Canada có mức nợ hộ gia đình cao nhất trong G7, khiến nền kinh tế của nước này dễ bị tổn thương khi khủng hoảng kinh tế toàn cầu diễn ra, theo cơ quan nhà ở của nước.

Trong một phân tích được công bố hôm thứ Ba, phó kinh tế trưởng của Tập đoàn Thế chấp và Nhà ở Canada, Aled ab Iorwerth, nói rằng nợ hộ gia đình của đất nước đã tăng "không thể tránh khỏi" do giá nhà tăng.

Các khoản thế chấp hiện chiếm khoảng ba phần tư nợ hộ gia đình ở Canada. Ông lưu ý rằng mặc dù nợ hộ gia đình chiếm 80% quy mô của toàn bộ nền kinh tế Canada trong thời kỳ suy thoái năm 2008, nhưng nó đã tăng lên 95% vào năm 2010 và vượt quá quy mô của nó vào năm 2021.

“Ngược lại, nợ hộ gia đình ở Hoa Kỳ đã giảm từ 100% GDP năm 2008 xuống còn khoảng 75% vào năm 2021,” ab Iorwerth viết.

“Trong khi các hộ gia đình Hoa Kỳ giảm nợ, thì người Canada lại tăng nợ và điều này có thể sẽ tiếp tục tăng trừ khi chúng ta giải quyết khả năng chi trả trong thị trường nhà ở.”

Trong cùng khoảng thời gian, nợ hộ gia đình cũng giảm ở Anh và Đức và gần như không thay đổi ở Italy.

Mặc dù ab Iorewerth cho biết không phải tất cả các khoản nợ đều xấu, nhưng mức nợ cao có thể gây ra thiệt hại đáng kể khi suy thoái kinh tế hoặc sự kiện kinh tế tiêu cực khác xảy ra và dẫn đến tình trạng mất việc làm trên diện rộng — gây khó khăn, nếu không muốn nói là không thể, đối với nhiều người nắm giữ thế chấp để trả món nợ.

Mặc dù báo cáo sắp tới của CMHC dự kiến sẽ chứa nhiều thông tin hơn về cách người Canada đối phó với mức lãi suất cao hơn trong năm nay, nhưng ông Iorewerth cho biết cơ quan này đã nhận thấy "dấu hiệu cảnh báo sớm" rằng ngày càng có nhiều người tiêu dùng gặp rắc rối về tài chính.

Ông viết: “Khi nhiều hộ gia đình trong một nền kinh tế mắc nợ nặng nề, tình hình có thể xấu đi nhanh chóng, chẳng hạn như những gì đã chứng kiến ở Hoa Kỳ vào năm 2007 và 2008.”

"Canada được bảo vệ bởi một khuôn khổ thể chế lành mạnh và quy định tài chính thận trọng. Điều này đảm bảo rằng hầu hết những người vay Canada sẽ có thể chịu được lãi suất thế chấp tăng cao hiện nay. Tuy nhiên, trong trường hợp suy thoái kinh tế toàn cầu nghiêm trọng, nợ hộ gia đình cao của Canada sẽ là một lỗ hổng."

Theo CMHC, một cách để giảm rủi ro là cải thiện khả năng chi trả nhà ở ở Canada — thông qua việc tăng nguồn cung nhà ở hoặc cải tạo và xây dựng lại nguồn cung cho thuê của đất nước để trở nên hiện đại và hấp dẫn nhằm ngăn người Canada cảm thấy bị bắt buộc phải sở hữu nhà.

Một báo cáo gần đây từ RBC Economics cho biết suy thoái kinh tế sắp xảy ra và tỷ lệ thất nghiệp dự kiến sẽ tăng lên 6,6% vào đầu năm 2024 sẽ đẩy nhiều người Canada vào tình trạng nợ quá hạn và mất khả năng thanh toán.

Báo cáo cho biết với các biện pháp hỗ trợ của chính phủ liên quan đến đại dịch phần lớn đã kết thúc và chi phí sinh hoạt hiện đang tăng cao, các khoản nợ thế chấp có thể tăng hơn một phần ba so với mức hiện tại trong năm tới.

RBC đề xuất rằng mất khả năng thanh toán của người tiêu dùng có thể tăng gần 30% trong ba năm tới, quay trở lại mức trước đại dịch và có khả năng duy trì quỹ đạo đi lên sau đó.

© 2023 The Canadian Press

Bản tiếng Việt của The Canada Life