Tuy nhiên, lãi suất tăng và nhu cầu của người mua nhà có thể khiến chúng tăng trở lại, Equifax Canada cho biết.

Tỷ lệ lừa đảo thế chấp ở Canada đã giảm đáng kể trong năm 2024, nhưng Equifax Canada cho biết xu hướng tích cực này có thể không kéo dài, đặc biệt là khi lãi suất bắt đầu giảm và nhiều người mua nhà lần đầu tham gia thị trường.

Tỷ lệ lừa đảo thế chấp đã giảm từ 0,46% trong quý 4 năm 2023 xuống 0,19% trong quý 4 năm 2024, đánh dấu sự suy giảm mạnh so với cùng kỳ năm trước, theo báo cáo quý 4 năm 2024 của Equifax Canada. Tuy nhiên, các tài liệu tài chính gian lận, bao gồm bảng sao kê ngân hàng và thông tin thanh toán trả trước giả mạo, vẫn là một vấn đề lớn, chiếm hơn 90% các vụ lừa đảo thế chấp.

Davies cảnh báo: “Sự suy giảm tỷ lệ lừa đảo này có thể chỉ là tạm thời. Khi lãi suất giảm dần, sự gia tăng tiềm năng của người mua nhà lần đầu vào năm 2025 có thể dẫn đến hoạt động gian lận gia tăng trong các đơn xin tín dụng thế chấp. Người tiêu dùng có thể trình bày sai thông tin tài chính  để cố gắng đảm bảo mức lãi suất tốt nhất có thể”.

Tại Toronto, cảnh sát đã điều tra các vụ lừa đảo thế chấp, trong đó tài sản được niêm yết hoặc bán mà không có sự hiểu biết hoặc đồng ý của chủ sở hữu hợp pháp.

Theo luật sư bất động sản Daniel La Gamba, những kẻ lừa đảo sử dụng giấy tờ tùy thân giả và tài liệu giả mạo để đảm bảo thế chấp mang tên chủ sở hữu tài sản hợp pháp, những người thường không biết về hành vi lừa đảo cho đến khi họ nhận được yêu cầu thanh toán cho các khoản vay mà họ chưa bao giờ đăng ký.

La Gamba nói với Canadian Press: “Ngay cả với tất cả các biện pháp bảo vệ... những kẻ lừa đảo đang trở nên khá tinh vi trong khả năng sao chép ID, đánh cắp danh tính. Đôi khi, chúng ta thực sự chỉ còn lại cảm giác trực quan. Nếu có điều gì đó không ổn, thì chúng ta bắt đầu đào sâu và đặt thêm một vài câu hỏi”.

Để chống lại rủi ro lừa đảo ngày càng tăng, Cơ quan Quản lý Dịch vụ Tài chính Ontario (FSRA) đã ban hành các hướng dẫn mới yêu cầu các nhà môi giới thế chấp tích cực theo dõi và phản ứng với các dấu hiệu cảnh báo lừa đảo.

Antoinette Leung, Trưởng phòng Hành vi Môi giới Thế chấp và Tổ chức Tài chính của FSRA, nhấn mạnh rằng các nhà môi giới phải chứng minh sự thẩm định cần thiết trong việc xác minh danh tính của khách hàng và xác nhận quyền thế chấp tài sản của họ.

Leung nói: “Bất kỳ ai nhận thấy những dấu hiệu cảnh báo này đều nên theo dõi và điều tra chúng”.

Mối lo ngại về gian lận tài chính đang gia tăng trong số người Canada. Khảo sát của Equifax Canada tiết lộ rằng 89% số người được hỏi tin rằng các công ty phải làm nhiều hơn để bảo vệ dữ liệu cá nhân. Tám mươi tám phần trăm (88%) tin rằng cả các tổ chức tài chính và chính phủ phải làm việc cùng nhau để chống lại tội phạm tài chính. Khoảng 84% nghĩ rằng chính phủ nên cải thiện giáo dục công cộng về gian lận, với 91% người cao tuổi ủng hộ mạnh mẽ các nỗ lực nâng cao nhận thức tốt hơn, trong khi 61% cho biết các ngân hàng nên thực hiện các giao thức bảo mật nghiêm ngặt hơn. Năm mươi chín phần trăm (59%) tin rằng các công ty nên đầu tư vào các công cụ phát hiện gian lận tiên tiến hơn.

Carl Davies, người đứng đầu bộ phận gian lận và nhận dạng tại Equifax Canada, cho biết: “Phòng chống gian lận là mối quan tâm lớn đối với nhiều người Canada. Nghiên cứu cho thấy mỗi đô la bị mất vào tay kẻ lừa đảo sẽ khiến cá nhân và ngân hàng mất nhiều tiền hơn đáng kể. Các công ty phải hành động ngay bây giờ để tăng cường bảo vệ gian lận. Người dân Canada, đặc biệt là người lớn tuổi, đang yêu cầu các biện pháp bảo vệ tốt hơn để ngăn chặn tội phạm tài chính và đánh cắp danh tính”.

Trong khi tỷ lệ lừa đảo thế chấp giảm trong năm 2024, gian lận trong lĩnh vực tài chính ô tô đang gia tăng, đặc biệt là ở Ontario. Dữ liệu của Equifax Canada cho thấy tỷ lệ gian lận đơn xin vay ô tô đạt 0,26% trong quý 4 năm 2024, đánh dấu sự gia tăng ổn định trong hai năm qua.

Các đơn xin vay ô tô gian lận chủ yếu được thúc đẩy bởi bảng sao kê thu nhập giả mạo và các kế hoạch gian lận bên thứ nhất khác, chiếm 80% các đơn xin gian lận. Những người mới có tín dụng và người mới đến Canada đặc biệt dễ bị tổn thương hơn, với tỷ lệ gian lận cao hơn gấp đôi so với những người vay đã có uy tín.

Davies nói thêm: “Khi các chiến thuật gian lận phát triển, người Canada phải luôn cảnh giác. Bằng cách kết hợp các chính sách doanh nghiệp mạnh mẽ hơn, sự giám sát của chính phủ và sự siêng năng cá nhân, chúng ta có thể đạt được những bước tiến trong việc phòng chống gian lận”.

©2025 Canadian Mortgage Professional

Bản tiếng Việt của The Canada Life