Các chuyên gia cho biết nguy cơ gia tăng của các hiện tượng thời tiết khắc nghiệt là một trong nhiều yếu tố gây áp lực lên các công ty bảo hiểm và có khả năng làm tăng phí bảo hiểm cho người tiêu dùng.

Craig Stewart, phó chủ tịch Cục Bảo hiểm Canada phụ trách vấn đề biến đổi khí hậu và liên bang, cho biết những tổn thất do thời tiết cực đoan, lạm phát và chi phí tái bảo hiểm đều đã đang đẩy phí bảo hiểm lên cao hơn trong những năm gần đây.

Cơ quan này cho biết thời tiết khắc nghiệt đã gây ra thiệt hại được bảo hiểm hơn 3,1 tỷ đô la vào năm 2023, khiến đây trở thành năm tồi tệ thứ tư được ghi nhận về các tổn thất được bảo hiểm.

“Thống kê nghiệt ngã này nêu bật chi phí tài chính của biến đổi khí hậu đối với các công ty bảo hiểm, chính phủ và người nộp thuế,” văn phòng cho biết trong một thông cáo.

Các vụ cháy rừng ở khu vực Okanagan và Shuswap ở B.C tiêu tốn 720 triệu đô la thiệt hại được bảo hiểm, trong khi các cơn bão mùa hè nghiêm trọng ở Ontario và bão băng mùa xuân ở Ontario và Quebec gây thiệt hại tổng cộng 670 triệu đô la.

Stewart cho biết chi phí xây dựng ngày càng tăng đối với vật liệu và nhân công cũng góp phần khiến phí bảo hiểm cao hơn theo thời gian.

Ông nói: “Khi chúng ta ngày càng xây nhiều nhà hơn để giải quyết cuộc khủng hoảng khả năng chi trả, trớ trêu thay điều chúng ta thấy là chi phí vật liệu và nhân công đang tăng lên,” ông nói – “vì lạm phát, nhưng cũng vì nhu cầu tăng lên.”

Theo cơ quan khí hậu châu Âu Copernicus, trên toàn cầu, năm 2023 là năm nóng kỷ lục.

Phó chủ tịch phụ trách bảo hiểm của Ratehub.ca Matt Hands cho biết trong một tuyên bố rằng các hiện tượng thời tiết cực đoan như cháy rừng và lũ lụt do bão có xu hướng dẫn đến số lượng yêu cầu bồi thường bảo hiểm cao hơn.

Ông nói: “Biến đổi khí hậu, cùng với các thảm họa thiên nhiên như cháy rừng và lũ lụt, tiếp tục ảnh hưởng nặng nề đến ngành bảo hiểm. Các nhà cung cấp bảo hiểm sẽ cần phải cân đối những tổn thất này trong sổ sách của mình, điều này có khả năng dẫn đến việc tăng phí bảo hiểm cho mọi người.”

Nadja Dreff, phó chủ tịch cấp cao và người đứng đầu bộ phận bảo hiểm Canada tại Morningstar DBRS, cho biết Canada đang nóng lên nhanh hơn phần còn lại của thế giới và tổn thất được bảo hiểm của nước này cũng tăng nhanh hơn phần còn lại của thế giới.

Mặc dù vậy, lợi nhuận bảo hiểm của các công ty bảo hiểm Canada vẫn tăng khá tốt trong những năm gần đây, bà nói, "đặc biệt nếu bạn so sánh nó với một số công ty tái bảo hiểm toàn cầu đang phải gánh chịu gánh nặng của những tổn thất do thời tiết khắc nghiệt này."

Nhưng bên cạnh những tổn thất do thời tiết khắc nghiệt và chi phí xây dựng lại tăng cao, còn có yếu tố chính thứ ba ảnh hưởng đến phí bảo hiểm: tái bảo hiểm, về cơ bản là bảo hiểm dành cho các công ty bảo hiểm.

