Một chuyên gia kinh tế của Ngân hàng Hoàng gia Canada (RBC) cho biế cắt giảm lãi suất gần đây của ngân hàng trung ương Canada đã cải thiện khả năng chi trả trên thị trường nhà ở của quốc gia này, nhưng không đáng kể.

Trong một báo cáo được công bố hôm thứ Ba, Robert Hogue cho biết các số liệu về khả năng chi trả của RBC đã giảm "nhẹ" xuống trên các thị trường trên khắp cả nước trong quý 2, nhưng những người mua tiềm năng vẫn phải đối mặt với những thách thức lịch sử.

"Người mua vẫn đang phải vật lộn để tìm được một ngôi nhà mà họ có thể chi trả sau khi giá cả leo thang và lãi suất tăng đột biến trong thời kỳ đại dịch", báo cáo cho biết.

"Những đợt giảm gần đây hầu như không giúp các biện pháp về khả năng chi trả của RBC thoát khỏi mức tồi tệ nhất từ trước đến nay trên toàn quốc và ở nhiều thị trường lớn."

Hogue cho biết sự cải thiện khiêm tốn về khả năng chi trả dự kiến sẽ phát triển thành sự hỗ trợ đáng kể hơn cho người mua nhà trong những tháng tới, vì Ngân hàng Trung ương Canada dự kiến sẽ tiếp tục cắt giảm lãi suất.

Ngân hàng trung ương đã cắt giảm lãi suất cho vay qua đêm 25 điểm cơ bản trong ba quyết định liên tiếp và các quan chức đã ra tín hiệu sẵn sàng tiếp tục cắt giảm lãi suất miễn là lạm phát tiếp tục xu hướng giảm.

Báo cáo cho biết khi ngân hàng trung ương thực hiện đợt cắt giảm lãi suất đầu tiên của chu kỳ này vào tháng 6, ngay lập tức đã giúp nhiều người Canada đủ điều kiện vay thế chấp hơn, nhưng thu nhập bắt buộc để làm như vậy vẫn cao hơn nhiều so với mức trung bình toàn quốc trong quý 2.

"Trên toàn quốc, cần có thu nhập 155.000 đô la để thế chấp cho mức giá 810.200 đô la của một ngôi nhà trung bình (chuẩn) ở Canada (giả sử thanh toán trước 20 phần trăm, khấu hao trong 25 năm và mức chi trả nợ gộp là 39 phần trăm). Con số này đã giảm so với mức 161.000 đô la vào cuối năm 2023", báo cáo cho biết.

“Mặc dù đáng khích lệ, nhưng đây vẫn là một rào cản lớn cần vượt qua.”

Ngược lại, thu nhập cần thiết để thế chấp một ngôi nhà trung bình của người Canada vào năm 2019 chỉ là 96.000 đô la – thấp hơn 38 phần trăm so với quý 2 năm nay.

“155.000 đô la trong quý 2 gần gấp đôi thu nhập của hộ gia đình trung bình ở Canada (chúng tôi ước tính là 87.000 đô la). Không có gì ngạc nhiên khi doanh số bán lại nhà nhìn chung vẫn trì trệ trong năm nay,” Hogue nói thêm.

Bất chấp những rào cản đang diễn ra đối với quyền sở hữu nhà, báo cáo dự đoán rằng chi phí cho người mua và chủ nhà dự kiến sẽ giảm trong những tháng tới.

“Chúng tôi dự kiến Ngân hàng Trung ương Canada sẽ cắt giảm lãi suất chính sách thêm 125 điểm cơ bản xuống còn 3 phần trăm vào mùa xuân, điều này sẽ gây áp lực giảm lãi suất thế chấp,” báo cáo cho biết.

“Theo kịch bản cơ bản của chúng tôi, giá nhà sẽ tăng nhẹ, lãi suất dài hạn sẽ giảm vừa phải và thu nhập hộ gia đình sẽ tăng đều đặn nhưng mức tăng sẽ giảm dần cho đến cuối năm 2025.”

Lãi suất thế chấp giảm

Theo chuyên gia bất động sản và thế chấp của RATESDOTCA, Victor Tran, với lãi suất thế chấp có xu hướng giảm, những người mua tiềm năng nên đảm bảo tìm hiểu kỹ lưỡng các lựa chọn của mình.

Trong một tuyên bố qua email gửi đến BNNBloomberg.ca, ông cho biết lãi suất thấp nhất không phải lúc nào cũng là lựa chọn tốt nhất.

"Lãi suất thấp nhất hiện có thường đi kèm với các hạn chế có thể bù đắp cho lợi ích về chi phí của lãi suất thấp hơn. Lãi suất thấp nhất không phải lúc nào cũng có nghĩa là đó là lựa chọn tốt nhất cho hoàn cảnh của từng chủ nhà".

"Hãy đảm bảo đọc kỹ các điều khoản trong văn bản phê duyệt thế chấp của sản phẩm mà bạn đang đăng ký và đảm bảo rằng bạn có sản phẩm phù hợp với kỳ vọng của mình về quyền sở hữu nhà trong thời hạn thế chấp."

Hogue giải thích rằng thông báo gần đây của chính phủ liên bang rằng những người mua nhà lần đầu sẽ sớm có thể khấu hao khoản thế chấp được bảo hiểm trong 30 năm, tăng từ 25 năm, là một yếu tố khác có thể cải thiện khả năng chi trả, nhưng cũng đi kèm với rủi ro.

“Tất nhiên, nhược điểm là người vay sẽ phải chịu khoản nợ thế chấp của mình lâu hơn và phải trả nhiều tiền lãi hơn (và phí bảo hiểm) trong suốt thời hạn thế chấp. Việc không giảm tiền gốc nhanh chóng cũng sẽ làm tăng độ nhạy cảm với những thay đổi về lãi suất trong tương lai”, ông cho biết.

“Bất kỳ sự tiếp nhận nào trên diện rộng đối với lựa chọn mới này đều có khả năng làm tăng giá ở một số phân khúc thị trường – và cuối cùng, đánh bại một số lợi ích được kỳ vọng của biện pháp này”.

© 2024 BNNBloomberg.ca

Bản tiếng Việt của The Canada Life