Ngân hàng nói về cách xu hướng đang cắt giảm lợi nhuận

Thị trường thế chấp của Canada đang nóng lên khi các bên cho vay cạnh tranh quyết liệt để duy trì thị phần của họ. Giám đốc điều hành của Ngân hàng Hoàng gia Canada (RBC) Dave McKay mô tả môi trường hiện tại là "lịch sử" và được đánh dấu bằng "sự cạnh tranh gay gắt".

Trong một hội nghị, McKay đã nhấn mạnh tác động đáng kể của cuộc chiến lãi suất này đối với hoạt động kinh doanh thế chấp của RBC, hiện chỉ kiếm được một phần ba so với trước đây.

"Hoạt động kinh doanh thế chấp của chúng tôi đang chứng kiến biên lợi nhuận thấp do chi phí vốn biến động và áp lực giá cả cạnh tranh", RBC cho biết trong một tuyên bố. "Chúng tôi tin rằng những xu hướng này đang tác động đến toàn bộ ngành".

Sự thừa nhận của RBC nhấn mạnh những thách thức lớn hơn mà các nhà cho vay Canada phải đối mặt. Khi lãi suất vẫn ở mức cao, mức nợ tăng và hoạt động bất động sản chậm lại, các ngân hàng đang nỗ lực hết sức để thu hút và giữ chân khách hàng.

Các nhà môi giới thế chấp báo cáo rằng khách hàng đang được báo giá mức lãi suất thấp đáng kinh ngạc, thường thấp hơn nhiều so với mức lãi suất được quảng cáo.

Ví dụ, lãi suất công bố trung bình cho khoản thế chấp cố định ba năm từ các nhà cho vay quốc gia hiện ở mức 5,58%. Tuy nhiên, một số nhà cho vay, như Pine Mortgage, đang cung cấp mức lãi suất thấp hơn đáng kể - xuống còn 4,84% cho các khoản thế chấp ba năm không được bảo hiểm.

Theo dữ liệu của Equifax Canada, sự chênh lệch này có thể khiến một người mua nhà lần đầu trung bình, thường vay khoảng 410.000 đô la, phải trả thêm 8.834 đô la trong suốt thời hạn của khoản vay.

Tuy nhiên, chuyên gia chiến lược thế chấp Robert McLister đã cảnh báo rằng không phải tất cả các ưu đãi lãi suất thấp đều như nhau. Một số "ưu đãi đặc biệt" đi kèm với những hạn chế đáng kể, chẳng hạn như không thể chuyển nhượng hoặc tái cấp vốn thế chấp mà không phải chịu các khoản phạt nặng.

"Một số 'ưu đãi đặc biệt' là các khoản thế chấp cơ bản khiến bạn bị mắc kẹt mà không có các tùy chọn chuyển nhượng hoặc tái cấp vốn", McLister cho biết. "Điều đó có vẻ không phải là vấn đề lớn, nhưng một nhà môi giới mà tôi làm việc cùng gần đây đã chia sẻ một câu chuyện cảnh báo có ý nghĩa. Một trong những khách hàng của anh ấy đã được ngân hàng cung cấp khoản thế chấp 'có giá trị' khi gia hạn. Người đi vay chỉ đơn giản là chấp nhận thỏa thuận vì anh ấy không phải nộp đơn lại và lãi suất thấp hơn một chút so với những gì anh ấy thấy trên mạng."

Hai năm sau, khi người đi vay cần tái cấp vốn sớm, anh ấy phát hiện ra rằng khoản thế chấp của mình không cho phép tái cấp vốn mà không phải chịu khoản phạt đáng kể. Cuối cùng, người đi vay đã tiết kiệm được 2.100 đô la tiền lãi trong hai năm nhưng phải đối mặt với khoản phạt 23.000 đô la vì tái cấp vốn sớm.

© 2024 Canadian Mortgage Professional

Bản tiếng Việt của The Canada Life