Các nhà cho vay thận trọng về các khoản thế chấp căn hộ condo siêu nhỏ, nhưng các lựa chọn tài chính vẫn phong phú

Những người Canada háo hức mua nhà khi thị trường bất động sản nguội đi có thể thấy họ đang cân nhắc các căn hộ condo siêu nhỏ, nhưng các nhà môi giới thế chấp cho biết nếu bạn đang suy nghĩ về nó, hãy chuẩn bị cho những cảnh báo trước khi tìm kiếm nguồn tài chính.

Các nhà môi giới cho biết các chính sách bảo lãnh của nhiều ngân hàng giới hạn mức độ nhỏ của một căn hộ - thường là 400 hoặc 500 feet vuông - để cung cấp tài chính của họ và đôi khi buộc người mua các căn hộ thậm chí nhỏ hơn phải có thêm các điều kiện hoặc yêu cầu ngoại lệ để được thế chấp.

James Laird, đồng giám đốc điều hành của trang web so sánh tài chính Ratehub.ca nói: “Đó có phải là một gờ cản tốc độ không? Chắc chắn là vậy.”

Nhưng Laird và các nhà môi giới thế chấp nói rằng điều đó không có nghĩa là bạn không có lựa chọn nếu bạn mua một căn hộ siêu nhỏ, định nghĩa của nó khác nhau nhưng thường đề cập đến một căn hộ có diện tích không quá 400 feet vuông. Các ước tính khác đặt phép đo ở mức thậm chí còn thấp hơn.

Người mua nhà ngay cả cho những bất động sản nhỏ nhất vẫn có thể tìm được những người cho vay tốt với lãi suất hợp lý, Laird nói.

“Đôi khi người cho vay sẽ đưa ra một ngoại lệ nếu bạn có điểm tín dụng tốt (hoặc) một công việc tuyệt vời,” ông nói. "Ngay cả khi bạn thấp hơn mức tối thiểu của họ một chút (diện tích foot vuông), họ vẫn có thể chấp nhận."

Các nhà cho vay thận trọng đối với các căn hộ condo nhỏ vì tính thị trường. Nếu người cho vay phải có quyền sở hữu căn hộ condo vì người vay của vỡ nợ với thế chấp, họ lý lẽ rằng những bất động sản nhỏ hơn có thể kém hấp dẫn hơn đối với những người mua tiềm năng, Laird nói.

Nhưng quan điểm của họ đang thay đổi.

Jason Friesen, nhà quản lý tại công ty môi giới thế chấp Outline Financial có trụ sở tại Toronto, nhớ lại thời điểm các căn hộ condo siêu nhỏ lần đầu tiên xuất hiện ở Canada vào khoảng năm 2012.

"Đó là điều mà rất nhiều ngân hàng chưa từng thấy trước đây, và điều tôi nhận thấy là bất cứ lúc nào có điều gì đó khác thường so với những gì các ngân hàng đã quen thuộc, những gì họ không biết, họ chỉ nói 'không,” anh nói.

Các căn hộ con bình trung bình bị thu hẹp vào cùng thời điểm.

Dữ liệu của Cơ quan Thống kê Canada cho thấy căn hộ condo trung bình ở Toronto rộng khoảng 970 feet vuông vào những năm 1960 và có diện tích khoảng 1.100 feet vuông từ năm 1970 đến 1990 trước khi giảm xuống 840 feet vuông từ năm 2001 đến 2005. Căn hộ trung bình trong khu vực này là 750 feet vuông vào khoảng năm 2011 , nhưng đến năm 2016, diện tích đã giảm xuống còn 630 feet vuông.

Các ngân hàng đã điều chỉnh bằng cách điều chỉnh các chính sách bảo lãnh phát hành của họ để cho phép các căn hộ nhỏ hơn, nhưng nhiều ngân hàng có yêu cầu bổ sung với quy mô nhỏ, Friesen nói.

Anh phát hiện một số yêu cầu căn hộ mà họ đang cho vay tiền phải có ít nhất một phòng ngủ có cửa.

Những ngân hàng khác nhấn mạnh vào bảo hiểm thế chấp, mà người mua thường có thể tránh nếu họ phải trả trước từ 20% trở lên.

"Ai đó giảm 20% trong mắt ngân hàng rủi ro hơn ai đó giảm 5% hoặc 10% bởi vì một người đi vay có ít hơn 20% trả trước sẽ phải trả khoản bảo hiểm thế chấp này, điều này một lần nữa, bảo vệ ngân hàng trong trường hợp khách hàng vỡ nợ,” Friesen nói.

Nhiều người cho vay cũng sẵn sàng đưa ra các trường hợp ngoại lệ, xảy ra vài lần một tháng tại văn phòng của anh nhưng không phải là việc xảy ra hàng ngày hoặc hàng tuần.

Anh nói, có thể có ngoại lệ vì người đi vay có mối quan hệ lâu dài với người cho vay, có thành tích trả nợ và thu nhập ổn định.

"Nhưng đối với một người có thể không có mối quan hệ đó, có danh mục đầu tư với ngân hàng, họ không thể tận dụng mọi thứ. Chắc chắn sẽ khó hơn để có được ngoại lệ đó," anh nói.

"Ai đó mua một căn hộ siêu nhỏ có xu hướng là người mua lần đầu, vì vậy họ không có số tài sản khổng lồ hoặc bất kỳ đòn bẩy nào với ngân hàng của họ."

Friesen khuyến nghị bất kỳ ai trong tình huống này đang tìm kiếm tài chính nên tìm kiếm một nhà môi giới thế chấp.

"(Diện tích nhỏ) sẽ hạn chế các lựa chọn, nhưng phần lớn, họ sẽ có đủ lựa chọn để họ cảm thấy thoải mái với lựa chọn mà họ đưa ra từ quan điểm thế chấp."

This report by The Canadian Press was first published Aug. 30.