Trong bối cảnh Canada đang vật lộn với cuộc khủng hoảng nhà ở giá rẻ đang diễn ra, một số tổ chức phi lợi nhuận đang chuyển sang một công cụ tài chính sáng tạo để tài trợ cho các dự án mới: trái phiếu cộng đồng. Cách tiếp cận này, bỏ qua các tổ chức ngân hàng truyền thống, cho phép các nhà cung cấp nhà ở vay trực tiếp từ các thành viên cộng đồng muốn hỗ trợ các sáng kiến của địa phương.

Tại Quận Haliburton của Ontario, một điểm đến mùa hè nổi tiếng với những hồ nước đẹp như tranh vẽ, sự tương phản giữa những người dân giàu có và những người lao động quanh năm chật vật đã làm nổi bật nhu cầu cấp thiết về các giải pháp nhà ở giá rẻ. CBC News đã trao đổi với Places for People, một tổ chức phi lợi nhuận địa phương đã áp dụng mô hình trái phiếu cộng đồng để giải quyết vấn đề này.

Fay Martin, phó chủ tịch kiêm nhà sáng lập Places for People, đã giải thích về tình hình tồi tệ này: "Chúng tôi có những người ngủ trong lều, trong trại săn bắn, trong xe RV và ở những nơi mà họ không nên ngủ". Để giải quyết vấn đề này, gần đây tổ chức đã huy động được 850.000 đô la thông qua trái phiếu cộng đồng chỉ trong ba tháng, sử dụng số tiền này để hợp nhất nợ và mua một tòa nhà tám căn hộ.

Cơ chế của trái phiếu cộng đồng

Trái phiếu cộng đồng hoạt động tương tự như trái phiếu thông thường, cung cấp các kỳ hạn và lãi suất cố định. Tuy nhiên, chúng được phát hành bởi các tổ chức phi lợi nhuận và hướng đến các dự án cộng đồng cụ thể. Theo CBC News, mô hình này đang được ưa chuộng trên khắp Canada, với Tapestry Community Capital, một tổ chức có trụ sở tại Toronto hỗ trợ các tổ chức phi lợi nhuận trong việc thiết lập các chiến dịch trái phiếu, báo cáo mức tăng đáng kể về sự quan tâm.

Ryan Collins-Swartz, đồng giám đốc điều hành của Tapestry, lưu ý rằng trái phiếu cộng đồng đặc biệt hấp dẫn đối với những người ủng hộ trẻ tuổi, những người có thể không có đủ khả năng để quyên góp từ thiện lớn nhưng muốn đầu tư vào các mục đích mà họ tin tưởng. Các kỳ hạn trái phiếu cộng đồng thông thường dao động từ hai đến bảy năm, với lãi suất từ 2,5% đến 5%.

Những lợi thế của mô hình tài trợ này không chỉ dừng lại ở lợi ích tài chính. Martin nhấn mạnh rằng trái phiếu cộng đồng giúp tạo ra sự ủng hộ của người dân địa phương và thúc đẩy ý thức sở hữu trong cộng đồng. Bà cho biết: "Đối với tôi, việc phát triển nhà ở sẽ vô ích nếu cộng đồng không hoan nghênh nhà ở đó."

Rủi ro và cân nhắc cho nhà đầu tư

Mặc dù trái phiếu cộng đồng là một con đường đầy hứa hẹn để tài trợ cho nhà ở giá rẻ, các chuyên gia tài chính cảnh báo rằng thẩm định là điều cần thiết. Không giống như trái phiếu truyền thống, trái phiếu cộng đồng không được các công ty xếp hạng tín dụng đánh giá, vì vậy các nhà đầu tư phải đánh giá cẩn thận sự ổn định tài chính của tổ chức trước khi cam kết tài trợ.

Bất chấp những cân nhắc này, mô hình trái phiếu cộng đồng dự kiến sẽ đóng vai trò ngày càng quan trọng trong việc giải quyết cuộc khủng hoảng nhà ở của Canada. Patti Dolan, một nhà quản lý danh mục đầu tư tại Wellington-Altus Financial ở Calgary, đã dự đoán rằng khi giá thuê tiếp tục tăng và thị trường cho thuê thắt chặt trên khắp cả nước, nhiều tổ chức sẽ chuyển sang trái phiếu cộng đồng để tài trợ cho các dự án nhà ở giá rẻ.

Khi mô hình này ngày càng được chú ý, Tapestry Community Capital đã công bố quan hệ đối tác với 11 nhà cung cấp nhà ở khác từ Victoria đến Winnipeg đến Barrie, Ontario, tất cả đều có kế hoạch sử dụng trái phiếu cộng đồng để bảo tồn hoặc phát triển nhà ở.

© 2024 Canadian Mortgage Professional

Bản tiếng Việt của The Canada Life