Cảnh giác với những chiêu trò lừa đảo xóa nợ đưa ra 'những lời hứa hão huyền'

Đối với bất kỳ ai đang phải đối mặt với khoản nợ ngày càng tăng và xếp hạng tín dụng giảm sút, giải pháp hoàn hảo của nhà tư vấn giảm nợ có thể mang lại một tia hy vọng. Nhưng các chuyên gia nói rằng nếu những lời hứa của họ có vẻ quá tốt để có thể trở thành sự thật thì có lẽ là như vậy.

Brandon Smith, một ủy viên quản lý tình trạng mất khả năng thanh toán được cấp phép của Ira Smith Trustee & Receiver Inc. ở Vaughan, Ont., cho biết: “Bất kỳ ai đưa ra lời hứa rằng họ có thể xóa nợ hoặc tăng điểm tín dụng của bạn đều đang đưa ra những lời hứa hão huyền vì đó không phải là khả năng để thực hiện điều đó.”

Smith, người đã trong nghề này trong gần hai thập kỷ, cho biết một số nhà tư vấn giảm nợ đang đánh lừa những người tiêu dùng đang gặp khó khăn về tài chính bằng những lời quảng cáo màu hồng về các chương trình giảm nợ và tính phí cho những dịch vụ mà họ không đủ tiêu chuẩn để thực hiện.

Văn phòng Giám đốc Phá sản (OSB), một cơ quan liên bang quản lý Đạo luật Phá sản và Mất khả năng Thanh toán, đã đưa ra cảnh báo người tiêu dùng vào tháng trước về các lừa đảo giảm nợ nhắm vào người tiêu dùng mắc nợ.

Cảnh báo ngày 14/11 cho biết: “Một số công ty tư vấn nợ không có giấy phép tính hàng trăm, thậm chí hàng nghìn đô la phí không cần thiết cho các dịch vụ mà họ không được cấp phép cung cấp và thường xuyên xuyên tạc dịch vụ mà họ có thể cung cấp.”

Theo cơ quan liên bang, những lời hứa hoặc áp lực không thực tế để đưa ra quyết định nhanh chóng, yêu cầu trả trước phí, tính phí giới thiệu khi gặp những người được ủy thác mất khả năng thanh toán và yêu cầu cắt liên lạc với các chủ nợ là một số dấu hiệu của một vụ lừa đảo xóa nợ.

Stacy Yanchuk Oleksy, giám đốc điều hành của Tổ chức Tư vấn Tín dụng phi lợi nhuận Canada, đặc biệt lặp lại một trong những dấu hiệu đỏ đó - các chuyên gia tư vấn về nợ tính tiền cho những dịch vụ lẽ ra phải miễn phí.

Bà nói: “Bất kỳ người tiêu dùng nào cũng có thể đến văn phòng của người quản lý tình trạng mất khả năng thanh toán được cấp phép để được tư vấn miễn phí và nếu họ mất khả năng thanh toán, họ có thể nộp giấy tờ và trả phí.”

"(Người tiêu dùng) không phải trả tiền để được giới thiệu đến người được ủy thác mất khả năng thanh toán."

Người quản lý tình trạng mất khả năng thanh toán được cấp phép, được quản lý bởi OSB, có thể tiến hành đánh giá do chính phủ quy định về tình hình tài chính của con nợ trước khi tư vấn về tình trạng mất khả năng thanh toán hoặc phá sản. Một nhà tư vấn về nợ không được cấp quyền để làm việc đó.

Oleksy cho biết các nhà tư vấn nợ vì lợi nhuận đã tạo ra sự kết nối giữa các dịch vụ không yêu cầu bất kỳ dịch vụ nào. Nó đang xảy ra "bởi vì có tiền để kiếm được."

Tuy nhiên, Oleksy cho biết, một nhà tư vấn nợ không làm bất cứ điều gì bất hợp pháp. "Nó chỉ hoàn toàn không cần thiết."

Bà nói, một nhà tư vấn nợ có thể đưa ra cái nhìn lạc quan hơn về các giải pháp giảm nợ, xem xét tình hình tài chính của khách hàng và cuối cùng chuyển giấy tờ cho một người được ủy thác phá sản được cấp phép - một người chấp nhận những lời giới thiệu đó.

Người tiêu dùng sau đó sẽ được yêu cầu trả một khoản phí trả trước cho việc giới thiệu. Người được ủy thác được giới thiệu sẽ lặp lại việc đánh giá mà nó có thể dẫn đến mất khả năng thanh toán hoặc không. Oleksy nói thêm: “Bây giờ, chính người tiêu dùng đó sẽ phải trả thêm phí cho tình trạng mất khả năng thanh toán theo yêu cầu của pháp luật.”