Stewart cho biết Canada là khu vực có rủi ro cao hơn đối với các công ty tái bảo hiểm so với nhiều nơi khác trên thế giới.

Đối với một số khu vực, đặc biệt là Alberta và B.C., “các công ty tái bảo hiểm đã tăng phí bảo hiểm cho các công ty bảo hiểm hoạt động ở những khu vực đó,” ông nói.

"Các công ty bảo hiểm đã gánh chịu một phần chi phí đó. Nhưng họ cũng đã chuyển những chi phí gia tăng đó sang các hợp đồng bảo hiểm nhà ở."

Dreff cho biết, để đối phó với sự "tăng mạnh" về giá tái bảo hiểm vào năm 2023, các công ty bảo hiểm đã nâng ngưỡng tái bảo hiểm để hạn chế chi phí.

Dreff nói: “Nó có thể khác nhau giữa các công ty, nhưng nhìn chung, những gì chúng tôi thấy là các công ty bảo hiểm mua ít tái bảo hiểm hơn. Nói cách khác, tái bảo hiểm có tác dụng ở mức độ yêu cầu bồi thường cao hơn.”

Điều đó có nghĩa là các công ty bảo hiểm sẽ phải tiếp nhận nhiều yêu cầu bồi thường của họ hơn - một sự đánh đổi với những hậu quả tiềm ẩn phụ thuộc vào diễn biến của năm, bà nói.

Theo báo cáo triển vọng của Morningstar DBRS được công bố vào tháng 12, phí bảo hiểm đã tăng vào năm 2022 và 2023 ở mức thấp của phạm vi một con số.

Dreff dự kiến phí bảo hiểm sẽ tiếp tục được đẩy cao hơn trong năm nay.

Tuy nhiên, lãi suất cao hơn đã cải thiện kết quả đầu tư, giúp giảm thiểu một phần chi phí cao hơn mà người tiêu dùng có thể phải gánh chịu, bà nói.

Chi phí bảo hiểm chỉ là một phần của bức tranh lớn hơn: chi phí sinh hoạt ngày càng tăng mà người Canada đã phải vật lộn trong nhiều năm.

Theo báo cáo của Morningstar DBRS, rủi ro khí hậu, tăng trưởng dân số và các điều kiện kinh tế vĩ mô hỗ trợ việc tăng phí bảo hiểm, nhưng “chúng có thể ngày càng khó thực hiện theo thời gian.”

“Sau nhiều năm giá cả hàng hóa và dịch vụ tăng nhanh, người tiêu dùng đang gặp khó khăn hơn trong việc gánh chịu các chi phí bổ sung, bao gồm cả chi phí bảo hiểm, trong bối cảnh mối lo ngại ngày càng tăng liên quan đến chi phí sinh hoạt.”

Stewart cho biết không có sự kiện nào làm tăng phí bảo hiểm, đồng thời lưu ý rằng một cuộc khảo sát với các công ty bảo hiểm sau vụ cháy mùa hè cho thấy không có thay đổi nào về tính sẵn có hoặc khả năng chi trả của bảo hiểm cháy rừng. Thay vào đó, giá bảo hiểm được định hướng theo xu hướng theo thời gian, ông nói.

Ông nói, bảo hiểm hỏa hoạn là một phần cốt lõi của bảo hiểm nhà ở và rất khó có khả năng xảy ra.

Tuy nhiên, tổn thất ngày càng leo thang và mô hình rủi ro sửa đổi có nghĩa là nhiều người Canada không thể tiếp cận bảo hiểm lũ lụt, cơ quan này cho biết trong báo cáo của mình.

Stewart cho biết, chính phủ đã cam kết thực hiện chương trình bảo hiểm lũ lụt quốc gia, nhưng tiến độ thực hiện chương trình đó đã bị đình trệ.

“Chúng tôi đang kêu gọi chính phủ liên bang thực hiện chương trình đó càng sớm càng tốt.”

© 2024 The Canadian Press

BẢN TIẾNG VIỆT CỦA THE CANADA LIFE