Chính phủ liên bang đã đưa ra những thay đổi lớn trong tuần này

Hai thay đổi lớn của chính phủ liên bang đối với các quy định thế chấp trong tuần này đã thu hút sự chú ý của báo chí – nhưng những điều chỉnh đó sẽ có tác động lớn như thế nào trong việc giúp người dân Canada mua nhà?

Thông báo của Bộ trưởng Tài chính Chrystia Freeland về việc tăng trần thế chấp được bảo hiểm lên 1,5 triệu đô la và mở rộng điều kiện khấu hao trong 30 năm đã gây ra làn sóng phản ứng trong ngành thế chấp, từ lạc quan đến khinh thường.

Phát biểu với Canadian Mortgage Professional, nhà môi giới nổi tiếng của Toronto là Elan Weintraub, đồng sáng lập của Mortgage Outlet, đã mô tả các biện pháp này là "bước tiến nhỏ tốt đẹp" trong việc cải thiện triển vọng của người mua, nhưng cho rằng chúng có thể không tạo ra thay đổi đáng kể đối với nhiều người mua.

Quyết định tăng trần thế chấp được bảo hiểm có nghĩa là những người mua nhà có hạn mức lên tới 1,5 triệu đô la hiện có thể sử dụng khoản thanh toán trả trước dưới 20% và được hưởng bảo hiểm thế chấp.

Điều này có lợi cho một số người mua, nhưng lại không giải quyết được vấn đề quan trọng đối với hầu hết mọi người: đó là thu nhập cá nhân khổng lồ cần có để thế chấp ở mức giá đó.

Weintraub đưa ra ví dụ về khoản thanh toán trước 10% cho một bất động sản trị giá 1,5 triệu đô la, một kịch bản khiến người vay cần khoản thế chấp 1,35 triệu đô la. Ông cho biết: "Nói chung, bạn có thể vay gấp bốn lần rưỡi đến năm lần thu nhập hiện tại của mình".

"Điều đó có nghĩa là thu nhập hộ gia đình của bạn [đối với khoản thế chấp đó] sẽ cần khoảng 275.000 đô la. Tỷ lệ người thực sự kiếm được 275.000 đô la một năm là bao nhiêu? Vì vậy, tôi không nhất thiết nghĩ rằng điều này là thú vị."

Theo Weintraub, những ví dụ cụ thể về những người mua hy vọng có thể hưởng lợi từ việc điều chỉnh này có thể là những chuyên gia có mức lương tăng vọt sau khi đạt được chức danh của họ - chẳng hạn như bác sĩ hoặc kế toán - hoặc một cặp vợ chồng mà cả hai cá nhân đều kiếm được mức lương sáu con số. Ông cho biết: "Nhưng trên bề mặt, một lần nữa, đó là một phân khúc rất nhỏ [người mua] nếu bạn nghĩ về phép toán."

Thời hạn khấu hao dài hơn là một bước tiến tích cực cho người mua nhà lần đầu

Quyết định kéo dài thời hạn khấu hao 30 năm cho nhiều người mua hơn là một động thái có khả năng tác động đáng kể hơn đến thị trường, Weintraub cho biết.

Việc chính phủ áp dụng chế độ khấu hao ba thập kỷ vào đầu mùa hè này ban đầu chỉ áp dụng cho những người mua nhà lần đầu mua bất động sản mới xây – nhưng các điều chỉnh được công bố trong tuần này đã mở rộng tùy chọn đó cho tất cả những người mua nhà lần đầu và tất cả những người mua nhà mới xây.

Weintraub cho biết động thái đó có khả năng làm tăng số tiền mà nhiều người Canada có thể vay so với thu nhập của họ, một diễn biến đáng hoan nghênh đối với những người trước đây có thể ở mức cận biên nhưng giờ đây có khả năng đủ điều kiện để mua một căn hộ chung cư khởi đầu trong thị trường Toronto đang suy yếu.

Ông cho biết điều đó có thể mang lại một tia lạc quan trong triển vọng u ám của thị trường đó. “Nó có thể tạo ra một số sự ổn định vì đột nhiên bây giờ bạn có người mua. Thứ nhất, họ có lãi suất thấp: người mua lần đầu, lãi suất thấp hơn.

“Và thứ hai, tốt hơn vì đủ điều kiện. Và thứ ba, bây giờ khoản thanh toán hàng tháng của [họ] sẽ thấp hơn vì trước đây, khoản thanh toán hàng tháng có thể là 3.000 đô la và bây giờ chỉ có thể là 2.700 đô la, 2.600 đô la, tùy thuộc vào tình huống. Vì vậy, mọi người [thấy] nó dễ mua hơn.”

Đối với những người Canada độc thân kiếm được khoảng 70.000 đô la một năm và hy vọng mua nhà ở trung tâm thành thị, triển vọng mua nhà sẽ vẫn "vô cùng khó khăn" bất chấp những thay đổi về quy định, Weintraub cho biết.

"Nhưng một lần nữa, nếu bạn là một cặp vợ chồng hoặc y tá hoặc cảnh sát đã có thâm niên, bất kể là gì, và bạn kiếm được 100.000 đô la, thì ít nhất bây giờ bạn có thể tham gia thị trường", ông gợi ý. "Điều này chắc chắn sẽ không giúp ích cho tất cả mọi người, nhưng chắc chắn sẽ giúp ích cho một số người."

Liệu những thay đổi về quy định có thể thúc đẩy thị trường mua nhà tăng lên không?

Chỉ riêng những thay đổi trong tuần này khó có thể mang lại sự gia tăng trong hoạt động mua nhà ở Toronto - nhưng chúng có vẻ đang góp phần tạo nên cảm giác chung rằng thị trường đang đi đúng hướng.

Ngân hàng Trung ương Canada đã cắt giảm lãi suất chuẩn ba lần trong những tháng gần đây và có vẻ như sẽ tiếp tục cắt giảm thêm nữa, và việc lãi suất cố định giảm kể từ tháng 4 cũng đang thúc đẩy sự tự tin của cả chủ nhà và người mua nhà.

Đối với Weintraub, triển vọng cải thiện “được thúc đẩy nhiều hơn bởi lãi suất thấp hơn và dự đoán về lãi suất thậm chí còn thấp hơn nữa. Đó là yếu tố lớn. Và sau đó đây là một động lực nhỏ tốt đẹp – một luồng gió thuận giúp chúng ta tiến xa hơn một chút”, ông nói. “Nó sẽ không thay đổi thị trường trong phần còn lại của năm, nhưng nó sẽ thúc đẩy chúng ta một chút”.

©2024 Canadian Mortgage Professional

Bản tiếng Việt của The Canada Life