Cắt giảm lãi suất "tuyệt vời cho tất cả mọi người", theo một công ty môi giới hàng đầu

Ngân hàng Trung ương Canada đã cắt giảm lãi suất trong quyết định thứ hai liên tiếp vào thứ Tư (ngày 24 tháng 7), một động thái sẽ được nhiều chủ nhà và người mua tiềm năng thở phào nhẹ nhõm.

Quyết định của ngân hàng trung ương có nghĩa là lãi suất chuẩn của ngân hàng hiện đã giảm 50 điểm cơ bản kể từ đầu tháng 6, giảm bớt áp lực cho những người nắm giữ thế chấp lãi suất thả nổi và những người vay tín dụng thế chấp nhà ở (HELOC) đồng thời cải thiện khả năng chi trả cho một số người mua nhà.

Tin tức này "tuyệt vời cho tất cả mọi người", mặc dù không có khả năng chứng kiến doanh số bán nhà tăng mạnh vào thời điểm hiện tại, theo một công ty môi giới thế chấp nổi tiếng có trụ sở tại Toronto.

Victor Tran, chuyên gia về thế chấp và bất động sản tại RATESDOTCA, nói với Canadian Mortgage Professional rằng cắt giảm này có thể sẽ không thúc đẩy đáng kể thị trường nhà ở - nhưng triển vọng cải thiện đối với lãi suất thả nổi đang xuất hiện.

Hàng loạt đợt tăng lãi suất của Ngân hàng Trung ương Canada trong suốt năm 2022 và 2023 đã chứng kiến lãi suất cơ bản, được liên kết trực tiếp với lãi suất qua đêm, tăng đột biến trong một diễn biến khiến phần lớn người đi vay chuyển sang sự ổn định của lãi suất cố định (thường là ngắn hạn).

Những lựa chọn đó sẽ vẫn là lựa chọn phổ biến nhất vào thời điểm hiện tại, "chủ yếu là vì lãi suất cố định, tất nhiên, vẫn thấp hơn nhiều so với lãi suất thả nổi", Tran cho biết, "và mọi người chỉ tìm kiếm khả năng chi trả và khoản thanh toán thấp nhất ngay bây giờ.

"Nhưng chênh lệch giữa lãi suất cố định và lãi suất thả nổi chắc chắn đang thu hẹp lại và nếu ai đó chọn thế chấp lãi suất thả nổi ngay bây giờ, tôi nghĩ đó là một canh bạc tốt."

Tran nói thêm rằng khả năng lãi suất thay đổi có thể giảm xuống dưới lãi suất cố định hiện tại vào một thời điểm nào đó trong năm tới là khá cao, nghĩa là người đi vay có thể thấy được lợi nhuận tiềm năng trong dài hạn nếu họ sẵn sàng chấp nhận các khoản thanh toán cao hơn trong tương lai gần. "Đó là rủi ro cá nhân mà tôi sẽ chấp nhận nếu tôi mua nhà ngay bây giờ", ông nói.

“Nếu chênh lệch giữa lãi suất cố định và lãi suất thả nổi là, giả sử, 50 hoặc 75 điểm cơ bản, thì đó là điều tôi thực sự cân nhắc: chỉ cần nhảy vào lãi suất thả nổi, nắm bắt mức chênh lệch giảm hợp lý dưới mức cơ bản, khóa chặt trong năm năm và hy vọng bạn sẽ đi trước trong khoảng chín tháng hoặc 12 tháng nữa.”

Quan điểm đó được củng cố bởi niềm tin ngày càng tăng rằng Ngân hàng Trung ương Canada sẽ tiếp tục cắt giảm lãi suất trong những tháng tới, với việc ngân hàng trung ương đã để ngỏ cánh cửa cho lãi suất giảm thêm vào thứ Tư.

Điều gì đang chờ đón trong phần còn lại của năm 2024?

Lạm phát đang có xu hướng đi đúng hướng và Ngân hàng đã ghi nhận một số lo ngại về tỷ lệ thất nghiệp gia tăng của Canada, những dấu hiệu mà các nhà kinh tế hàng đầu tin rằng sẽ có thêm nhiều đợt giảm lãi suất nữa.

Nếu lãi suất tiếp tục giảm trong phần còn lại của năm, tất cả các loại giao dịch đều có thể tăng dần, Tran cho biết - cho dù là mua hay tái cấp vốn. Với làn sóng gia hạn thế chấp được công bố rộng rãi cũng đang diễn ra, triển vọng về việc lãi suất liên tục giảm cũng sẽ được hoan nghênh.

Điều đó có thể mang lại cho người vay sự linh hoạt và tự do hơn khi lựa chọn người cho vay khi gia hạn. Tran cho biết: "Điều này mang đến cho nhiều người các lựa chọn để tìm kiếm nhiều hơn một chút và hy vọng họ có thể đủ điều kiện dựa trên các mức lãi suất kiểm tra căng thẳng để có được mức lãi suất thấp hơn với một người cho vay khác."

"Tất cả các giao dịch sẽ tăng dần với các đợt giảm lãi suất này. Lãi suất cố định vẫn đang dao động chặt chẽ ngay bây giờ [mặc dù] lợi suất trái phiếu đã giảm trong vài tuần qua để chuẩn bị cho thông báo của Ngân hàng."

Các ngân hàng chuyển sang chiến thuật mới đối với các ưu đãi lãi suất cố định

Về mặt lãi suất cố định, Tran lưu ý một chiến thuật ngày càng phổ biến được sử dụng đặc biệt bởi các ngân hàng lớn nhất của đất nước: lựa chọn không công bố hoặc tiết lộ lãi suất thấp nhất của họ, thay vào đó xem xét các giao dịch theo từng trường hợp cụ thể và thường đưa ra mức lãi suất thấp hơn dựa trên những gì các đối thủ cạnh tranh đang cung cấp.

Đó là một động thái thông minh, ông nói thêm, "bởi vì khi đó họ không phải công bố các ưu đãi lãi suất thấp hơn của mình ngay từ đầu và họ không có nghĩa vụ phải cung cấp điều đó - họ vẫn có thể giữ lại để cung cấp lãi suất cao hơn nếu cần thiết."

Lãi suất niêm yết cao hơn cũng cho phép các ngân hàng đó tính phí phạt chênh lệch lãi suất (IRD) cao hơn, "bởi vì khi họ tính toán các khoản phạt IRD, họ sẽ xem xét lãi suất ban đầu mà bạn đã ký, không bao gồm các khoản giảm mà bạn đã nhận được. Vì vậy, họ luôn so sánh lãi suất ban đầu của bạn trước lãi suất được giảm của bạn."

©2024 Canadian Mortgage Professional.

Bản tiếng Việt của The Canada Life