Bạn mới đến Canada? Có rất nhiều thứ cần phải học. Tôi biết công việc này tốn nhiều công sức như thế nào, vì bố mẹ tôi cũng đã trải qua hành trình tương tự vào những năm 1980s.

Ngoài việc học các sắc thái văn hóa hoặc ngôn ngữ mới, việc ra đi và chuyển đến một quốc gia mới cũng có nghĩa là bạn sẽ phải đưa ra những quyết định tài chính mới.

Cho dù bạn đang tìm hiểu nơi gửi tiền ngân hàng, cách tính thuế, bắt đầu đầu tư hay tìm hiểu về các kế hoạch nghỉ hưu, việc hiểu những điều cơ bản về cách quản lý tài chính của mình tại Canada sẽ giúp bạn thiết lập thành công.

Dưới đây, tôi sẽ đưa ra một số mẹo hữu ích và thiết thực để bạn bắt đầu.

Kiến thức cơ bản về ngân hàng

Điều đầu tiên bạn cần làm với tư cách là người nhập cư mới là mở một tài khoản ngân hàng tại một ngân hàng Canada. Bạn sẽ có thể mở một tài khoản thanh toán, cho phép bạn sử dụng thẻ ghi nợ để chi tiêu hàng ngày và một tài khoản tiết kiệm, cho phép bạn để dành tiền tiết kiệm.

Có nhiều ngân hàng để lựa chọn, nhưng "Năm ngân hàng lớn" là:

Royal Bank of Canada (RBC)

Toronto-Dominion Bank (TD Bank)

Bank of Montreal (BMO)

Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)

Bank of Nova Scotia (Scotiabank)

Ưu điểm của việc sử dụng một trong những ngân hàng lớn này là bạn sẽ tìm thấy các chi nhánh và máy ATM có sẵn ở hầu hết mọi tỉnh và thành phố lớn. Tuy nhiên, nhược điểm là phí ngân hàng có thể cao hơn một chút so với ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nhỏ hơn, địa phương hơn.

To open a bank account, you’ll need to provide a few documents to verify your identity and legal status. According to Canada’s Financial Consumer Agency(opens in a new tab), the two most important documents required to open a bank account are:

Các giấy tờ bạn cần để mở tài khoản ngân hàng với tư cách là người nhập cư

Để mở tài khoản ngân hàng, bạn sẽ cần cung cấp một số giấy tờ để xác minh danh tính và tình trạng pháp lý của mình. Theo Cơ quan Người tiêu dùng Tài chính của Canada, hai giấy tờ quan trọng nhất cần có để mở tài khoản ngân hàng là:

Một giấy tờ hợp pháp có tên và địa chỉ hiện tại của bạn (chẳng hạn như giấy phép lái xe)

Một giấy tờ có tên và ngày sinh của bạn (chẳng hạn như giấy khai sinh)

Là người nhập cư mới, bạn cũng có thể cần cung cấp hộ chiếu hoặc giấy tờ Visa. Các yêu cầu này có thể khác nhau tùy theo từng ngân hàng, vì vậy tốt nhất bạn nên gọi điện trước cuộc hẹn để đảm bảo bạn mang theo tất cả các giấy tờ chính xác.

Hiểu về hệ thống thuế của Canada

Canada có hệ thống thuế lũy tiến, nghĩa là bạn sẽ phải trả nhiều thuế hơn khi thu nhập của bạn tăng lên. Theo Cơ quan Thuế Canada (CRA), thuế liên bang bắt đầu từ 15 phần trăm đối với những cá nhân có thu nhập dưới 55.867 đô la và lên tới 33 phần trăm đối với những cá nhân có thu nhập trên 246.752 đô la.

Ngoài thuế liên bang, bạn cũng sẽ phải trả thuế địa phương của tỉnh. Hạn chót nộp tờ khai thuế của năm trước là ngày 30 tháng 4. Nếu bạn nộp muộn hơn ngày này, bạn sẽ phải trả phí nộp muộn.

Mặc dù bạn có thể nộp thuế miễn phí thông qua trang web của CRA, tôi khuyên bạn nên làm việc với một người chuẩn bị thuế hoặc kế toán chuyên nghiệp nếu đây là lần đầu tiên bạn làm. Họ không chỉ đảm bảo tờ khai thuế của bạn được nộp chính xác mà còn có thể giúp bạn nộp đơn xin tín dụng thuế và hoàn thuế mà bạn có thể đủ điều kiện.

Lập kế hoạch nghỉ hưu tại Canada

Tài khoản hưu trí phổ biến nhất tại Canada là Kế hoạch Tiết kiệm Hưu trí đã Đăng ký (RRSP). Nhiều nhà tuyển dụng cung cấp khả năng đăng ký RRSP do nhà tuyển dụng tài trợ và cũng có thể cung cấp tỷ lệ phần trăm đóng góp của bạn vào kế hoạch hưu trí. Ngoài ra, bạn có thể mở RRSP riêng với ngân hàng của mình.

Về cơ bản, RRSP cho phép bạn đóng góp thu nhập trước thuế vào tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư. Lý tưởng nhất là khi bạn nghỉ hưu, tác động của lãi kép theo thời gian sẽ giúp bạn có một khoản tiền tiết kiệm kha khá để tài trợ cho việc nghỉ hưu.

Mặc dù các khoản đóng góp RRSP của bạn được khấu trừ thuế, nhưng bạn sẽ phải chịu thuế đối với các khoản rút tiền sớm hoặc khi bạn bắt đầu rút tiền từ tài khoản sau khi nghỉ hưu.

Một công cụ lập kế hoạch hưu trí tuyệt vời khác là Tài khoản Tiết kiệm Miễn thuế (TFSA), cũng có thể được sử dụng như một phương tiện đầu tư để nắm giữ cổ phiếu, trái phiếu và các khoản đầu tư khác. Tương tự như tài khoản RRSP, hầu hết các ngân hàng lớn đều cung cấp TFSA.

Các khoản đóng góp vào TFSA được thực hiện sau thuế, nghĩa là chúng không thể được sử dụng để giảm nghĩa vụ thuế của bạn. Tuy nhiên, bất kỳ khoản lợi nhuận nào được thực hiện trong tài khoản TFSA đều không phải chịu thuế, cho phép tiền của bạn tăng trưởng miễn thuế theo thời gian.

Cả hai đều là công cụ tốt để lập kế hoạch nghỉ hưu và mỗi tài khoản đều có những lợi ích riêng.

Tóm lại

Nhìn chung, hệ thống tài chính Canada được cấu trúc rất tốt. Các ngân hàng và người sử dụng lao động cũng được yêu cầu tuân thủ các quy định nghiêm ngặt do CRA và Cơ quan Người tiêu dùng Tài chính đặt ra, điều đó có nghĩa là bạn có thể mong đợi cùng một cấu trúc tài chính bất kể bạn ở đâu tại Canada.

Christopher Liew là một CFA Charterholder và cựu cố vấn tài chính. Anh viết các mẹo về tài chính cá nhân cho hàng nghìn độc giả Canada hàng ngày tại Blueprint Financial

© 2024 CTV News Toronto

Bản tiếng Việt của The Canada Life