Cô kể lại một ví dụ khi một khách hàng đã trả gần 6.000 đô la cho việc tư vấn, nhưng sau đó lại được giới thiệu đến một người được ủy thác mất khả năng thanh toán. Chuyến đi đến đầu tiên của người được ủy thác là miễn phí.

Sushil Talwar, một nhà tư vấn xóa nợ của Goodbye Matters ở Mississauga, Ontario, cho biết công việc tư vấn của ông rất quan trọng.

“Tôi giống như một thông dịch viên cho (các con nợ),” anh nói, giải thích công việc của mình là giải thích những thuật ngữ khó như đề xuất phá sản và sửa chữa tín dụng theo thuật ngữ thông thường.

Talwar cho biết anh gặp khách hàng của mình và giúp họ tập hợp một hồ sơ - mất khoảng sáu tháng - sau đó được gửi đến người được ủy thác.

Anh nói rằng anh không có chứng chỉ cho phép anh làm việc độc lập nhưng trích dẫn kinh nghiệm và sự tin tưởng của anh trong ngành.

Oleksy cho biết khoảng cách về hiểu biết tài chính, thiếu các quy định chặt chẽ hơn và sự kỳ thị là lý do khiến mọi người mắc kẹt với những người trung gian.

Cô nói: “Chúng ta không bao giờ nói về tiền lương của mình và chắc chắn chúng ta không nói về gánh nặng nợ nần của mình vì có quá nhiều sự xấu hổ và bối rối gắn liền với tiền bạc.”

Cô nói, có lý do tại sao người tiêu dùng lại chọn chiếc bè cứu sinh đầu tiên xuất hiện - thường là những quảng cáo trực tuyến với những lời hứa cao cả.

André Bolduc, phó chủ tịch cấp cao của BDO Debt Solutions tại Ottawa, cho biết các nhà tư vấn cũng có thể trì hoãn quá trình nhận trợ giúp.

Ông nói: “Khi bạn thông qua bên thứ ba, bạn sẽ kéo dài quá trình, không có sự nhẹ nhõm hay rõ ràng ngay lập tức,” điều này tạo thêm căng thẳng cho những người đang phải đối mặt với một tình huống khó khăn.

Bolduc, cũng là người được ủy thác phá sản được cấp phép, cho biết: “B-Word lớn – phá sản – là điều đáng sợ đối với nhiều người. Thật không may, mọi người liên tưởng việc nói chuyện với một người được ủy thác về tình trạng mất khả năng thanh toán được cấp phép với việc phá sản."

Có một sự hiểu lầm phổ biến rằng việc gặp người được ủy thác mất khả năng thanh toán là con đường tự động dẫn đến phá sản.

Smith nói: “Mặc dù đúng là một khi con nợ nộp đơn đề nghị phá sản, chúng tôi sẽ trở thành bên liên quan cho các chủ nợ, ngay từ đầu, chúng tôi là cố vấn của họ.”

Ông đề nghị tránh các nhà tư vấn xóa nợ vì lợi nhuận, những người đề nghị không nói chuyện với các chủ nợ hoặc không trả phí cho họ.

Smith cho biết có các cơ quan tư vấn tín dụng phi lợi nhuận hợp pháp, bao gồm cả Tư vấn Tín dụng Canada, giúp đỡ mọi người về các vấn đề như lập ngân sách và hỗ trợ lập kế hoạch thanh toán cho các chủ nợ - điều mà mọi người có thể cân nhắc nếu họ không hoàn toàn đứng trên bờ vực mất khả năng thanh toán hoặc phá sản.

Người tiêu dùng cũng có thể kiểm tra trang web chính thức của Văn phòng Giám đốc Phá sản để tìm kiếm người quản lý tình trạng mất khả năng thanh toán được cấp phép.

Oleksy cho biết nếu ai đó bị mất tiền vào tay nhà tư vấn xóa nợ, họ nên nộp đơn khiếu nại lên cơ quan bảo vệ người tiêu dùng vì quảng cáo không công bằng hoặc không thực hiện lời hứa của mình.

Các lựa chọn khác bao gồm báo cáo cho Better Business Bureau, văn phòng các vấn đề người tiêu dùng địa phương hoặc Cục Cạnh tranh.

BẢN TIẾNG VIỆT CỦA THE CANADA LIFE