học máy.”
Kinross thừa nhận rằng việc chấm điểm tín dụng truyền thống vẫn có thể hữu ích để “đánh giá người tiêu dùng cao cấp và siêu cao cấp” nhưng điều đó đã loại bỏ một phần lớn người tiêu dùng.
Ông nói: “Chúng ta cần xem xét một loạt các điểm số khác có thể dự đoán được liệu người tiêu dùng có đang trên đà phục hồi hay không. Chúng tôi muốn cấp vốn cho họ khi họ đang ở thời điểm đó trong chu kỳ.”
© 2024 BNN Bloomberg
Bản tiếng Việt của The Canada Life
