Các quy định hướng dẫn mới về bất động sản gây áp lực cho chủ sở hữu với hạn mức tín dụng nhà ở

Một cuộc khảo sát mới cho thấy những lỗ hổng trong bảng cân đối kế toán của một số chủ nhà ở Canada trong bối cảnh lãi suất tăng.

Được phát hành bởi BNN Bloomberg và RATESDOTCA, cuộc khảo sát cho thấy 27% chủ nhà đã tham gia đã tiếp cận hạn mức tín dụng nhà ở (HELOC). Gần 80% những người tham gia đã sử dụng nó, và một nửa trong số họ cho biết họ đã làm như vậy trong hai năm qua.

Bên cạnh áp lực tăng lãi suất, các HELOC còn gặp khó khăn bởi các quy định hướng dẫn cho vay bất động sản mới được Văn phòng Giám đốc các Định chế Tài chính công bố hôm thứ Ba. Vào cuối năm 2023, người đi vay sẽ phải trả gốc và lãi cho các khoản vay kết hợp trên 65% giá trị tài sản.

Trước những quy định hướng dẫn này, HELOC là một cách lý tưởng để chủ nhà khai thác tài sản sở hữu nhà của họ trong thời kỳ lãi suất thấp và giá nhà cao của thập kỷ trước, nhưng kết quả khảo sát cho thấy việc tăng lãi suất gần đây của Ngân hàng Trung ương Canada có thể đã thay đổi cách người Canada tận dụng giá trị ngôi nhà của họ. Với HELOCs dựa trên lãi suất thay đổi, người vay sẽ chịu các khoản thanh toán cao hơn.

Vì các nhà cho vay HELOC có thể yêu cầu thanh toán toàn bộ bất kỳ lúc nào, điều này có thể gây lo ngại cho những người tiêu dùng không dành thêm tiền để trả HELOC của họ trong bối cảnh áp lực tăng lãi suất.

Theo cuộc khảo sát, 58% người được hỏi cho biết họ có số dư chưa thanh toán trên HELOC của họ.

Mặc dù đa số cho biết họ vay dưới 50.000 đô la, nhưng 10% cho biết họ vay trên 100.000 đô la. Số dư ít nhất 50.000 đô la phổ biến hơn đối với người Canada từ 55 tuổi trở lên.

Trong số 1.507 người Canada được khảo sát, 65% cho biết họ là chủ nhà.