Các quy định thế chấp mới của Canada giúp dễ dàng tiếp cận nhà ở hơn

Chính phủ liên bang cung cấp thêm thông tin chi tiết về kế hoạch cải cách thế chấp mới nhất của mình

Chính phủ liên bang đã công bố thông tin chi tiết về kế hoạch cải cách thế chấp mới nhất của mình, giúp những người mua nhà lần đầu và những người mua nhà mới dễ dàng tham gia thị trường nhà ở hơn.

Những thay đổi này, có hiệu lực vào ngày 15 tháng 12, sẽ cho phép thanh toán trước ít hơn và thời hạn thế chấp dài hơn, nhưng chúng đi kèm với những đánh đổi đáng kể, bao gồm chi phí chung cao hơn cho người đi vay.

Sự đánh đổi

Trong số những thay đổi mới về thế chấp là việc mở rộng thời hạn khấu hao 30 năm cho nhiều người mua hơn. Theo các quy tắc mới, bất kỳ người mua lần đầu hoặc bất kỳ ai mua nhà mới xây hiện có thể đủ điều kiện để thế chấp trong 30 năm, miễn là tỷ lệ cho vay trên giá trị là 80% trở lên. Thời hạn vay kéo dài này sẽ giảm các khoản thanh toán hàng tháng nhưng tăng số tiền lãi phải trả theo thời gian.

Việc kéo dài thời hạn thế chấp trong 30 năm chắc chắn sẽ giúp giảm chi phí hàng tháng – trong một số trường hợp là hàng trăm đô la. Ví dụ, một người mua nhà ở British Columbia có thể thấy khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của họ giảm khoảng 400 đô la so với khoản thế chấp 25 năm.

Nhưng cùng một người mua đó sẽ phải trả nhiều tiền lãi hơn đáng kể trong suốt thời hạn vay, có thể lên tới 150.000 đô la.

Mặc dù những cải cách này giúp giảm rào cản gia nhập, nhưng chúng đi kèm với sự đánh đổi là tổng chi phí cao hơn do thời hạn khấu hao kéo dài và khoản thanh toán lãi suất tăng. Khi các khoản thanh toán hàng tháng giảm xuống, tổng số tiền phải trả trong suốt thời hạn vay sẽ tăng lên đáng kể.

Một động lực cho một số người mua

Ngoài ra, chính phủ đang tăng giá trần cho các khoản thế chấp được bảo hiểm. Hiện tại, những ngôi nhà có giá trên 1 triệu đô la yêu cầu người mua phải trả trước 20%.

Tại những nơi như Toronto và Vancouver, nơi giá nhà trung bình đã vượt mốc 1 triệu đô la, các cải cách có thể sẽ mở ra nhiều cơ hội mua nhà hơn. Đối với những người mua nhà trong phạm vi từ 1 triệu đến 1,5 triệu đô la, những thay đổi này sẽ giảm số tiền cần thiết để trả trước xuống hơn 100.000 đô la trong một số trường hợp.

Bây giờ, người mua có thể tận dụng cơ cấu trả trước thấp hơn 5% và 10% cho những ngôi nhà dưới 1,5 triệu đô la. Ví dụ, trước đây, việc mua một ngôi nhà trị giá 1,4 triệu đô la sẽ yêu cầu trả trước 280.000 đô la. Theo các quy định mới, người mua có thể trả trước khoảng 115.000 đô la, giúp giảm đáng kể chi phí trả trước.

Mặc dù điều này giúp nhiều người mua đủ khả năng mua nhà hơn, nhưng tổng chi phí thế chấp sẽ tăng đáng kể do thời hạn trả nợ dài hơn và lãi suất tăng thêm đi kèm.

Bản tiếng Việt của The Canada Life