Cắt giảm lãi suất của Ngân hàng Trung ương Canada có ý nghĩa gì đối với các khoản thế chấp, cho vay tiêu dùng và đầu tư

Ngân hàng Trung ương Canada đã hạ lãi suất cơ bản 1/4 điểm phần trăm xuống 4,75%, lần cắt giảm đầu tiên trong hơn 4 năm.

Đây là ý nghĩa của quyết định đó đối với tài chính của bạn:

Nó có ý nghĩa gì đối với người tiêu dùng và lãi suất cơ bản?

Lãi suất chuẩn của Ngân hàng Trung ương Canada ảnh hưởng đến chi phí đi vay của các ngân hàng, có nghĩa là họ có thể, nhưng không bị buộc phải hạ lãi suất cho vay của chính mình.

Các ngân hàng nói chung rất nhanh chóng nâng lãi suất cơ bản lên cao hơn cùng với việc Ngân hàng Canada tăng lãi suất. Họ đã ít kiên định hơn trên đường đi xuống. Nhưng khi ngân hàng trung ương hạ lãi suất lần cuối cách đây 4 năm, các ngân hàng đã làm theo chỉ trong vòng một ngày.

Các ngân hàng Canada cũng linh hoạt hơn trong việc quyết định cắt giảm so với trước đây. Các ngân hàng chọn mức lãi suất họ thêm vào lãi suất của Ngân hàng Trunjg ương Canada và khoảng đệm đó đã mở rộng trong vài thập kỷ qua.

Từ giữa những năm 1990s đến năm 2008, tỷ suất lợi nhuận tăng thêm trung bình khoảng 1,5%. Nó đã tăng lên 1,75% cho đến khoảng năm 2015 và kể từ đó đã tăng thêm khoảng 2% vào lãi suất ngân hàng.

Nó có ý nghĩa gì đối với khoản thế chấp của tôi?

Nếu các ngân hàng giảm lãi suất cơ bản, điều đó sẽ ảnh hưởng ngay lập tức đến những người vay thế chấp có lãi suất thay đổi, giống như họ đã cảm nhận được gánh nặng của việc tăng lãi suất.

Những người có khoản thế chấp có lãi suất cố định sẽ không thấy khoản thanh toán của họ thay đổi cho đến khi đến thời điểm gia hạn khoản vay.

Lãi suất thế chấp cố định được xác định bởi những gì xảy ra với thị trường trái phiếu, mặc dù cũng bị ảnh hưởng bởi các quyết định về lãi suất của Ngân hàng Trung ương Canada, nhưng lại dựa trên niềm tin chung của nhà đầu tư. Thị trường phần lớn đã định giá cắt giảm lãi suất.

Có thể dự kiến tiết kiệm được bao nhiêu tiền từ cắt giảm lãi suất?

Việc cắt giảm một phần tư điểm phần trăm không dẫn đến thay đổi lớn trong khoản thanh toán thế chấp hàng tháng. Một người có khoản thế chấp 600.000 đô la, trả dần trong 25 năm và lãi suất 6% sẽ tiết kiệm được khoảng 88 đô la một tháng nếu lãi suất là 5,75%.

Thống đốc Ngân hàng Trung ương Canada Tiff Macklem cho biết việc kỳ vọng cắt giảm lãi suất hơn nữa là "hợp lý," nhưng ngân hàng này đang đưa ra quyết định lãi suất lần lượt.

TD dự đoán ngân hàng trung ương sẽ cắt giảm lãi suất thêm hai lần nữa vào cuối năm nay để đưa lãi suất chuẩn còn 4,25%, trong khi CIBC và RBC dự đoán thêm ba lần cắt giảm nữa sẽ đưa lãi suất cơ bản thậm chí xuống 4%. Toàn bộ một điểm phần trăm của khoản thế chấp 600.000 đô la sẽ chuyển thành khoản tiết kiệm khoảng 349 đô la một tháng.

Nó có ý nghĩa gì đối với hạn mức tín dụng và thẻ tín dụng?

Hạn mức tín dụng thường gắn liền với lãi suất cơ bản của ngân hàng, vì vậy người đi vay sẽ thấy một số khoản tiết kiệm nếu ngân hàng giảm lãi suất cơ bản.

Lãi suất thẻ tín dụng cố định hơn nên người tiêu dùng không nên kỳ vọng nhiều vào sự giảm giá ở đó.

Điều đó có ý nghĩa gì đối với lãi suất Tài khoản Tiết kiệm và Chứng chỉ Đầu tư được Đảm bảo của tôi?

Các tài khoản tiết kiệm và GIC đã nhận được lợi nhuận cao hơn khi lãi suất tăng và có thể thấy điều đó đảo ngược nếu lãi suất cơ bản giảm theo quy định của Ngân hàng Trung ương Canada.

Shannon Terrell, chuyên gia tài chính cá nhân tại NerdWallet, cho biết mối quan hệ giữa chi phí vay của các tổ chức tài chính và tỷ lệ tiết kiệm không hoàn toàn tuyến tính. Nhưng các ngân hàng thường giảm lãi suất tiết kiệm để bù đắp cho mức lãi suất cho vay thấp hơn mà họ đưa ra.

Cô cho biết khách hàng có thể thấy giá của các sản phẩm tiết kiệm bắt đầu giảm trong những ngày hoặc tuần tới.

Nhìn chung, cô cho biết đây có thể là thời điểm tốt để so sánh vì các ngân hàng nhỏ hơn, ngân hàng kỹ thuật số và hiệp hội tín dụng có thể giữ tỷ lệ tiết kiệm cao hơn trong nỗ lực thu hút khách hàng.

Bản tiếng Việt của The Canada Life