Các lựa chọn của người mua nhà lần đầu sẽ không thay đổi nhiều với việc cắt giảm lãi suất 50 điểm cơ bản của Ngân hàng Trung ương Canada (BoC), nhưng "các điều kiện thuận lợi" hiện có đối với họ có khả năng sẽ thay đổi sau hai tháng nữa, một chuyên gia về thế chấp cho biết. Leah Zlatkin, một nhà môi giới thế chấp được cấp phép phát biểu thay mặt cho LowestRates.ca, cho biết những người mua nhà lần đầu tiềm năng hiện đang có lợi hơn với các khoản thế chấp lãi suất cố định, vốn ít nhạy cảm hơn với các động thái của BoC.

Zlatkin lưu ý rằng bối cảnh bất động sản hiện đang "có lợi" cho những người mua nhà lần đầu, với lượng nhà tăng nhưng doanh số vẫn chậm chạp. Nhưng bà cho biết những thay đổi của liên bang đối với các quy tắc thế chấp có hiệu lực từ ngày 15 tháng 12 có khả năng sẽ thay đổi động lực, vì chúng sẽ mang lại nhiều sức mua hơn cho nhiều người hơn.

Thomas Davidoff, phó giáo sư tại Trường Kinh doanh Sauder của UBC, cho biết: "Các khoản thế chấp lãi suất cố định "có liên quan chặt chẽ hơn với trái phiếu năm năm và phản ánh niềm tin của mọi người về lãi suất, không chỉ trong ngắn hạn mà còn trong năm năm tiếp theo."

Davidoff cho biết, việc cắt giảm 25 điểm cơ bản có thể sẽ không tác động đến lãi suất cố định, nhưng việc cắt giảm 50 điểm cơ bản có thể thúc đẩy động thái đáng kể hơn vì nó "có thể báo hiệu Ngân hàng quan tâm nhiều hơn đến việc cắt giảm mạnh lãi suất để tránh suy thoái."

Trước thông báo, các khoản vay lãi suất cố định trung bình thấp hơn một phần trăm so với các lựa chọn lãi suất thả nổi, Zlatkin lưu ý, vì vậy mọi người có thể đủ điều kiện để vay các khoản vay lớn hơn đáng kể với mức lãi suất thấp hơn đó.

Ngay cả khi lãi suất thả nổi theo sự dẫn dắt của BoC, "hiện tại, vẫn rẻ hơn khi áp dụng lãi suất cố định ở mức 4,39 phần trăm," Zlatkin cho biết. "Vì vậy, đối với những người đang gặp khó khăn trong việc đủ điều kiện hoặc đủ điều kiện để vay đủ số tiền thế chấp, họ vẫn sẽ chọn cố định, vì họ cần từng xu hoặc từng phần trăm lãi suất đó để đủ điều kiện."

Nhưng Zlatkin cho biết, câu chuyện về điều kiện sẽ thay đổi đáng kể khi các chính sách liên bang được đưa vào thực hiện. Các chính sách đó nâng mức trần cho các khoản thế chấp được bảo hiểm từ 1 triệu đô la lên 1,5 triệu đô la (giảm số tiền trả trước tối thiểu bắt buộc đối với những ngôi nhà trong phạm vi từ 1 triệu đô la đến 1,5 triệu đô la). Chúng cũng cho phép những người mua nhà lần đầu và người mua nhà mới xây dựng được vay vốn với thời hạn khấu hao là 30 năm.

Zlatkin cho biết những thay đổi đó là "tin thực sự tốt cho những người mua nhà lần đầu", vì sức mua của họ sẽ tăng lên và các lựa chọn của họ cũng vậy. Nhưng điều đó có khả năng cũng làm tăng tính cạnh tranh, bà nhấn mạnh, đồng thời chỉ ra rằng các yếu tố bên ngoài và các sự kiện không lường trước có thể khiến thị trường thay đổi theo những cách không ngờ tới.

"Tôi nghĩ rằng trong hai tháng tới, việc mua nhà mới sẽ ngày càng khó khăn hơn và rất nhiều người sẽ có thể đủ điều kiện để được hưởng nhiều hơn so với trước đây", Zlatkin cho biết. "Và bạn nên cược rằng, khi những người khác đã chờ đợi bên lề để tham gia thị trường với giá hơn một triệu đô la, khi họ cuối cùng được phép tham gia thị trường với giá hơn một triệu đô la, những người đó sẽ là đối thủ cạnh tranh của bạn để có được ngôi nhà đó."

Tuy nhiên, các chỉ số khác cho thấy thị trường có thể vẫn trì trệ trong một thời gian. Một cuộc khảo sát gần đây của Leger cho everyrate.ca cho thấy 74 phần trăm người Canada đang cân nhắc mua hoặc tái cấp vốn mua nhà cần lãi suất BoC giảm xuống dưới ba phần trăm trước khi họ thực hiện hành động.

Giảm nhẹ cho những người nắm giữ lãi suất thả nổi

Mặc dù việc cắt giảm lãi suất của BoC có xu hướng được áp dụng ngay cho những người nắm giữ lãi suất thả nổi, với các ngân hàng Canada hầu như luôn hành động theo sự dẫn dắt của ngân hàng trung ương, nhưng hiện nay có tương đối ít người có thế chấp thả nổi, Zlatkin cho biết. Ngoại trừ những người đã vay lãi suất thả nổi trong những tháng gần đây, hầu hết những người khác "cuối cùng đã từ bỏ các khoản thế chấp lãi suất thả nổi và chuyển sang các sản phẩm cố định."

Tuy nhiên, trong số những người có khoản vay lãi suất thả nổi, LowestRates.ca cho biết việc cắt giảm 50 điểm cơ bản của BoC sẽ chuyển thành khoảng 28 đô la tiền tiết kiệm hàng tháng cho mỗi 100.000 đô la tiền thế chấp. Đối với khoản vay 500.000 đô la, số tiền tiết kiệm sẽ là 140 đô la một tháng. So với các khoản thanh toán trước khi bắt đầu chu kỳ nới lỏng này, khi lãi suất qua đêm là năm phần trăm, các khoản thanh toán hàng tháng cho khoản thế chấp thả nổi 500.000 đô la sẽ ít hơn 350 đô la.

© 2024 Yahoo Finance Canada

Bản tiếng Việt của The Canada Life