Một khảo sát hưu trí mới từ BMO cho thấy người Canada đang trên đà thực hiện khoản đóng góp trung bình kỷ lục 7.447 đô la vào kế hoạch tiết kiệm hưu trí đã đăng ký (RRSP) của họ trong năm nay.

Con số đó sẽ cao hơn 14% so với năm ngoái, nhưng chỉ cần vượt qua thời hạn ngày 3 tháng 3 là bước đầu tiên để biến những đô la đó tăng trưởng đến khi nghỉ hưu. Điều thực sự quan trọng là cách các khoản đóng góp của bạn được đầu tư và tích lũy trong nhiều năm hoặc nhiều thập kỷ.

Đó là rất nhiều thông tin cần tiêu hóa khi bạn đang lắc gối sofa và đổi vỏ chai để lấy tiền hoàn thuế vào mùa xuân. Các tổ chức tài chính thường gợi ý "để tạm" các khoản đóng góp bằng tiền mặt trong ngắn hạn trong khi bạn tìm hiểu rõ ràng, nhưng tiền mặt có lẽ sẽ không tạo ra mức tăng trưởng mà bạn cần.

Hầu hết các cố vấn nhắm mục tiêu lợi nhuận trung bình hàng năm từ 3% đến 6% sau lạm phát và điều đó đòi hỏi một chiến lược có thể giảm thiểu rủi ro và tối đa hóa cơ hội bằng cách đa dạng hóa danh mục đầu tư RRSP trên các loại tài sản, lĩnh vực và khu vực địa lý.

RRSP có thể được đầu tư vào hầu hết mọi thứ được giao dịch trên các thị trường lớn. Một cố vấn đủ điều kiện có thể giúp tạo ra sự kết hợp phù hợp, nhưng đây là một số ví dụ về các khoản đầu tư phù hợp với RRSP.

Thu nhập cố định

Lãi suất đã giảm trong năm vừa qua, nhưng lợi suất hàng năm từ các khoản thu nhập cố định như trái phiếu xếp hạng đầu tư và chứng chỉ đầu tư đảm bảo (GICs) vẫn ở mức khoảng bốn phần trăm.

Điều này tạo ra động lực lớn hơn để giảm rủi ro danh mục đầu tư bằng cách chuyển tài sản từ cổ phiếu sang thu nhập cố định.

Thu nhập cố định rất lý tưởng trong RRSP vì có nhiều thời gian để tích lũy.

Cơ hội để đạt được lợi suất tốt nhất sẽ thường xuyên hơn nếu kỳ hạn được "xếp bậc thang" trong các khoảng thời gian khác nhau.

Quỹ tương hỗ

Hầu hết người Canada đầu tư cho hưu trí thông qua quỹ tương hỗ vì đó là cách duy nhất để họ có được sự đa dạng hóa thông qua các nhà quản lý đầu tư chuyên nghiệp.

Có hàng ngàn quỹ tương hỗ có sẵn trên thị trường trải rộng trên các ranh giới địa lý và lĩnh vực.

Nhiều quỹ tương hỗ vượt trội hơn các chỉ số chuẩn của họ trong thời gian dài, nhưng hầu hết không làm được điều đó do phí hàng năm cao tới ba phần trăm.

Quỹ giao dịch hoán đổi (ETFs)

Quỹ giao dịch hoán đổi (ETFs) có thể cung cấp mức độ đa dạng hóa tương tự với chi phí chỉ bằng một phần nhỏ so với quỹ tương hỗ.

Thay vì có một nhà quản lý lựa chọn các khoản nắm giữ, ETFs mô phỏng các khoản nắm giữ trong một chỉ số cơ sở như S&P 500 hoặc S&P/TSX Composite. ETFs theo dõi các lĩnh vực cụ thể hoặc khu vực địa lý cũng có thể cung cấp sự đa dạng hóa mà không có rủi ro từ các cổ phiếu riêng lẻ.

Các ETFs cơ bản nhất được tính theo trọng số thị trường; nghĩa là trọng số của bất kỳ khoản nắm giữ cụ thể nào trong một ETF biến động theo giá của nó tại bất kỳ thời điểm nào.

Cổ phiếu Canada

Khi giá trị của danh mục đầu tư tăng lên, nhà đầu tư có thể thoát khỏi phí thường niên và đa dạng hóa bằng cách đầu tư trực tiếp vào cổ phiếu. Các cổ phiếu tốt nhất cho RRSP (Kế hoạch tiết kiệm hưu trí đã đăng ký) là những cổ phiếu có lịch sử tăng trưởng thu nhập lâu dài theo thời gian, nền tảng cơ bản vững chắc cho thu nhập tương lai và trả cổ tức đều đặn.

Vì lý do đó, các ngân hàng lớn của Canada đã trở thành mặt hàng chủ lực trong RRSP, cùng với các nhà cung cấp dịch vụ viễn thông lớn và nhiều công ty năng lượng, chẳng hạn như các công ty đường ống dẫn dầu.

Một dòng thu nhập đáng tin cậy là rất quan trọng khi thời gian rút tiền mặt đến gần. Các nguồn thu nhập tốt nhất là cổ tức cổ phiếu và lợi suất từ trái phiếu hoặc các vốn chủ sở hữu khác như quỹ tín thác đầu tư bất động sản (REITs).

Cổ phiếu Mỹ

Xét thấy cổ phiếu Canada chỉ chiếm chưa đến ba phần trăm cổ phiếu toàn cầu, việc nắm giữ một phần đáng kể RRSP bên ngoài Canada là rất quan trọng.

S&P 500 được giao dịch tại Mỹ nhưng được đa dạng hóa trên quy mô toàn cầu. Hầu hết các tài khoản giao dịch của Canada đều có quyền truy cập vào các công ty lớn của Mỹ, nhưng các quỹ tương hỗ hoặc ETFs của Mỹ có thể là cách tốt hơn để đa dạng hóa.

Đa dạng hóa cũng áp dụng cho tiền tệ. Việc nắm giữ một phần đáng kể RRSP bằng đô la Mỹ sẽ rất hữu ích cho những người về hưu dành thời gian ở bên ngoài Canada; đặc biệt là khi đồng đô la Canada (loonie) đang ở mức thấp.

Các biện pháp phòng ngừa rủi ro tiền tệ Canada đối với các khoản đầu tư nước ngoài cũng có thể tốn kém. Phí thường niên đối với các phiên bản được phòng ngừa bằng đô la Canada của các quỹ Mỹ có thể cao hơn nửa phần trăm so với phiên bản không được phòng ngừa.

©2025 BNNBloomberg.ca

Bản tiếng Việt của The Canada Life