Cách người Canada cắt giảm chi tiêu sau một năm lãi suất tăng

Jane Kwan bắt đầu xem xét kỹ hơn ngân sách của mình sau khi gia hạn thế chấp vào tháng 11 năm ngoái đã làm tăng lãi suất cho khoản vay của cô và thấy các khoản thanh toán của cô tăng gần 400 đô la một tháng.

Kể từ đó, bà mẹ hai con ở Vaughan, Ont., đã cắt giảm việc đi ăn ngoài và bắt đầu lùng sục các ứng dụng phiếu giảm giá để giành được những ưu đãi tốt nhất về đồ ăn. Cô giới hạn việc mua sắm trong danh sách thực phẩm nghiêm ngặt của mình và những thứ cần thiết khác như quần áo cho những đứa trẻ đang lớn của cô.

“Tôi không mua những thứ mà tôi không thực sự cần,” Kwan nói với BNNBloomberg.ca trong một cuộc phỏng vấn qua điện thoại vào tháng này.

Giống như những người Canada khác, tài chính của gia đình Kwan đã bị siết chặt bởi chu kỳ tăng lãi suất chuẩn mạnh mẽ của Ngân hàng Trung ương Canada, nhằm mục đích giảm lạm phát tăng vọt đang gây áp lực lan rộng lên ví của mọi người.

Ngân hàng trung ương đã chỉ ra trong tháng này rằng họ có kế hoạch giữ lãi suất cho vay qua đêm ở mức 4,5%, tăng từ mức thấp 0,25% vào tháng 3 năm ngoái. Người ta hy vọng rằng các tác động tích lũy của việc gia tăng lãi suất sẽ tác động sâu hơn đến nền kinh tế – và tài chính của người Canada thông thường thông qua các khoản thế chấp và các khoản thanh toán khoản vay khác – trong năm nay.

Cô Kwan cho biết cô trực tiếp nhìn thấy sự lo lắng mà môi trường lãi suất cao đã gây ra từ các khách hàng tại doanh nghiệp kế toán mà cô sở hữu và trong cuộc sống của chính cô khi cô xoay sở để quản lý các khoản thanh toán mua nhà đắt tiền hơn.

“Mọi người dường như đang gặp khó khăn và có chút lo lắng, kể cả bản thân tôi,” cô nói. Mặc dù cô cảm thấy an toàn hơn về tài chính của mình so với nhiều người khác, nhưng cô đang thực hiện những thay đổi có ý thức để thích nghi với chi phí sinh hoạt cao hơn.

“Tôi đã thay đổi thói quen của mình một chút để quản lý tiền của mình tốt hơn dựa trên những gì đang diễn ra hiện tại.”

LẬP NGÂN SÁCH TRONG BỐI CẢNH KHÔNG CHẮC CHẮN

Stephanie Douglas, đối tác kiêm nhà quản lý danh mục đầu tư tại Harris Douglas Asset Management ở Toronto, cho biết lãi suất cao hơn cùng với chi phí gia tăng do lạm phát đã khiến ngân sách của người dân bị căng ra.

Trong khi lạm phát ảnh hưởng đến tất cả mọi người vì nó làm tăng giá hàng hóa và dịch vụ, thì những người có thế chấp hoặc nợ nhiều đã bị ảnh hưởng nhiều nhất bởi lãi suất cao hơn, Douglas, người cũng là một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận, cho biết.

“Tôi hiện đang lập rất nhiều kế hoạch tài chính cho khách hàng xoay quanh dòng tiền và những lĩnh vực nào có thể cắt giảm trong ngân sách của họ để tài trợ cho các khoản thanh toán thế chấp hoặc thanh toán nợ cao hơn,” cô nói trong một cuộc phỏng vấn qua điện thoại.

Douglas giải thích rằng mọi người đang cắt giảm chi phí theo nhiều cách khác nhau. Một số đang trì hoãn các giao dịch mua lớn như ô tô hoặc ngừng cải tạo nhà cửa, trong khi những người khác đang cố gắng đàm phán lại các gói cước điện thoại của họ hoặc hủy các dịch vụ phát trực tuyến.

Dữ liệu khảo sát đã chỉ ra rằng phần lớn người Canada dự kiến sẽ cảm thấy khó khăn từ môi trường lãi suất cao hiện tại trong năm 2023.

Và có sự không chắc chắn về con đường phía trước. Ngân hàng Trung ương Canada cho biết họ có thể giữ lãi suất ở mức 4,5% trong vài tháng để theo dõi tác động của chính sách tiền tệ của mình, nhưng tương lai trước mắt đối với lãi suất ở Canada là không rõ ràng. Điều đó làm tăng thêm những thách thức mà mọi người phải đối mặt khi họ cố gắng tính đến những thay đổi trong ngân sách của mình, Douglas nói.

Douglas nói: “Chúng ta không biết lãi suất sẽ tăng cao hơn bao nhiêu và điều đó gây rất nhiều áp lực lên mọi người.”

“Thật khó để lập kế hoạch cho điều gì đó mà bạn không biết.”

CÁCH QUẢN LÝ TIỀN

Cô Douglas khuyên rằng các hộ gia đình mắc nhiều nợ, những người bị ảnh hưởng nhiều nhất bởi lãi suất cao nên ưu tiên trả bớt hoặc hợp nhất các khoản nợ để giúp giảm khoản thanh toán. Cô nói thêm rằng nên tránh những khoản nợ không cần thiết vào lúc này.

Cô ấy cũng đề nghị mọi người xem xét thêm các nguồn thu nhập khác và đảm bảo rằng họ có một quỹ khẩn cấp dành riêng cho các chi phí trị giá khoảng ba đến sáu tháng để chuẩn bị cho các chi phí bất ngờ hoặc mất việc làm.

Cô ấy nói: “Tôi luôn đề nghị có một quỹ khẩn cấp và điều đó luôn hữu ích, nhưng đặc biệt là trong loại môi trường này.”

Kwan cho biết cô đang có nền tảng tài chính tốt, với tiền tiết kiệm và một công việc ổn định để giúp cô vượt qua mọi khó khăn về tiền bạc, nhưng cô đang theo dõi chặt chẽ các động thái tiếp theo của Ngân hàng Trung ương Canada về lãi suất. Cô đã gia hạn khoản thế chấp của mình thêm một năm vào tháng 11 năm ngoái với hy vọng rằng lãi suất sẽ thấp hơn trong 12 tháng và cô đang chờ xem điều gì sẽ xảy ra tiếp theo.

“Tôi lo lắng rằng lãi suất có thể tăng trở lại... và sau đó khi tôi gia hạn khoản thế chấp của mình một lần nữa, tôi sẽ phải trả lãi suất thậm chí còn cao hơn. Nhưng ngay bây giờ tôi có tiền tiết kiệm và tôi đang làm việc,” cô nói.

“Tôi hy vọng rằng lãi suất sẽ giảm xuống, nhưng bạn không biết chắc về điều đó.”