Trong khi các chuyên gia cho rằng hai lần cắt giảm lãi suất trước đó của Ngân hàng Trung ương Canada không có tác dụng kích thích thị trường nhà ở, thì các ý kiến thì khác nhau về việc liệu lần cắt giảm mới nhất có làm tăng hoạt động hay không.

Ngân hàng Trung ương Canada đã cắt giảm lãi suất chính sách chủ chốt của mình thêm 25 điểm cơ bản xuống còn 4,25 phần trăm vào thứ Tư, đánh dấu lần cắt giảm thứ ba liên tiếp sau hai lần cắt giảm một phần tư điểm phần trăm trước đó vào cả tháng 6 và tháng 7.

Trong một tuyên bố gửi đến BNNBloomberg.ca vào thứ Tư, chuyên gia về thế chấp và bất động sản của Ratedotca, Victor Tran cho biết việc giảm chi phí vay là "tin tốt" cho thị trường nhà ở, nhưng có thể mất một thời gian để cảm nhận được tác động.

“Hoạt động của thị trường nhà ở tại các trung tâm đô thị lớn như Toronto và Vancouver không tăng nhiều như chúng tôi mong đợi trong những tháng gần đây. Thực tế là phép tính này không có ý nghĩa đối với nhiều người muốn mua nhà”, Tran cho biết.

“Lãi suất thế chấp chưa giảm đủ nhanh để kích thích nhiều hoạt động trên thị trường nhà ở. Mọi người không đủ khả năng chi trả”.

Trong tương lai, ông nói thêm rằng “có thể cần phải giảm thêm một vài lần lãi suất qua đêm nữa” để thúc đẩy hoạt động trên thị trường nhà ở của Canada.

Penelope Graham, một chuyên gia về thế chấp tại Ratehub.ca, cho biết trong một tuyên bố với BNNBloomberg.ca rằng việc giảm 75 điểm cơ bản tích lũy trong lãi suất chính sách của Ngân hàng Trung ương Canada có thể “bắt đầu khuyến khích” người mua tham gia lại vào thị trường nhà ở.

“Do có dự đoán mạnh mẽ về những đợt cắt giảm tiếp theo, nhiều người mua có thể sẽ kiên trì thêm một chút, đặc biệt là khi nhiều thị trường nhà ở của Canada vẫn có nguồn rất tốt và có lợi cho người mua”, Graham cho biết.

Tuy nhiên, bà lưu ý rằng hai đợt cắt giảm lãi suất trước đó vào tháng 6 và tháng 7 đã “không tác động nhiều đến nhu cầu bất động sản” và cho biết những người mua tiềm năng đang chờ lãi suất thế chấp giảm thêm.

Paul Shelestowsky, cố vấn đầu tư cấp cao tại Meridian, cho biết trong một tuyên bố với BNNBloomberg.ca rằng thế chấp đang trở nên dễ chi trả hơn, nhưng vẫn cao gấp đôi so với năm 2022.

Ông cho biết đó là “một yếu tố gây căng thẳng lớn” đối với những người Canada có kế hoạch tái cấp vốn vào năm 2024.

Shelestowsky cho biết “Khi lãi suất giảm và thế chấp dễ dàng hơn so với sáu tháng trước, thị trường nhà ở dự kiến sẽ phục hồi – đặc biệt là khi lãi suất thấp hơn cũng đang mang lại sự hỗ trợ cho các khoản vay và hạn mức tín dụng.”

“Điều này rất quan trọng vì người Canada vay gần gấp đôi so với tỷ lệ thu nhập so với người Mỹ”.

Phil Soper, chủ tịch kiêm giám đốc điều hành tại Royal LePage, cho biết trong một tuyên bố với BNNBloomberg.ca rằng giá nhà hầu như đã ổn định trong năm nay và chi phí vay thấp hơn đã cải thiện khả năng chi trả. Ông nói thêm rằng những người mua nhà lần đầu sẽ phải đánh giá xem có nên mua ngay hay chờ đợi trên thị trường hiện tại.

“Khi lượng người mua bị trì hoãn được giải phóng vào thị trường, nhu cầu bị dồn nén sẽ đẩy giá lên cao hơn. Vào mùa thu năm nay, chúng ta có thể thấy những người Canada thận trọng hơn sẽ lao vào, trong khi những người sẵn sàng chấp nhận rủi ro có thể chờ đợi lãi suất tiếp tục giảm”, Soper cho biết.

Bất động sản thương mại

Adam Jacobs, người đứng đầu bộ phận nghiên cứu tại Colliers Canada, cho biết trong một tuyên bố với BNNBloomberg.ca hôm thứ Tư rằng động thái giảm chi phí vay của Ngân hàng Trung ương Canada đã được các nhà kinh tế và nhà dự báo dự đoán rộng rãi.

“Đây tiếp tục là một dấu hiệu tích cực đối với nhiều người, đặc biệt là người đi vay, chuyên gia bất động sản, nhà phát triển và nhà đầu tư”, ông cho biết.

“Tuy nhiên, thị trường đầu tư và phát triển thương mại vẫn chậm do lãi suất cao và các yếu tố khác như giá đất và chi phí xây dựng tăng cao.”

Thế chấp

Alana Riley, giám đốc thế chấp, bảo hiểm và ngân hàng tại IG Wealth Management, cho biết trong một tuyên bố với BNNBloomberg.ca hôm thứ Tư rằng lãi suất cơ bản của ngân hàng Canada dự kiến sẽ giảm từ 6,7% xuống 6,45% sau khi Ngân hàng Trung ương Canada cắt giảm lãi suất.

"Việc cắt giảm lãi suất này dự kiến sẽ mang lại sự hỗ trợ hơn nữa cho các hộ gia đình Canada có thế chấp lãi suất thay đổi, Tín dụng Thế chấp Vốn Chủ sở hữu (HELOC) và các hạn mức tín dụng không được bảo đảm, vì nó sẽ giảm chi phí vay", bà cho biết.

Riley nói thêm rằng việc cắt giảm lãi suất dự kiến sẽ "giúp giảm bớt phần nào cú sốc về giá đối với những chủ nhà phải đối mặt với lãi suất cao hơn khi gia hạn."

Clay Jarvis, người phát ngôn và chuyên gia bất động sản tại NerdWallet Canada, cho biết trong một tuyên bố với BNNBloomberg.ca rằng mặc dù việc cắt giảm lãi suất có thể thúc đẩy sự quan tâm đến các sản phẩm thế chấp lãi suất thay đổi, nhưng các vấn đề về khả năng chi trả vẫn tồn tại.

"Việc cắt giảm hôm nay có thể khiến người mua nhà hào hứng hơn với các khoản thế chấp lãi suất thay đổi, nhưng liệu họ có đủ điều kiện để được vay hay không?" ông nói.

“Lãi suất thả nổi vẫn cao hơn năm phần trăm, vì vậy, vượt qua bài kiểm tra căng thẳng và chốt khoản thanh toán thế chấp phải chăng có thể đòi hỏi khoản thanh toán ban đầu lớn hơn mức mà hầu hết người mua có thể tiếp cận được.”

Theo Jarvis, lãi suất cố định đã tiến tới bốn phần trăm trong vài tuần qua và nếu người mua không đủ điều kiện để thế chấp lãi suất cố định rẻ hơn trước thông báo lãi suất vào thứ Tư, “họ sẽ không ở trong tình trạng tốt hơn vào hôm nay.”

© 2024 BNNBloomberg.ca

Bản tiếng Việt của The Canada Life