Bạn có đang để lại tiền trên bàn với TFSA của mình không?
Tài khoản Tiết kiệm Miễn thuế (TFSA) là một công cụ tiết kiệm mạnh mẽ và phương tiện đầu tư dành cho tất cả người dân Canada. Tài khoản này cung cấp sự tăng trưởng miễn thuế cho các khoản đầu tư cũng như các khoản rút tiền miễn thuế.
Mặc dù vậy, nhiều người đang để lại tiền trên bàn bằng cách sử dụng TFSA của họ như một tài khoản tiết kiệm đơn giản. Dưới đây, tôi sẽ giải thích thêm một chút về cách thức hoạt động của TFSA và cách tận dụng tối đa chúng, để bạn có thể đạt được mục tiêu tài chính của mình nhanh hơn.
Kiến thức cơ bản về TFSA
Trong thời kỳ suy thoái, TFSA đã được giới thiệu vào năm 2009 như một cách khuyến khích người dân Canada tiết kiệm nhiều tiền hơn với một tài khoản được hưởng ưu đãi về thuế.
Tuy nhiên, đừng để cái tên đánh lừa bạn. TFSA không chỉ là phương tiện thay thế cho tài khoản tiết kiệm truyền thống. Chúng cũng có thể được sử dụng như một phương tiện đầu tư để nắm giữ cổ phiếu, trái phiếu, GIC và các khoản đầu tư dài hạn khác. Chỉ cần đảm bảo không giao dịch trong ngày bằng TFSA của bạn.
Hàng năm, CRA đặt ra giới hạn đóng góp TFSA hàng năm, do đó tăng tổng giới hạn đóng góp trọn đời.
Mặc dù các khoản đóng góp vào TFSA được thực hiện bằng tiền sau thuế, nhưng số tiền có thể tăng lên trong TFSA của bạn mà không phải chịu thuế. Quan trọng nhất là bạn có thể rút tiền bất cứ lúc nào và bạn sẽ không bao giờ phải trả một đô la thuế nào cho số tiền đó.
Mẹo tận dụng tối đa TFSA của bạn
Bạn đã sẵn sàng để bắt đầu tiết kiệm nhiều tiền hơn và trả ít thuế hơn cho các khoản đầu tư của mình chưa? Hãy sử dụng các mẹo quản lý TFSA này nếu bạn muốn tận dụng tối đa TFSA của mình và sử dụng nó như nhiều hơn là một tài khoản tiết kiệm.
If you’ve been eligible for a TFSA since it started in 2009, then your total lifetime contribution limit in 2024 is $95,000.
1. Tối đa hóa các khoản đóng góp hàng năm và trọn đời
Nếu bạn đủ điều kiện để tham gia TFSA kể từ khi TFSA ra đời vào năm 2009, thì tổng hạn mức đóng góp trọn đời của bạn vào năm 2024 là 95.000 đô la.
Để đủ điều kiện để tham gia TFSA, bạn phải là thường trú nhân Canada đủ 18 tuổi. Nếu bạn đủ 18 tuổi sau năm 2009, thì hạn mức đóng góp trọn đời của bạn sẽ dưới 95.000 đô la và sẽ phụ thuộc vào hạn mức đóng góp hàng năm đã tích lũy kể từ khi bạn đủ điều kiện.
Nếu bạn thấy hơi khó hiểu, đừng lo lắng. CRA có hướng dẫn đầy đủ về cách xác định hạn mức đóng góp của bạn.
Sau khi xác định được hạn mức đóng góp của mình, bạn nên cố gắng hết sức để tối đa hóa hạn mức đó. Bạn càng có nhiều tiền trong TFSA, bạn càng có thể tận dụng được lãi kép, cho phép bạn kiếm được nhiều tiền miễn thuế hơn.
Một điều quan trọng khác cần lưu ý là hạn mức đóng góp hàng năm của bạn từ những năm trước có thể được chuyển sang năm hiện tại, miễn là bạn không vượt quá hạn mức đóng góp trọn đời của mình.
2. Đầu tư vào ETFs
TFSA của bạn có thể là một phương tiện đầu tư tuyệt vời. Một trong những khoản đầu tư tốt nhất mà bạn có thể thực hiện là vào Quỹ Giao dịch Trên sàn (ETF). Về cơ bản, ETF là danh mục đầu tư bao gồm nhiều khoản đầu tư, giúp phân tán rủi ro của khoản đầu tư mà không cần bạn phải tự mình nghiên cứu và đầu tư vào từng cổ phiếu riêng lẻ.
Các ETF đã được kiểm tra theo thời gian theo dõi các chỉ số như S&P 500 có khả năng mang lại cho bạn nhiều lợi nhuận hơn về lâu dài so với một tài khoản tiết kiệm thông thường.
3. Mua GICs
Hợp đồng Đầu tư Có Bảo đảm (GIC) là một sự bổ sung tuyệt vời khác cho TFSA của bạn. Khi bạn mua GIC, về cơ bản bạn đang cho ngân hàng vay tiền trong một khoảng thời gian nhất định. Đổi lại, ngân hàng đề nghị trả lại tiền vào cuối kỳ hạn với một khoản lãi suất cố định.
Lãi suất GIC hiện dao động trong khoảng từ 3 đến 5 phần trăm. Ưu điểm của GIC là lợi nhuận được đảm bảo và không phụ thuộc vào biến động của thị trường.
Nhược điểm là tiền của bạn về cơ bản bị khóa trong toàn bộ kỳ hạn, có thể dao động từ vài tháng đến một thập kỷ.
4. Không đóng góp vượt hạn mức vào TFSA của bạn
Nếu bạn đang tiến gần đến giới hạn đóng góp trọn đời của mình, tôi khuyên bạn nên xem xét lại tài khoản TFSA của mình để đảm bảo rằng bạn không vô tình đóng góp vượt mức.
Bất kỳ số tiền nào được giữ trong TFSA của bạn vượt quá giới hạn đóng góp đều phải chịu hình phạt 1 phần trăm hàng tháng của CRA.
Ví dụ, nếu bạn đóng góp vượt mức 1.000 đô la, bạn sẽ bị phạt 10 đô la mỗi tháng cho đến khi số tiền vượt quá được khấu trừ.
TFSA so với RRSP: cái nào tốt hơn cho nghỉ hưu?
Kế hoạch Tiết kiệm Hưu trí đã Đăng ký (RRSP) là một trong những kế hoạch tiết kiệm hưu trí và lương hưu phổ biến nhất. Tuy nhiên, việc chỉ dựa vào RRSP/RRIF cho thu nhập hưu trí của bạn có thể gây ra hậu quả không mong muốn, khiến bạn phải trả nhiều thuế hơn và có khả năng khiến bạn không đủ điều kiện hưởng các chế độ hưu trí của chính phủ.
Mặc dù RRSP là một công cụ tốt để đưa vào kế hoạch hưu trí của bạn, nhưng tôi khuyên mọi người nên tối đa hóa các khoản đóng góp TFSA của họ trước khi đóng góp vào RRSP, vì TFSA cung cấp các lợi ích thuế dài hạn lớn hơn. Việc rút tiền TFSA cũng sẽ không ảnh hưởng đến điều kiện đủ để bạn tham gia An sinh Tuổi già (OAS) hoặc Kế hoạch Lương hưu Canada (CPP).
Christopher Liew là một CFA Charterholder và cựu cố vấn tài chính. Anh viết các mẹo về tài chính cá nhân cho hàng nghìn độc giả Canada hàng ngày tại Blueprint Financial
© 2024 CTVNews.ca
Bản tiếng Việt của The Canada Life
